Stabilirea obiectivelor financiare este un pas esential pentru a construi o viata stabila si predictibila, arata datele „Evaluarii educatiei financiare a populatiei Republicii Moldova 18-75 ani”. Desi 86,5% dintre respondenti spun ca au cel putin un obiectiv financiar, însa 31,3% dintre acestia nu au întreprins niciun pas pentru a-l realiza
Un obiectiv financiar înseamna mai mult decât o dorinta. El trebuie sa fie clar definit si sa contina trei elemente de baza: scopul, suma necesara si termenul de realizare. Astfel, fie ca vorbim de rambursarea datoriilor, initierea unei afaceri sau acumularea de resurse pentru pensie, planificarea riguroasa face diferenta între succes si esec.
Expertii recomanda ca obiectivele sa fie stabilite dupa metoda SMART (specifice, masurabile, realizabile, relevante si încadrate în timp). De exemplu, în loc sa spui „vreau sa economisesc”, mai eficient este sa stabilesti „vreau sa economisesc 200.000 lei în cinci ani pentru avansul la un credit ipotecar”.
Un alt sfat este aplicarea principiului 50/30/20 popularizat de senatoarea americana Elizabeth Warren:
-
50% din venituri pentru nevoi de baza (chirie, utilitati, hrana),
-
30% pentru dorinte (vacante, iesiri, cumparaturi),
-
20% pentru economii si investitii.
Crearea unui buget pentru situatii neprevazute, monitorizarea cheltuielilor prin aplicatii mobile si utilizarea instrumentelor financiare care ofera dobânda sunt pasi practici care pot accelera atingerea obiectivelor.
În final, disciplina financiara si consecventa ramân ingredientele principale. Sau, cum spune maxima latina: „Picatura nu sparge piatra prin putere, ci prin cadere frecventa.”