Bancamea

Autor: vitalie

  • Cum au ajuns marile banci în dificultate si ce este recapitalizarea?

    Cum au ajuns marile banci în dificultate si ce este recapitalizarea?

    Auzim zi de zi ca anumite banci din Spania au nevoie de recapitalizare. Ne întrebam, firesc, cum au ajuns aceste institutii în situatia de a avea nevoie de bani de la guverne sau de la alti creditori. Manager.ro explica pe larg care sunt cauzele dificultatilor întâmpinate de banci si ce este de fapt, recapitalizarea.

    Recapitalizarea unei banci presupune emiterea de noi actiuni de catre aceasta în schimbul unui pachet de asistenta financiara venit de la guvern sau o alta entitate. În esenta, recapitalizarea unei banci presupune punerea la dispozitia institutiei de noi fonduri pentru a-i fi îmbunatatita balanta si a preveni prabusirea acesteia. O banca are nevoie de recapitalizare atunci când obligatiile sale financiare sunt mai mari decât activele pe care le detine.

    Cum au ajuns bancile în situatia de a avea nevoie de recapitalizare?

    Dupa prabusirea pietei imobiliare din SUA si colapsul Lehman Brothers, bancile au pierdut bani. Pierd bani pentru ca au multe credite neperformante în portofolii, se tem sa mai acorde împrumuturi si pentru ca multi clienti îsi scot depozitele din banci de teama ca acestea s-ar putea prabusi.

    Bancile au pierdut bani si pentru ca:

    – Oamenii nu si-au mai putut plati creditele.

    – Bancile le-au împrumutat bani dezvoltatorilor imobiliari din America sau Spania(doua piete pe care s-au format bule imobiliare), care la rândul lor au pierdut bani si nu au mai avut cu ce sa-si plateasca datoriile.

    – Caderea preturilor la locuinte a dus la devalorizarea activelor.

    – Recesiunea a dus la mai multe defaulturi (intrari în incapacitate de plata) si pierderi.

    – Activitatea de creditare interbancara s-a diminuat din lipsa de încredere si de lichiditati.

    Înainte de criza, multe banci se bazau pe tranzactiile interbancare pentru a face rost de lichiditati. De exemplu, daca o banca dorea sa acorde un credit imobiliar pe 30 de ani unei persoane si nu dispunea de lichiditati suficiente pe moment, putea împrumuta, pe termen scurt, banii necesari de la alta banca.

    Recapitalizarea si încrederea

    Se spera ca prin recapitalizarea bancilor sa fie reinstaurata încrederea în sistemul bancar dintr-o tara.

    Statul respectiv spera ca apoi sa îi scada costurile la care se împrumuta prin emisiunile de obligatiuni guvernamentale. Mai mult, o recapitalizare îi asigura pe cei care au depozite în banci ca economiile lor sunt în siguranta, prevenindu-se asa numitul „bank run” (scoaterile masive de bani din bancile cu probleme). 

    Ce se întâmpla când recapitalizarea este facuta din fonduri publice?

    Avem cazul Marii Britanii. Guvernul a recapitalizat bancile cu probleme oferind bani în schimbul unor pachete de actiuni preferentiale. Asta înseamna ca bancile trebuie sa-i plateasca guvernului dividende înainte sa plateasca dividende celor care detin actiuni comune.

    Prin recapitalizare, o banca primeste lichiditati fara a-si spori si mai mult datoriile.

    Dupa recapitalizare, o parte din banca este detinuta de stat. Acesta din urma poate iesi din institutie la un moment dat vânzând actiunile sau prin rascumpararea acestora de catre banca atunci cand aceasta dispune de fonduri suficiente.

  • Expert-Grup: Depozite în crestere – economii pentru „zile negre”?

    Expert-Grup: Depozite în crestere – economii pentru „zile negre”?

    Pe fondul diminuarii influxurilor de emitente si a ratei de ocupare cu repercusiuni evidente asupra veniturilor disponibile ale populatiei, pe piata depozitelor se atesta un aparent paradox, anunta Expert-Grup în publicatia lunara „Realitatea Economica”.

    Astfel, la finele lunii mai, volumul total al depozitelor la termen a crescut cu 5,2% fata de anul precedent, în timp ce în aprilie acestea au crescut cu doar 0,9%. Cel mai mult au avansat depozitele de la 3 la 6 luni (+18,4%) si de la 6 la 12 luni (+10,3%). Mai mult decât atât, spre deosebire de lunile precedente, cresterea se atesta atât la depozitele exprimate în lei, cât si cele în valuta straina.

    Desi poate fi doar o variatie temporara fara careva semnificatie economica, aceasta ar putea fi cauzata de sacrificarea de catre gospodarii si firme a consumului curent pentru a atenua diminuarea asteptata a consumului din viitorul apropiat. Acest proces de substitutie inter-temporala a consumului este alimentat de trei factori majori:

    – cresterea ratelor reale la depozite drept urmare a procesului dezinflationist din ultimele luni;

    – asteptarile privind diminuarea veniturilor disponibile;

    – accesul limitat la credite.

    Astfel, economiile sunt percepute drept singura perna de siguranta pentru mentinerea consumului în situatii de criza.

  • România: Telefoanele mobile cu functie de card bancar intra pe piata

    România: Telefoanele mobile cu functie de card bancar intra pe piata

    Tehnologia NFC (Near Field Communication) intra si în România. BRD a lansat un program pilot împreuna cu Orange prin care telefoanele mobile vor fi dotate cu un SIM special, care înglobeaza si functie de plata, anunta conso.ro. Platile se vor face prin apropierea telefonului de cititoare speciale.

    Aproximativ 100 de de persoane care detin un cont bancar la BRD au primit telefoane mobile Blackberry si SIM-uri speciale cu capacitati NFC pentru a le utiliza la plata produselor si serviciilor la comerciantii acceptanti.

    Platile vor fi posibile la aproximativ 2.000 de POS-uri compatibile cu tehnologia NFC, precum si la orice comerciant din tara sau strainatate care are instalate cititoare speciale contactless compatibile PayPass MasterCard.

    Astfel, cititoarele sunt instalate la supermarketuri, restaurante fast-food, farmacii sau la metrou.

    “Telefoanele mobile sunt mereu prezente în vietile noastre, asa ca pot fi folosite atât ca instrumente de plata, cât si pentru a aduna informatii sau pentru a oferi acces în cladirile de birouri. Dorim sa oferim experienta NFC tuturor clientilor, asa ca vom dezvolta parteneriate care sa le permita sa beneficieze de toate avantajele oferite de aceasta tehnologie inovatoare”, a declarat Julien Ducarroz, Chief Commercial Officer în cadrul Orange Romania.

  • Estimator-VM: Moldova Agroindbank, Victoriabank si Moldindconbank sunt lideri în clasamentul eficientei bancare

    Estimator-VM: Moldova Agroindbank, Victoriabank si Moldindconbank sunt lideri în clasamentul eficientei bancare

    În cadrul clasamentului eficientei bancare elaborat de Agentia de Consultanta Investitionala ?EVM Consulting?, pe rezultatele trimestrului I 2012, primele 3 pozitii sunt ocupate de Moldova Agroindbank, Victoriabank si Moldindconbank.

    Eximbank SA Gruppo Veneto Banca de pe pozitia a 3 a trecut pe treapta a 5-a. Caderea acestei banci la capitolul eficienta se datoreaza trecerii bancii Moldindconbank de pe pozitia a 4-a pe treapta a 3-a si saltului bancii comerciale Banca Sociala, care de pe pozitia a 9-a, ocupata la finele anului trecut, s-a ridicat pe treapta a 4-a a clasamentului, în crestere cu 5 trepte. Totodata, Banca Sociala a înregistrat cea mai mare rentabilitate a activitatii operationale (ROS), care a constituit 37.95%.

    O surpriza a venit de la Banca de Economii, care de pe pozitia a 11-a, ocupata la finele celui de al doilea trimestru din anul 2011, s-a pozitionat pe treapta a 7-a a clasamentului, în crestere cu 6 pozitii.

    Cea mai mare cadere a suferit-o Banca de Finante si Comert (FinComBank), care a cazut cu 6 pozitii, de pe treapta a 6-a a topului pâna pe pozitia a 12-a.

    Aici este important de mentionat cresterea masiva pe întreg sistemul bancar în I trimesru a anului curent a venitului total si al venitului net total respectiv cu 16.97% si 97.09%, comparativ cu aceeasi perioada a anului 2011.

    BC Moldova Agroindbank, detine primul loc si în sub-clasamentele dupa indicatorii „Venituri totale” si „Venit net”. Astfel în trimestrul I al anului curent, aceasta banca a înregistrat cel mai mare venit net, care a constituit 97 822 213 lei. A doua pozitie (conform venitului net) este ocupata de Moldindconbank cu 60 940 217 lei, iar cea de-a 3-a – Victoriabank (56 714 886 lei).

    În mijlocul clasamentului regasim o serie de evolutii. Printre bancile care au urcat în cadrul clasamentului pe parcursul celor 3 luni ale anului curent observam Moldindconbank (+1 pozitie, locul 3), Banca Sociala (+5 pozitii, locul 4), Unibank (+1 pozitie, locul 6), Banca de Economii (+4 pozitii, locul 7), Energbank (+1 pozitie, locul 9), EuroCreditBank (+1 pozitie, locul 11) si ProCreditBank (+1 pozitie, locul 13).

    Descrestere a pozitiei în clasament au înregistrat Eximbank SA Gruppo Veneto Banca (pozitia a 5-a), Mobiasbanca-Groupe Societe Generale (pozitia a 8-a), BCR Chisinau (pozitia a 10-a), Banca de Finante si Comert (pozitia a 12-a) si Comertbank care s-a situat pe treapta a 14-a.

    Vezi clasamentul complet prezentat de catre Agentia de Consultanta Investitionala ?EVM Consulting

  • Cartea recomandata: Abilitati de comunicare (Allan & Barbara Pease)

    Cartea recomandata: Abilitati de comunicare (Allan & Barbara Pease)

    Comanda acum cartea „Abilitati de comunicare” de Allan si Barbara Pease, introdu codul „bancamea.md” si beneficiezi de o reducere de 10%! Codul este valabil pentru orice carte comandata de pe bestseller.md.

    Descrierea cartii

    Toti îi admiram pe cei care par sa aiba o abilitate înnascuta de a intra într-o situatie sociala nefamiliara si de a-i angrena pe ceilalti în conversatie. Acesti oameni au ceea ce este considerata deseori „charisma“.

    În timp ce unii se întreaba cum procedeaza, cei mai multi presupun ca au, probabil, un talent „înnascut“. Adevarul este ca acea „charisma“ este un talent dobândit al oamenilor cu autoritate, si ca orice talent dobândit se poate învata, poate fi consolidat si perfectionat, daca ai informatiile necesare si vointa de a învata.

    Despre autori

    Allan si Barbara Pease sunt experti recunoscuti la nivel international în domeniul relatiilor umane si al limbajului corpului. Cartile lor, vândute în 20 de milioane de exemplare, i-au transformat în nume de rezonanta mondiala.

    Allan Pease tine conferinte despre comunicare umana în întreaga lume si a scris 14 carti de succes, dintre care 8 au fost bestseller-uri.

    Barbara Pease este directorul executiv al Pease International, companie care produce programe video, cursuri de instruire si seminare pentru oameni de afaceri si guverne din întreaga lume. Este coautoarea bestseller-ului international ”Why Men Don’t Have a Clue and Women Always Need More Shoes”.

  • Mita – 44 milioane de dolari. Vezi bancherul care a recunoscut ca a primit aceasta suma.

    Mita – 44 milioane de dolari. Vezi bancherul care a recunoscut ca a primit aceasta suma.

    Gerhard Gribkowsky (foto), fost înalt functionar la banca germana de stat BayernLB, a recunoscut, miercuri, în fata instantei, ca a primit mita de la Bernie Ecclestone în timpul procesului de vânzare a drepturilor comerciale ale Formulei 1 catre fondul de investitii CVC Partners, scrie incomemagazine.ro.

    „Este adevarat în esenta”, a declarat Gribkowsky, în fata completului de judecata, cu privire la acuzatiile formulate împotriva lui, potrivit carora a încasat 44 de milioane de dolari din partea lui Bernie Ecclestone în 2006 si 2007 pentru ca a aranjat vânzarea cotei de actiuni din drepturile F1 aflate în proprietatea bancii germane catre fondul britanic CVC.

    Valoarea tranzactiei finalizate în noiembrie 2005 a fost de 839 de milioane de dolari, iar „comisionul” primit de Gribkowsky a ajuns la circa 5 la suta, dupa ce a fost negociat de la 10 la suta.

    Bancherul a încasat cei 44 de milioane de dolari printr-o firma de consultanta pe care o înfiintase în Austria. El a precizat ca a primit totodata o oferta din partea lui Ecclestone de a lucra consultant în Formula 1 daca ajuta la vânzarea cotei de actiuni din portofoliul bancii germane catre CVC.

    Judecat pentru coruptie, abuz de încredere si evaziune fiscala, Gribkowsky a fost arestat în ianuarie 2011 si procesul sau de la Înalta Curte din Munchen a început în octombrie trecut.

    Recunoscându-si vinovatia, fostul sef al Diviziei Risc va primi o reducere a pedespei maxime de la 15 la 9 ani de închisoare. Sentinta ar putea fi pronuntata miercurea viitoare.

  • Creditele continua sa se ieftineasca

    Creditele continua sa se ieftineasca

    Persoanele fizice au luat credite la o rata medie a dobânzii de 15,37 la suta, cu 0,25 puncte procentuale mai mica decât în aprilie. În cazul creditelor acordate persoanele juridice, rata medie a dobânzii a scazut si mai mult (-0,42 p.p.) pâna la nivelul de 13,52 la suta, anunta eco.md.

    Cetatenii continua sa ia cele mai multe credite pentru consum

    În luna mai a anului curent persoanelor fizice le-au fost acordate credite cu o rata medie a dobânzii de 15,37%, cu 1,85 puncte procentuale mai mare decât rata medie de acordare a creditelor persoanelor juridice în aceeasi perioada.

    Cea mai înalta rata de acordare a unui credit persoanelor fizice a fost de 18,7 la suta pentru creditele de consum acordate pe o perioada de pâna la o luna, iar cea mai mica rata de acordare a unui credit persoanelor fizice a fost de 11,53% pentru creditele imobiliare acordate pe un termen de peste un an.

    Suma totala de credite acordata persoanelor fizice, în luna mai, a constituit 319,2 milioane lei, dintre care 55,1 mil. lei au fost acordate pentru imobil si 186,3 mil. lei pentru consum.

    Desi se ieftinesc creditele, volumul lor scade

    Rata medie a dobânzii pentru ambele categorii de credite a constituit 13,98%, fiind mai mica cu 0,27 puncte procentuale fata de aprilie. Cea mai mare rata a dobânzii la creditele acordate în lei din acest an a fost înregistrata în ianuarie (14,71%,) iar cea mai mica – în februarie (13,9%).

    Suma totala de credite acordate persoanelor fizice cât si juridice a atins nivelul de 1,28 mld. lei. În pofida faptului ca în luna mai a scazut nivelul ratei dobânzii, totusi suma totala de credite acordate în lei s-a micsorat cu 1,62 mil.lei.

    Citeste articolul complet pe eco.md

  • Deponentii Bancii de Economii, nascuti pîna în anul 1991, sunt asteptati pentru a primi indexatiile

    Deponentii Bancii de Economii, nascuti pîna în anul 1991, sunt asteptati pentru a primi indexatiile

    Deponentii Bancii de Economii, nascuti pâna în anul 1991, care au depus cerere pentru indexare pâna la 1 martie 2012, îsi pot primi banii prevazuti pentru prima etapa la orice filiala a bancii, anunta publika.md cu referire la Ministerul Finantelor. Cei nascuti pâna în 1921 vor primi banii indexati în etapa a doua.

    Anul trecut Ministerul Finantelor a finalizat prima etapa a indexarii deponentilor nascuti pâna în anul 1921, însa cei care nu au reusit sa îsi primeasca banii o pot face acum, doar daca au depus cerere pâna la sfârsitul lunii februarie.

    În prima etapa, pentru prima mie de ruble raportul este de unul la unu, iar în etapa a doua restul sumei este calculata în raport de doua ruble si jumatate la un leu.

    În acest an Ministerul Finantelor îsi propune sa finalizeze etapa a doua de indexare a tuturor deponentilor Bancii de Economii. Indexarea se face în baza unei legi, adoptata de Parlament în anul 2002, care prevede compensarea pierderilor depunerilor banesti de pâna la 2 ianuarie 1992.

  • Moldova Agroindbank este recunoscuta drept cea mai activa banca în facilitarea comertului

    Moldova Agroindbank este recunoscuta drept cea mai activa banca în facilitarea comertului

    BC “Moldova Agroindbank” SA al doilea an consecutiv este recunoscuta drept cea mai activa banca în facilitarea comertului.

    Premiul “Cea mai activa banca a Programului de Facilitare a Comertului (TFP) al Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare în 2011” i-a fost înmînat Presedintelui Comitetului de Conducere al bancii, Natalia Vrabie, în cadrul unei ceremonii festive desfasurate în contextul Reuniunii anuale a Forumului de afaceri al BERD editia 2012, care si-a tinut lucrarile recent, la Londra. La eveniment au participat renumiti bancheri si specialisti în finante, reprezentanti ai institutiilor axate pe finantarea comertului în regiunea BERD, forumul fiind concentrat pe tendintele si evolutiile recente, precum si perspectivele pentru facilitarea comertului de catre mediul bancar. 

    Comentînd desemnarea bancii  în calitate de cea mai activa banca în facilitarea comertului, Presedintele Comitetului de Conducere, Natalia Vrabie, si-a exprimat recunostinta pentru înalta distinctie, calificînd acest eveniment drept o apreciere a eforturilor comune ale BERD, Moldova Agroindbank, care au investit resurse financiare si intelectuale considerabile în facilitarea comertului, cît si ale beneficiarilor – companiilor locale, care au obtinut un plus de valoare în derularea afacerilor lor.

    “Banca noastra a reusit sa valorifice oportunitatile oferite în cadrul Programului privind sporirea capacitatilor de finantare a comertului, inclusiv prin aplicare de know-how, asumare a unor riscuri suplimentare, ceea ce a extins accesul si fluxul resurselor financiare pentru companii, demonstrînd importanta majora si, într-un final, eficienta acestui instrument al BERD”, a remarcat Natalia Vrabie. 

    Programul de Facilitare a Comertului (TFP) al Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare promoveaza activitati internationale si regionale, inclusiv în regiunea BERD, menite sa activizeze si sa sporeasca randamentul comertului prin finantare accesibila si eficienta. De la înfiintarea sa în 1999, TFP a fost una dintre povestile de succes ale Departamentului Institutii Financiare al BERD. Programul a fost în expansiune continua, ajungînd la noi regiuni si atragînd noi membri si participanti, lansînd produse tot mai avansate de finantare a comertului. În 2011, TFP a atins cea mai buna performanta din punct de vedere al cifrei de afaceri si al numarului de tranzactii, din momentul lansarii în 1999. 

    În prezent, la Program participa peste 100 de banci din regiune si circa 800 de banci din toata lumea.

    Pentru prima oara banca a fost distinsa cu Premiul TFP al BERD în anul 2010.

  • Universalbank: plati suplimentare a depozitelor persoanelor fizice începînd cu 15 iunie 2012

    Universalbank: plati suplimentare a depozitelor persoanelor fizice începînd cu 15 iunie 2012

    Banca Comerciala „Universalbank” S.A. în proces de lichidare anunta, printr-un comunicat oficial, plati suplimentare ale depozitelor persoanelor fizice în suma de pîna la 50 000 lei pentru fiecare persoana fizica începînd cu 15 iunie 2012.

    Persoanele fizice, deponenti ai Bancii, care în perioada 27.02.2012 – 14.06.2012 nu si-au exercitat dreptul de a-si ridica mijloacele banesti în limita stabilita anterior în suma de 100 000 lei, beneficiaza de plati curente ale depozitelor în suma de 150 000 lei (50 000 lei conform limitei stabilite începînd cu 27.02.2012, 50 000 lei conform limitei stabilite începînd cu 26.04.2012, si 50 000 lei conform limitei stabilite începînd cu 15.06.2012).

    Echivalentul în lei a depozitelor exprimate în valuta straina a fost stabilit reiesind din cursul oficial al leului fata de valuta respectiva, valabil la data de 15.02.2012.

    Platile depozitelor se vor efectua în lei catre deponent sau persoana împuternicita, în numerar la casieria B.C. „Universalbank” S.A. în proces de lichidare pe adresa: mun. Chisinau, bd. Stefan cel Mare si Sfînt 180, et.4 în zilele de lucru între orele 09:00 – 13:00 si 14:00 – 16:00, sau prin transfer la un cont la o banca din Republica Moldova.

    Detaliile comunicatului – pe site-ul Universalbank.