{"id":23808,"date":"2019-08-16T00:00:00","date_gmt":"2019-08-15T21:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/new.bancamea.md\/?p=23808"},"modified":"2026-08-31T22:23:23","modified_gmt":"2026-08-31T19:23:23","slug":"situatia-financiara-a-sectorului-bancar-in-semestrul-i-al-anului-2019","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/new.bancamea.md\/?p=23808","title":{"rendered":"Situatia financiara a sectorului bancar \u00een semestrul I (2019)"},"content":{"rendered":"\n

Pe parcursul semestrului I al anului 2019, Banca Nationala a Moldovei<\/strong><\/a> (BNM) a continuat eforturile pentru asigurarea unei guvernari corporative sanatoase, transparentizarea actionariatului sectorului bancar \u00een vederea mentinerii unui sector bancar stabil si atragerii potentialilor investitori.<\/p>\n

La situatia din 30.06.2019, \u00een Republica Moldova activau 11 banci licentiate<\/strong> de Banca Nationala a Moldovei.<\/p>\n

E de mentionat ca, la 4 aprilie 2019 a intrat \u00een vigoare Regulamentul privind cadrul de administrare a activitatii bancilor care va \u00eembunatati cadrul de reglementare si supraveghere bancara \u00een special \u00een domeniul gestionarii riscurilor. Conform regulamentului mentionat, bancile, \u00een termen de p\u00e2na la 30 aprilie 2019, au prezentat pentru prima data raportari privind procesul de evaluare a adecvarii capitalului intern (ICAAP) pentru situatia din 31 decembrie 2018. Prin intermediul ICAAP bancile \u00eesi evalueaza profilul de risc si gradul de adecvare a capitalului intern \u00een raport cu acesta, iar BNM \u00een cadrul procesului de evaluare si supraveghere (SREP) va analiza procesul ICAAP si suficienta capitalului intern estimat de banci.<\/p>\n

De asemenea, Banca Nationala a Moldovei a aprobat Metodologia de supraveghere si evaluare a activitatii bancilor (SREP)<\/strong>, gratie careia sunt transpuse standardele internationale si cele mai bune practici \u00een domeniul supravegherii sectorului bancar. Aprobarea metodologiei este parte a procesului de reformare a cadrului autohton de supraveghere bancara si reprezinta un pas fundamental \u00een implementarea unui proces de supraveghere bazata pe risc, orientat spre viitor, cu utilizarea rationamentului profesional. Aceasta va permite aplicarea unei abordari de ansamblu, prin depistarea timpurie a deficientelor si a riscurilor bancilor, care va contribui la eficientizarea supravegherii, asigurarea viabilitatii si stabilitatii sectorului bancar. Pe parcursul semestrului II 2019 urmeaza a fi elaborate rapoartele SREP aferente bancilor.<\/p>\n

\u00cen semestrul I 2019, \u00een sectorul bancar a continuat tendinta de consolidare a fondurilor proprii si de crestere a activelor si portofoliului de credite. E de mentionat ca, \u00een perioada de referinta s-a redus ponderea creditelor neperformante \u00een portofoliile de credite, \u00eensa aceasta ram\u00e2ne a fi relativ mare. Sectorul bancar dispune de un nivel \u00eenalt de lichiditate. Profitul obtinut \u00een semestrul I 2019 a \u00eenregistrat o crestere fata de perioada similara a anului precedent. Concomitent, a crescut volumul depozitelor, \u00een special al depozitelor persoanelor fizice.<\/p>\n

Activele si obligatiunile<\/strong><\/p>\n

Activele totale au \u00eensumat 86,9 miliarde lei<\/strong>, major\u00e2ndu-se pe parcursul semestrului I al anului 2019 cu 4,6% (3,8 miliarde lei). \u00cen structura activelor, cea mai semnificativa crestere a \u00eenregistrat articolul credite si avansuri cu 9,5% (3,3 miliarde lei).<\/p>\n

La 30.06.2019, soldul brut (prudential) al creditelor a constituit 43,4% din totalul activelor sau 37,7 miliarde lei, major\u00e2ndu-se pe parcursul perioadei analizate cu 9,4% (3,3 miliarde lei). Totodata, volumul creditelor noi acordate<\/strong> pe parcursul primului semestru 2019 s-a majorat cu 22,9% fata de aceeasi perioada a anului precedent.<\/p>\n

Cele mai mari cresteri ale portofoliului de credite au fost consemnate la creditele acordate pentru procurarea \/ constructia imobilului si la creditele de consum, inclusiv ca urmare a micsorarii pe parcursul perioadei de referinta a ratei dob\u00e2nzii.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Investitiile \u00een valori mobiliare (certificatele Bancii Nationale si valorile mobiliare de stat) au \u00eenregistrat o pondere de 12,5% (10,9 miliarde lei) din totalul activelor, fiind cu 2,7 p.p. mai mica comparativ cu sf\u00e2rsitul anului 2018.<\/p>\n

Restul activelor, care constituie 44,1%, sunt mentinute de catre banci \u00een conturile deschise la Banca Nationala, \u00een alte banci si \u00een numerar.<\/p>\n

Pe parcursul perioadei de referinta, ponderea creditelor neperformante<\/strong> (substandard, dubioase si compromise) \u00een totalul creditelor s-a redus cu 1,9 p.p. comparativ cu finele anului 2018, constituind 10,6%<\/strong> la 30.06.2019. Aceasta pondere s-a diminuat la majoritatea bancilor, indicatorul mentionat variind de la 4,9% p\u00e2na la 26,0%. \u00cen mare parte, bancile \u00eesi mentin tendinta de diminuare a ponderii creditelor neperformante \u00een totalul creditelor.<\/p>\n

Diminuarea ponderii creditelor neperformante \u00een total credite s-a datorat \u00een principal diminuarii soldului creditelor neperformante cu 7,3% (323,3 milioane lei), concomitent cu majorarea soldului brut al creditelor cu 9,4% (3,3 miliarde lei).<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Totodata, s-a \u00eenregistrat o tendinta de majorare a soldului depozitelor. Conform rapoartelor prudentiale, acestea s-au majorat cu 3,5% \u00een perioada de referinta, constituind 65,7 miliarde lei<\/strong> (depozitele persoanelor fizice au constituit 67,7% din totalul depozitelor, depozitele persoanelor juridice \u2013 32,0% si depozitele bancilor \u2013 0,3%). Cel mai mare impact asupra majorarii soldului depozitelor a avut-o cresterea depozitelor persoanelor fizice cu 2,8 miliarde lei (6,8%), \u00een timp ce soldul depozitelor persoanelor juridice s-a diminuat cu 677,3 milioane lei (3,1%).<\/p>\n

Din totalul depozitelor, 57,4% a revenit depozitelor \u00een lei<\/strong>, soldul acestora s-a majorat nesemnificativ cu 374,8 milioane lei (1,0%), constituind 37,7 miliarde lei la 30.06.2019. Depozitele \u00een valuta au constituit 42,6% din totalul depozitelor, soldul acestora a crescut pe parcursul perioadei de referinta cu 1,9 miliarde lei (7,1%), alcatuind 27,9 miliarde lei. Astfel, au fost atrase depozite \u00een valuta, echivalentul a 331,6 milioane lei, totodata, diferenta de curs valutar a alcatuit (+1,5) miliarde lei.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Veniturile si rentabilitatea<\/strong><\/p>\n

La 30.06.2019, profitul<\/strong> pe sistemul bancar a \u00eensumat 1,2 miliarde lei<\/strong>, major\u00e2ndu-se cu 30,8% (271,4 milioane lei) comparativ cu perioada similara a anului precedent.<\/p>\n

Veniturile totale au constituit 3,5 miliarde lei, dintre care veniturile din dob\u00e2nzi<\/strong> \u2013 61,3% (2,2 miliarde lei), iar veniturile neaferente dob\u00e2nzilor<\/strong> \u2013 38,7% (1,4 miliarde lei). Concomitent, cheltuielile totale au constituit 2,4 miliarde lei, inclusiv cheltuielile cu dob\u00e2nzile \u2013 28,7% din totalul cheltuielilor (679,6 milioane lei), iar cheltuielile neaferente dob\u00e2nzilor \u2013 71,3% din totalul cheltuielilor (1,7 miliarde lei).<\/p>\n

Majorarea profitului este determinata, \u00een mare parte, de cresterea veniturilor neaferente dob\u00e2nzilor cu 12,7% sau cu 152,9 milioane lei, \u00een special urmare cresterii veniturilor din onorarii si comisioane cu 15,9% (122,1 milioane lei).<\/p>\n

Cheltuielile cu dob\u00e2nzile au scazut cu 10,9% sau cu 83,1 milioane lei. Majorarea nesemnificativa a veniturilor din dob\u00e2nzi cu 0,5% sau cu 11,2 milioane lei, s-a produs ca rezultat al descresterii ratei medii a dob\u00e2nzii la credite.<\/p>\n

La 30.06.2019, rentabilitatea activelor<\/strong> si rentabilitatea capitalului<\/strong> au constituit 2,6% si respectiv 15,5%, fiind \u00een crestere cu 0,9 p.p. si respectiv cu 5,2 p.p. comparativ cu sf\u00e2rsitul anului precedent.<\/p>\n

Sursa grafice & text:<\/em> bnm.md<\/strong><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Pe parcursul semestrului I al anului 2019, Banca Nationala a Moldovei (BNM) a continuat eforturile pentru asigurarea unei guvernari corporative sanatoase, transparentizarea actionariatului sectorului bancar \u00een vederea mentinerii …<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":11951,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"class_list":["post-23808","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-moldova"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/23808","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=23808"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/23808\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23809,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/23808\/revisions\/23809"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/11951"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=23808"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=23808"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=23808"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}