Banca Nationala a Moldovei a publicat un material în care explica interventia timpurie de la BC „Moldindconbank” S.A. prin intermediul a 7 întrebari si raspunsuri.
Vedeti în continuare explicatiile BNM referitor la Moldindconbank, dar si a întregului sector bancar.
1. Care va fi efectul interventiei timpurii asupra activitatii bancii?
BC „Moldindconbank” S.A. va activa în continuare în regim normal si va presta serviciile pe care le oferea anterior. Activitatea operationala a bancii se va desfasura în conformitate cu politica bancii. Toate subdiviziunile ei îsi continua functionarea în regim normal.
Masurile de interventie timpurie nu afecteaza relatiile bancii cu clientii acesteia. Clientii vor fi deserviti în continuare în conformitate cu angajamentele existente, banca va presta toate serviciile pe care le oferea anterior, inclusiv cele legate de operatiunile cu depozitele, de creditare si decontari.
Masurile de interventie timpurie nu-i vor afecta pe angajatii bancii.
Regimul de interventie timpurie nu are ca scop lichidarea bancii. Masurile dispuse de Banca Nationala a Moldovei vizeaza doar actionarii bancii care activau concertat si, partial, conducerea acesteia si nu are ca scop stoparea sau periclitarea activitatii bancii.
2. Care sunt actiunile Bancii Nationale a Moldovei în domeniul transparentizarii actionariatului bancilor comerciale si îmbunatatirii guvernantei corporative?
Instituirea regimului de interventie timpurie la BC „Moldindconbank” S.A. se înscrie în seria de masuri ale Bancii Nationale a Moldovei în vederea transparentizarii actionariatului bancilor comerciale.
Banca Nationala a Moldovei a creat, în octombrie 2015, o unitate speciala de monitorizare a actionarilor, ce are ca scop urmarirea respectarii cerintelor stabilite de Legea institutiilor financiare cu privire la calitatea actionariatului bancar, inclusiv identificarea relatiilor de concertare nedeclarata între actionarii bancilor si identificarea beneficiarilor finali reali ai actiunilor.
În urma analizei si evaluarii actionarilor BC „Moldova-Agroindbank” S.A., prima banca, ca marime din sistem, Banca Nationala a Moldovei a identificat doua grupuri de persoane care actionau concertat în raport cu aceasta banca si au achizitionat anterior o cota substantiala în capitalul social fara a dispune de permisiunea prealabila scrisa a Bancii Nationale. Ca urmare, prin Hotarârile Comitetului executiv din 23 decembrie 2015 si 2 martie 2016, au fost suspendate unele drepturi ale acestor actionari care detineau cumulativ 3,53% si 39,58% respectiv si a fost retrasa confirmarea a trei administratori ai bancii, care au fost votati de actionarii blocati. În urma aplicarii procedurilor legale si a Hotarârii CNPF din 25 martie 2016, aceste actiuni au fost anulate si au fost emise actiuni noi, care apartin BC „Moldova-Agroindbank” S.A. În septembrie 2016, actiunile noi emise au fost expuse vânzarii la Bursa de Valori a Moldovei. Potentialii cumparatori vor trebui sa obtina permisiunea prealabila a Bancii Nationale a Moldovei si sa corespunda exigentelor de transparenta, aptitudine si reputatie (fit-and-proper) stabilite în Legea institutiilor financiare.
În urma analizei si evaluarii actionarilor BC „Moldindconbank” S.A., a doua banca, ca marime din sistem, Banca Nationala a Moldovei a identificat un grup de persoane care actionau concertat în raport cu aceasta banca si au achizitionat anterior o cota substantiala în capitalul social fara a dispune de permisiunea prealabila scrisa a Bancii Nationale. Ca urmare, prin Hotarârea Comitetului executiv din 20 octombrie 2016, au fost suspendate unele drepturi ale acestor actionari, care detin cumulativ 63,89%. Mandatele membrilor Consiliului BC „Moldindconbank” S.A. au încetat din data de 20 octombrie 2016, fiind înlocuiti de administratorul temporar al Bancii Nationale a Moldovei.
În urma solicitarilor Bancii Nationale a Moldovei de restabilire a functionalitatii Consiliului de Administratie al BC „Victoriabank” S.A. prin asigurarea cvorumului necesar, Adunarea generala a actionarilor BC „Victoriabank” S.A. a ales, pe data de 8 iulie 2016, noi membri pentru completarea Consiliului. În urma evaluarii candidatilor, Banca Nationala a Moldovei a confirmat desemnarea a doi noi administratori, restabilindu-se astfel cvorumul si functionalitatea Consiliului de Administratie. Prima sedinta a Consiliului a avut loc pe data de 14 octombrie 2016, dupa aproape doi ani de blocaj al activitatii acestui organ.
Transparentizarea actionariatului bancilor comerciale si îmbunatatirea guvernantei corporative face parte din angajamentele incluse în Memorandumul de politici economice si financiare din cadrul acordului la nivel de personal dintre autoritatile Republicii Moldova si expertii Fondului Monetar International, încheiat la 26 iulie 2016. Conform angajamentelor fata de Fondul Monetar International, Banca Nationala a Moldovei va continua verificarea calitatii actionarilor din toate bancile comerciale din Republica Moldova si implementarea masurilor de îmbunatatire a guvernantei corporative.
3. De ce au fost blocati actionarii BC „Moldindconbank” S.A. si de ce acum?
Fragmentarea de catre persoane care activeaza concertat a cotelor în capitalul social al bancilor comerciale sub pragul legal care necesita permisiunea Bancii Nationale a Moldovei (1% dupa modificarea Legii instituirilor financiare în august 2014), dar care împreuna detin o cota de peste 1%, este una dintre formele de detinere ilegala a cotelor în capitalul bancilor si creeaza o structura de proprietate netransparenta în sectorul bancar. Legea institutiilor financiare prevede expres ca actionarii bancilor urmeaza sa declare beneficiarii finali si concertarea lor eventuala si sa obtina permisiunea prealabila în scris a Bancii Nationale pentru dobândirea unei cote substantiale din capitalul unei banci.
Pentru a lupta cu acest fenomen, în cazurile încalcarii acestor prevederi, Banca Nationala urmeaza sa blocheze unele drepturi aferente actiunilor respective si anume dreptul de vot, de convocare si desfasurare a adunarii generale a actionarilor, dreptul de a introduce chestiuni în ordinea de zi, dreptul de a propune candidati pentru consiliul societatii, organul executiv si comisia de cenzori, precum si dreptul de a primi dividende. Conform procedurilor legale, actionarii sunt notificati despre suspendarea acestor drepturi si somati, în timp de trei luni, sa-si expuna spre vânzare actiunile ce le apartin. În caz ca vânzarea lor nu se produce, actiunile sunt anulate, si în loc se emite acelasi numar de actiuni noi, emise de si apartinând bancii respective. La rândul sau, banca le expune spre vânzare si dupa înstrainarea acestora mijloacele obtinute sunt achitate actionarilor initiali.
Banca Nationala a Moldovei a constatat ca un grup de persoane actioneaza concertat în raport cu BC „Moldindconbank” S.A., prin achizitionarea anterioara si detinerea unei cote substantiale în capitalul social al bancii, în marime de 63,89 la suta, pe 20 octombrie 2016, dupa mai multe luni de lucru al Unitatii de monitorizare a actionarilor si al Departamentului juridic pentru avizarea legala a deciziei BNM.
4. De ce a fost institut regimul de interventie timpurie la BC „Moldindconbank” S.A.?
Tinând cont de faptul ca, capitalul bancii este detinut în proportie de cel putin 50% de persoane care nu dispun de permisiunea Bancii Nationale a Moldovei în conformitate cu Legea privind redresarea si rezolutia bancilor, BNM a instituit, începând cu 20 octombrie 2016, un regim de interventie timpurie în vederea asigurarii unei conduceri sanatoase si prudente a activitatii bancii în perioada de solutionare a deficientelor identificate în structura de proprietate a acesteia. Interventia timpurie se desfasoara în conformitate cu Titlul III (art.42-54) din Legea privind redresarea si rezolutia bancilor nr.232 din 03.10.2016 (Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 343-346 art. 707 din 04.10.2016).
Mentinerea în functie a membrilor Consiliului BC „Moldindconbank” S.A., alesi cu votul actionarilor blocati (majoritari la adunarea actionarilor) nu este compatibila cu scopul îmbunatatirii guvernantei corporative a bancii urmarit prin decizia BNM. În consecinta, pentru a asigura gestiunea bancii în regim normal, Banca Nationala a Moldovei a decis sa înlocuiasca membrii Consiliului prin administratori temporari în virtutea prevederilor Legii privind redresarea si rezolutia bancilor. Conform Legii privind redresarea si rezolutia bancilor, Banca Nationala a Moldovei poate desemna orice administrator temporar fie pentru a înlocui temporar organul de conducere al bancii, fie pentru a conlucra temporar cu organul de conducere al bancii si specifica acest lucru în decizia sa la momentul desemnarii.
Banca Nationala a Moldovei l-a desemnat în calitate de administrator temporar pe Aureliu Cincilei, viceguvernator al BNM, care va fi presedinte al Comitetului de conducere al BC „Moldindconbank” S.A., Victor Cibotaru va continua sa îndeplineasca functia de prim-vicepresedinte al Comitetului de conducere al BC „Moldindconbank” S.A., Leonid Talmaci, care a îndeplinit anterior functia de presedinte al Comitetului de conducere al BC „Moldindconbank” S.A., a fost desemnat de Aureliu Cincilei, în calitatea sa de administrator temporar al bancii, în functia de consilier al presedintelui Consiliului începând cu data de 21 octombrie 2016. În cel mai scurt timp, vor fi desemnati noi membri ai Consiliului sau ai Comitetului de conducere al BC „Moldindconbank” S.A., care vor fi selectati din rândul specialistilor independenti, autohtoni si straini, cu o bogata experienta în domeniile financiar-bancar, juridic sau economic.
Mentinerea continuitatii manageriale face parte din solutiile oferite de regimul de interventie timpurie.
5. Ce prevede regimul de interventie timpurie?
Interventia timpurie reprezinta un set de masuri ce pot fi luate de catre Banca Nationala în privinta unei banci, inclusiv în cazul în care capitalul bancii este detinut în proportie de cel putin 50% de persoane care nu dispun de permisiunea Bancii Nationale a Moldovei.
Aceste masuri se refera, în principal, la solicitari adresate bancii privind efectuarea unui sir de actiuni, cum sunt, între altele, înlocuirea organelor de conducere a acesteia, implementarea aranjamentelor prevazute în planul de redresare, elaborarea planurilor de negociere a restructurarii datoriilor, efectuarea de modificari în strategia de afaceri, structura juridica sau cea operationala a bancii.
Tinând cont de principiul proportionalitatii, legea prevede competenta Bancii Nationale de a desemna unul sau mai multi administratori temporari ai bancii. Aceasta prevedere a fost pusa în aplicare de Banca Nationala a Moldovei în cazul BC „Moldindconbank” S.A.
Durata masurii de interventie timpurie în cazul BC „Moldindconbank” S.A. este de 3 luni. Daca în aceasta perioada nu se va reusi înlaturarea încalcarilor legate de actionariatul bancii, regimul de interventie timpurie poate fi prelungit.
6. Ce prevede Legea privind redresarea si rezolutia bancilor?
Legea privind redresarea si rezolutia bancilor reglementeaza prevenirea crizelor bancare si asigura rezolutia ordonata a bancilor în curs de a intra în dificultate, minimizând totodata impactul acestora asupra economiei reale si a finantelor publice. Aceasta lege transpune standardul international în domeniul „Atributele-cheie pentru regimuri eficiente de rezolutie”, aprobat în noiembrie 2011 de Consiliul pentru Stabilitate Financiara, precum si Directiva 2014/59/UE privind redresarea si rezolutia institutiilor bancare.
Noile reguli sunt necesare în special pentru a preveni ajungerea unei banci în stare de dificultate sau, în cazul în care aceasta se produce, pentru a reduce la minimum consecintele, în sensul mentinerii functiilor de importanta sistemica ale bancii, prin viabilizarea acesteia sau prin transferul acestor functii la o alta entitate. În acest scop, noua lege prevede o serie de masuri ce pot fi utilizate de Banca Nationala a Moldovei, între care interventia timpurie, vânzarea afacerii, banca-punte, separarea activelor sau recapitalizarea interna. Interventia timpurie este una dintre cele mai moderate solutii, deoarece scopul ei principal este preîntâmpinarea unor posibile pierderi sau deteriorari, spre deosebire de alte mecanisme, care pot fi aplicate dupa ce banca a intrat sau este susceptibila de a intra în dificultate majora.
Este important de mentionat ca noua lege urmareste scopul de a evita efectele negative asupra stabilitatii financiare nationale, în special prin prevenirea contagiunii, inclusiv asupra infrastructurilor pietei si prin mentinerea disciplinei pe piata; protejarea fondurilor publice, prin reducerea la minimum a dependentei de sprijin financiar public extraordinar; protejarea deponentilor care intra sub incidenta legislatiei privind garantarea depozitelor; protejarea fondurilor si a activelor clientilor.
7. Care este situatia BC „Moldindconbank” S.A. si a sistemului bancar?
Potrivit rapoartelor prezentate de banca, la situatia din 30.09.2016, BC „Moldindconbank” S.A. respecta indicatorii prudentiali stabiliti prin actele normative ale Bancii Nationale a Moldovei, cu exceptia expunerii nete asumate de banca fata de o persoana sau un grup de persoane actionând concertat, care depaseste limita maxima stabilita în actele normative ale BNM. Pe parcursul anului 2016, capitalul a înregistrat o crestere. În prezent, banca dispune de un volum semnificativ de lichiditati.
Situatia din sector poate fi caracterizata drept una satisfacatoare. Bancile licentiate din Republica Moldova dispun de lichiditati înalte: indicatorul lichiditatii curente pe sector, la 30.09.2016, a constituit 47.2%. Media suficientei capitalului ponderat la risc pe sector a constituit 28.7% (normativul fiind de 16 la suta). Capitalul de gradul I pe sector a înregistrat o valoare de 9,160.7 mil. de lei, bancile fiind capitalizate suficient. Ponderea creditelor neperformante în total credite pe sector a constituit 15.8%.