Cine nu si-ar dori sa detina un cont \u00eentr-o banca straina, de exemplu una elvetiana, care ofera rate de dob\u00e2nda mai avantajoase si garantii mai sigure dec\u00e2t cele din tara?<\/p>\n
Probabil oricine, care detine bani destui pentru a-i economisi. Banii nu sunt \u00eensa de-ajuns – pentru deschiderea unui cont \u00een strainatate este necesara obtinerea unei autorizatii eliberate de o institutie din tara. Despre ce autoritate este vorba si ce exceptii exista de la regula generala vom vorbi \u00een continuare.<\/p>\n
Potrivit Legii privind reglementarea valutara, rezidentii Republicii Moldova au dreptul sa deschida conturi \u00een strainatate, fie ca e vorba de conturi curente sau de depozit, cu autorizare din partea Bancii Nationale a Moldovei (BNM)<\/strong>. De la aceasta obligatie fac exceptie c\u00e2teva cazuri si anume:<\/p>\n – conturile deschise de catre persoanele fizice rezidente pentru perioada aflarii lor temporare \u00een strainatate;<\/p>\n – conturile deschise pe numele reprezentantelor persoanelor juridice rezidente \u00een scopul asigurarii activitatii acestor reprezentante;<\/p>\n – conturile destinate efectuarii \u00een strainatate a operatiunilor aferente investitiilor directe si a operatiunilor cu bunuri imobile, \u00een cazul \u00een care deschiderea acestor conturi de catre investitori este obligatorie conform legislatiei statului strain \u00een care se efectueaza operatiunile;<\/p>\n – conturile deschise de catre bancile licentiate din tara, pe numele lor, \u00een scopul desfasurarii activitatilor financiare.<\/p>\n BNM – institutia care elibereaza autorizatii \u00een vederea deschiderii conturilor \u00een strainatate – este \u00een drept sa stabileasca operatiunile ce pot fi efectuate \u00een\/din conturile deschise de catre rezidenti \u00een strainatate, limitele soldurilor si termenul de pastrare a mijloacelor \u00een aceste conturi, alte conditii ce tin de gestionarea si \u00eenchiderea conturilor \u00een cauza, precum si cerinta de \u00eenregistrare (la \u00eenchiderea conturilor) a soldurilor conturilor respective \u00een conturile deschise la bancile licentiate din Rep.Moldova.<\/p>\n Rezidentii pot efectua transferuri din Republica Moldova catre conturile lor deschise \u00een strainatate \u00een baza autorizatiei eliberate de BNM, cu exceptia cazurilor c\u00e2nd deschiderea conturilor se poate face fara autorizare. De asemenea, conteaza despre ce fel de transferuri este vorba – daca autorizatiile eliberate de BNM prevad posibilitatea efectuarii unor astfel de transferuri.<\/p>\n Av\u00e2nd \u00een vedere ca persoanele juridice rezidente pot utiliza numerar \u00een valuta straina doar \u00een anumite cazuri, se remarca faptul ca unul dintre cazuri se refera la dreptul acestor persoane de a \u00eencasa numerarul introdus \u00een Republica Moldova ca urmare a \u00eenchiderii conturilor lor din strainatate \u2013 daca soldul contului respectiv este nesemnificativ, iar transferarea acestuia \u00een Republica Moldova este irationala din punctul de vedere al costurilor de transfer.<\/p>\n Daca e sa vorbim despre bancile elvetiene<\/strong>, este de remarcat faptul ca acestea \u00eesi aleg cu mare grija clientii, indiferent de c\u00e2ti bani nu ar avea persoana sau de ce autorizatii nu ar dispune din tara gazda. Astfel, bancile elvetiere ar putea refuza persoanele expuse politic sau cele care detin fonduri cu provenienta dubioasa.<\/p>\n \u00cen conformitate cu legislatia din Elvetia, bancile trebuie sa identifice si sa verifice riguros identitatea clientului, pe baza unui document oficial (de exemplu, un pasaport). Deschiderea unui cont bancar elvetian este imposibil de realizat prin intermediul internetului, av\u00e2nd \u00een vedere aspectele tehnice si juridice aferente procedurii de identificare a clientului.<\/p>\n \u00cen bancile elvetiene, este posibil sa fie deschise conturi numerotate, ceea ce nu \u00eenseamna ca ar fi conturi anonime<\/strong>. Bancile aplica aceeasi procedura de identificare a clientului. Diferenta este ca, \u00een cadrul bancii, cu un cont \u201enumerotat\u201d afacerile clientului sunt realizate, nu sub numele acestuia, ci cu un numar sau un cod. Aceasta, din considerente de securitate interna, pentru ca identitatea clientului sa fie cunoscuta de un numar restr\u00e2ns de angajati ai bancii. Conturile \u201enumerotate\u201d nu sunt folosite pentru transferuri internationale, pentru efectuarea carora sunt necesare astfel de date ca numele si prenumele clientului, adresa si numarul contului.<\/p>\n Bancile elvetiene se considera printre cele mai sigure din lume, av\u00e2nd \u00een vedere ca legislatia le impune standarde de adecvare a capitalului mai mari dec\u00e2t cele prevazute de Acordul de la Basel. De asemenea, toate bancile elvetiene sunt autorizate de catre Autoritatea de Supraveghere a Pietei Financiare din Elvetia, care este membru al Comitetului de la Basel pentru supraveghere bancara. Aceasta reglementeaza si supravegheaza toate bancile din Elvetia \u00een conformitate cu standardele Comitetului de la Basel.<\/p>\n \u00cen concluzie, se poate mentiona faptul ca deschiderea conturilor \u00een strainatate reprezinta una dintre operatiunile valutare care necesita autorizatia Bancii Nationale, cu anumite exceptii. Nu este o restrictie, ci o urmarire a circulatiei capitalurilor \u00een\/din Republica Moldova, circulatie care nu este integral liberalizata.<\/p>\n Pe l\u00e2nga aceasta, doritorii de a-si deschide conturi \u00een strainatate trebuie sa studieze legislatia bancara din tarile unde intentioneaza sa-si deschida conturile respective.<\/p>\n Autor: Daniela Dermengi<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Cine nu si-ar dori sa detina un cont \u00eentr-o banca straina, de exemplu una elvetiana, care ofera rate de dob\u00e2nda mai avantajoase si garantii mai sigure dec\u00e2t cele din tara? Probabil oricine, care detine bani destui pentru a-i economisi. Banii nu sunt \u00eensa de-ajuns – pentru deschiderea unui cont \u00een strainatate este necesara …<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3680,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"class_list":["post-18882","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-moldova"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/18882","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=18882"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/18882\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":28048,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/18882\/revisions\/28048"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/3680"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=18882"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=18882"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=18882"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}