Declaratia a fost facuta de catre Daniele Nouy (foto), presedintele Consiliului de supraveghere de la Banca Centrala Europeana (BCE), în cadrul unui interviu publicat recent pe bankingsupervision.europa.eu. Va prezentam în continuare continutul acestui interviu.
– Este o problema pentru Dvs. faptul ca bancile mari, de exemplu Nordea, opereaza în zona euro, dar nu sunt sub controlul direct al Dvs.?
– Legea spune ca bancile au posibilitatea sa opereze în calitate de reprezentanta, deci noi nu avem nimic de spus în aceasta privinta. Noi doar trebuie sa ne asiguram ca divizarea responsabilitatilor între regulatorul de “acasa” si cel gazda din zona euro decurge usor. Noi am avut initial discutii cu supraveghetorul din Suedia, si desigur regulatorul (supraveghetorul) din Finlanda a fost în mod cert implicat. Nu am motive sa suspectez ca cooperarea nu va decurge usor.
– Care este cea mai mare îngrijorare a Dvs. referitor la sistemul bancar din zona euro?
– Profitabilitatea e foarte importanta, deoarece permite bancilor sa-si întareasca pozitia de capital.
– Multi economisti considera ca urmatoarea criza va veni din sectorul bancar, deoarece riscurile ce vin de exemplu de la bancile italiene sau germane înca persista. Ce ati vrea sa le spuneti?
– Noi lucram continuu pentru a reduce riscurile. În aceasta saptamâna am distribuit un set de instructiuni pentru consultare despre cum bancile trebuie sa-si pregateasca planul de reducere a creditelor neperformante. Aditional, au fost efectuate schimbari importante în legislatia multor tari, precum Italia, pentru a accelera procesul de re-posedare a gajului (repossession of collateral).
– La general, bancile italiene au mostenit probleme referitor la creditele neperformante si de asemenea exista îngrijorari pe piata despre UniCredit si Monte de Paschi daca acestea vor fi în stare sa se recapitalizeze. În linii mari, cât de încrezatoare sunteti Dvs. ca bancile italiene îsi vor rezolva aceste probleme?
– Noi nu avem dreptul sa vorbim despre banci aparte. În orice caz, eu am încrederea ca masurile luate referitor la creditele problematice vor avea succes. Bancile care sunt supravegheate vor fi în stare sa-si rezolve problemele.
– Guvernul italian a purtat negocieri cu Comisia Europeana referitor la flexibilitatea aranjamentelor privind ajutorul de stat, si au fost voci din interiorul Italiei care cer protejarea investitorilor privati care au investit în instrumentele financiare de tip bail-in (bail-inable debt instruments). Este posibil ca regulile Uniunii Europene sa fie încalcate înca odata atunci când o tara mare cere acest lucru?
– Din punctul meu de vedere, Italia este o tara la fel ca si oricare alta, si nu cred ca regulile vor fi schimbate la cerinta unei singure tari. Lumea s-a schimbat la începutul acestui an, când directiva Bank Recovery and Resolution a intrat în vigoare. Atâta timp cât aceasta e în vigoare, aceasta este legea care se aplica (guverneaza). La moment nu exista indicatii despre nici o schimbare.
– Trebuie bancile sa învete ceva despre vânzarea instrumentelor convertibile catre clienti retail – ca ei trebuie sa evidentieze riscurile ce implica?
– Autoritatile responsabile pentru protectia consumatorilor si supravegherea pietei trebuie sa fie foarte atente si sa se asigure ca investitorii particulari sunt foarte bine informati despre riscurile pe care si le asuma cu instrumente care nu sunt scutite de riscuri.
– Bancile sunt frustrate în ceea ce priveste cresterea constanta a nivelului de regularizare ce vine de la Bruxelles si Basel. Credeti ca suntem aproape de nivelul necesar pentru a avea un sistem bancar sanatos sau mai urmeaza ajustari?
– Incertitudinea este cel mai rau lucru pentru banci. Este foarte greu pentru ei sa-si regândeasca modelul de business atunci când exista incertitudine referitor la cerintele fata de capital. Noi de asemenea ne asteptam ca cerintele fata de capital sa nu creasca mai departe decât nivelul actual. Dar nu trebuie sa uitam de unde venim. Criza financiara a aratat ca regularizarea bancara trebuie regândita în totalitate.