{"id":19456,"date":"2013-10-01T00:00:00","date_gmt":"2013-09-30T21:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/new.bancamea.md\/?p=19456"},"modified":"2026-08-31T21:53:50","modified_gmt":"2026-08-31T18:53:50","slug":"conditiile-de-piata-al-sectorului-retail-banking-in-republica-moldova","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/new.bancamea.md\/?p=19456","title":{"rendered":"Conditiile de piata al sectorului retail banking \u00een Republica Moldova"},"content":{"rendered":"\n

Retail banking este un termen bancar ce se refera la diviziunea bancilor comerciale care se ocupa \u00een exclusivitate cu persoanele fizice si cu micul business. Retail banking-ul este fata vizibila al bancilor pentru publicul larg, cu filiale si agentii situate \u00een majoritatea oraselor mari. \u00cen Republica Moldova la moment nu exista banci care se concentreaza \u00een exclusivitate doar pe clientela retail, pentru ca retail banking-ul nu este la fel de profitabil precum ar fi corporate banking-ul. Toate bancile comerciale din Republica Moldova sunt universale si acestea se concentreaza at\u00e2t pe v\u00e2nzarea produselor si serviciilor persoanelor fizice, at\u00e2t si persoanelor juridice.<\/strong><\/p>\n

\u00cen Republica Moldova sunt 14 banci comerciale care compun o retea de 1,272 subdiviziuni, dintre care 335 sunt filiale, 935 agentii si 2 puncte de schimb valutar. Majoritatea filialelor sunt situate \u00een centrele raionale si \u00een cele mai mari orase ale tarii printre care se numara Chisinau, Balti si Cahul. Moldova Agroindbank<\/a> este banca cu cele mai multe filiale, careia \u00eei revin 69 de filiale. A doua banca cu cele mai multe filiale este Moldindconbank<\/a> cu 45 de filiale, iar a treia banca este Mobiasbanca Groupe Societe Generale<\/a>\u00a0cu 41 de filiale. Bancii de Economii<\/a>\u00a0\u00eei revin doar 37 de filiale, \u00eensa aceasta banca se plaseaza \u00een top dupa numarul agentiilor, care atinge cifra de 533 de unitati.<\/p>\n

Filialele<\/strong> sunt unitati teritoriale operative ale bancilor cu o relativa autonomie de gestiune, acestea sunt subordonate fie centralei, fie sucursalei bancii. Agentiile bancare sunt puncte de lucru al filialelor, fiind direct subordonate acestora. Agentiile<\/strong> sunt plasate \u00een spatii aglomerate cu scopul apropierii de clienti. Agentiile spre deosebire de filiale nu permit acordarea creditelor, acordarea serviciilor de consulting, prestarea serviciilor aferente la credit, prestarea serviciilor de casierie si de decontari, precum si alte servicii bancare complexe.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Sub termenul de retail banking se sub\u00eentelege relatiile directe dintre banca si client \u00eenca de la prima colaborare. Aceasta relatie este esentiala pentru banca si de aceea banca va face totul posibil pentru a prelungi aceasta relatie profesionala. Pentru aceasta bancile comerciale elaboreaza strategii de atragere a clientelei prin diferite metode de marketing si prin crearea relatiilor profesionale de lunga durata. Bancile la r\u00e2ndul lor sunt institutii financiare care tind sa genereze profit, iar pentru a maximiza profiturile acestea propun clientilor un spectru larg de servicii si produse.<\/p>\n

Produsele si serviciile standard de retail<\/strong> prezinta: deschiderea conturilor curente, cardurile bancare, depozitele la termen, creditele, cecurile bancare, transferurile Swift si transferurile rapide, gestionarea cardurilor bancare, safeurilor bancare, servicii de investitii, precum si alte servicii ce ajut[ consumatorii \u00een viata de zi cu zi.<\/p>\n

Retail banking-ul este o piata extrem de competitiva. Majoritatea oamenilor au nevoie de aceste servicii si de regula acestia analizeaza piata pentru a gasi banca ce ofera cele mai avantajoase stimulente, rate, oferte, dar si siguranta. Retail banking ofera posibilitatea consumatorilor sa plaseze toate conturile sale la o singura banca, ceea ce este si foarte confortabil datorita conlucrarii cu o singura institutie financiara si datorita economisirii efortului si timpului pierdut. Bancile ofera o gama foarte variata de servicii, de aceea acestea se straduie sa creeze un ghiseu unic pentru a creste loialitatea clientilor si pentru a se asigura cu un flux constant de clienti. \u00cen Republica Moldova ghiseul unic pentru retail banking este departamentul persoane fizice, situat \u00een majoritatea filialelor bancilor comerciale.<\/p>\n

\u00cen practica internationala unele banci au adoptat sistemul drive-through\u00a0<\/strong>(conduce prin), care mai t\u00e2rziu a fost preluat cu succes de retelele de fast food, dintre care cea mai populara este McDrive de la gigantul McDonald’s. Pentru prima data acest sistem a fost folosit de City Center Bank \u00een SUA \u00een anul 1928. \u00cen acel moment conceptul drive-through lucra non-stop si acesta dispunea servicii de deschidere, suplinire si retragere al numerarului din depozite la termen.<\/p>\n

Extinderea serviciilor bancare si modernizarea acestora ofera de asemenea, mai multe oportunitati pentru banca de a crea profit, dar si de a oferi produse competitive pe piata. Din punctul de vedere al consumatorilor aceasta este foarte avantajos datorita micsorararii preturilor si cresterea calitatii produselor bancare ce este bazata pe competitie directa. Bancile pot concura privind ratele dob\u00e2nzilor, privind oferirea unor servicii gratis precum ar fi internet-banking sau mobile banking. Unele dintre ele chiar ofera stimulente speciale pentru clientii ce trec la banca de la rivali, precum ar fi bonusurile acordate la transferul de fonduri de la banca rivala pentru crearea unui cont nou.<\/p>\n

Retail bankingul poate crea relatii profesionale dintre client si banca care pot dura o viata \u00eentreaga si chiar se pot transmite din generatie \u00een generatie. Bancile de regula \u00eesi rasplatesc clientii pentru loialitate prin bonusuri, reduceri, premii pentru \u00eentrebuintarea produselor sale, scutiri sau chiar servicii gratuite.<\/p>\n

Conform datelor oficiale al BNM pentru semestrul I al anului 2013 s-au aflat \u00een circulatie 1.086.754 de carduri bancare, 9.984 de POS-uri si 986 de bancomate. Numarul cardurilor bancare continua sa creasca an la an ceea ce arata o crestere benefica al industriei retail si o crestere eficienta \u00eempotriva evaziunilor fiscale. Majoritatea bancomatelor sunt concentrate \u00een cele mai mari orase ale tarii, iar unele sate si localitati au acces la bancomate doar la c\u00e2tiva km de ei. Solutia utilizata de bancile comerciale este retragerea banilor prin POS terminale la agentiile bancilor sau la oficiile postelor. Aceste metode primare pentru lumea contemporana doar accentueaza o industrie retail slab dezvoltata.<\/p>\n

Comparativ cu retail banking-ul tarilor din UE, industria retail din Republica Moldova este \u00eenca \u00een prag de dezvoltare. Tehnologiile noi bancare din Repubica Moldova au ramas ani \u00een urma chiar fata de vecinii nostri. Desi abia 2 ani \u00een urma \u00een Rom\u00e2nia a aparut primul card contactless<\/strong>, p\u00e2na la sf\u00e2rsitul acestui an se estimeaza ca numarul acestora va depasi 500.000 de unitati. \u00cen Republica Moldova nici-o banca comerciala nu emite carduri de tip contactless, \u00eensa s-ar putea ca \u00een urmatoarele 3-6 luni sa se produca aceasta premiera pe piata bancara. Desi cardul contactless este relativ nou, bancile rom\u00e2nesti deja ofera un concept nou, cardurile cu display<\/strong>. Rom\u00e2nia este a 3-a tara din lume al carei sistem bancar a introdus pe piata cardul cu display.<\/p>\n

Cetatenii statelor din UE sunt foarte apropiati de bancile lor. Oamenii \u00eencep sa foloseasca si sa depinda de produsele bancare mai mult ca niciodata. Bancnotele \u00eencep sa dispara, iar numarul tranzactiilor cashless creste de la an la an cu rate colosale. Suedia spre exemplu are o rata a platilor cashless colosala de 97%, comparativ cu media pe UE de aproximativ 40%.\u00a0<\/p>\n

Industria retail banking din Marea Britanie este una dintre cele mai competitive piete din lume. Bancile comerciale lansate \u00een Marea Britanie duc o concurenta dura cu cele venite din exterior si chiar cu bancile lansate de cele mai mari grupuri de retail precum ar fi Tesco si Sainsbury. Aceste grupuri de retail au creat unele din cele mai mari retele de supermarketuri din lume. Piata retail din Marea Britanie este considerata una dintre cele mai inovative din lume, iar bancile comerciale adopta cele mai noi tehnologii din industria retail banking. \u00cen ultimele perioade bancile din Marea Britanie pun mai mult accent pe siguranta produselor si a resurselor financiare a clientilor sai.<\/p>\n

Bancile comerciale din Republica Moldova nu par sa fi creat o strategie clara pentru dezvoltarea industriei retail. Majoritatea profiturilor c\u00e2stigate de banci sunt din industria corporate, de aceea acestea acorda putina atentia si efort clientilor retail. Pentru o serie de piete care sunt slab avansate tehnologic cum ar fi cea a Republicii Moldova, o influenta foarte mare \u00een definitivarea unei strategii de dezvoltare va avea organizarea unor evenimente de impact la marele public ce tine de educarea financiara al populatiei si de prezentare al tehnologiilor si avantajelor pe care acestea le pot avea \u00een viata cotidiana.<\/p>\n

La moment cele mai mari banci locale se afla \u00een proces de transformare si adaptare al retail banking-ului, implement\u00e2nd tehnologii standardizate la cele europene. Pentru a se adapta noilor cerinte de pe piata si pentru a perfectiona calitatea produselor si serviciilor bancare, bancile trebuie sa plaseze investitii costisitoare. \u00cen Republica Moldova industria retail banking este \u00eenca prag de dezvoltare datorita lipsei unei strategii clare de dezvoltare, al educatiei financiare al cetatenilor de r\u00e2nd, a insuficientei tehnologiilor noi, produselor si serviciilor standardizate la cele europene.<\/p>\n

Autor: Liviu Gutuleac<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Retail Banking este un termen bancar ce se refera la diviziunea bancilor comerciale care se ocupa \u00een exclusivitate cu persoanele fizice si cu micul business. Retail Banking-ul este fata vizibila al bancilor pentru publicul larg, cu filiale si agentii situate \u00een majoritatea …<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4667,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"class_list":["post-19456","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-moldova"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/19456","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=19456"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/19456\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":19457,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/19456\/revisions\/19457"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/4667"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=19456"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=19456"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=19456"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}