{"id":25311,"date":"2024-10-09T00:00:00","date_gmt":"2024-10-08T21:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/new.bancamea.md\/?p=25311"},"modified":"2026-08-31T22:34:11","modified_gmt":"2026-08-31T19:34:11","slug":"cum-sa-iei-un-credit-fara-capcane-motive-riscuri-si-sfaturi-utile","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/new.bancamea.md\/?p=25311","title":{"rendered":"Cum sa iei un credit fara capcane: Motive, riscuri si sfaturi utile"},"content":{"rendered":"\n<p><span style=\"font-size: 1em;\">Pentru a \u00eentelege mai bine daca merita sa ne \u00eemprumutam \u00een anumite situatii, trebuie sa c\u00e2ntarim beneficiile si riscurile potentiale ale creditului si sa ne evaluam \u00een mod critic capacitatea de rambursare. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 1em;\">\u00cen linii mari, putem spune ca este rational sa luam un credit daca avem o capacitate buna de rambursare si daca scopul cu care luam creditul ne va aduce un venit mai mare \u00een viitor. Asadar, tinem cont de:<\/span><\/p>\n<p><strong><span style=\"font-size: 1em;\">Motivele rationale de a lua un credit:<\/span><\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\u00cembunatatirea pe termen lung a calitatii vietii (de exemplu, procurarea unei locuinte);<\/li>\n<li>Obtinerea de profituri dintr-un proiect de afaceri care vor depasi costul creditului;<\/li>\n<li>Dezvoltarea propriului capital uman (bunaoara, studii la universitate, certificari profesionale);<\/li>\n<li>Refinantarea creditului anterior \u00een conditii mai avantajoase.<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Motivele irationale de a lua un credit:<\/h4>\n<ul>\n<li>Cumparaturi din impuls sau cheltuieli excesive;<\/li>\n<li>Investitii riscante \u00een proiecte dubioase;<\/li>\n<li>Achitarea datoriilor anterioare prin asumarea de angajamente noi si mai mari.<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Examinarea conditiilor de creditare<\/h4>\n<p>Daca am decis sa luam un credit, alegem o banca la care ne vom adresa, \u00eenainte de a merge la o organizatie de creditare nebancara (OCN). Bancile tind sa ofere conditii mai avantajoase, deoarece modelul lor de business presupune mai putine riscuri. Banca va face mai multe verificari, procedurile vor dura mai mult dec\u00e2t la o OCN, \u00eensa \u00een caz de acceptare rata dob\u00e2nzii poate fi mai mica.<\/p>\n<p>Unul dintre principalele criterii, pe baza caruia putem compara diferite oferte, este dob\u00e2nda anuala efectiva (DAE). Acest indicator este mai informativ dec\u00e2t rata dob\u00e2nzii simpla, deoarece include nu numai dob\u00e2nda, ci si alte plati pe care trebuie sa le faca beneficiarul unui credit: dob\u00e2nda nominala, comisioane (pentru examinarea cererii de credit, pentru debursarea creditului, pentru deschiderea si administrarea contului debitorului etc.), taxe suplimentare pentru diferite categorii de debitori, plati obligatorii pentru servicii (evaluarea bunurilor gajate, notificari etc.).<\/p>\n<p>Cu alte cuvinte, DAE reflecta costul total real al creditului. Aceasta, la fel ca rata dob\u00e2nzii, se exprima \u00een procente pe an, iar organizatia de credit este obligata sa ne spuna care este DAE si sa o indice \u00een materialele sale publicitare.<\/p>\n<p>Atunci c\u00e2nd comparam DAE, este important sa facem comparatia \u00eentre credite cu aceeasi durata si aceeasi suma, deoarece marimea creditului si perioada de rambursare influenteaza costul total al creditului.<\/p>\n<p>Cu c\u00e2t e mai mare suma creditului si mai lunga perioada de rambursare, cu at\u00e2t mai scump ne va costa \u00een total. E bine sa optam pentru cea mai mica suma care ne-ar fi suficienta si pentru cea mai scurta perioada de timp \u00een care putem sa rambursam creditul.<\/p>\n<h4>Rambursarea anticipata<\/h4>\n<p>Un alt aspect important este posibilitatea de rambursare anticipata a creditului \u00een cazul \u00een care, pe parcursul executarii contractului de credit, ne cresc veniturile si apare posibilitatea de a rambursa creditul mai devreme, pentru a reduce costul lui total.<\/p>\n<p>Conform legislatiei, consumatorul are dreptul, \u00een orice moment, sa-si stinga \u00een totalitate sau partial obligatiile de credit si sa obtina o reducere a costului total al creditului.<\/p>\n<p>Totodata, creditorul are dreptul sa stabileasca pentru aceasta un comision (cu anumite conditii si \u00een anumite limite, stabilite de legislatie). Este preferabil sa fie posibila rambursarea anticipata anume a principalului (nu a creditului cu tot cu dob\u00e2nda), pentru ca rambursarea anticipata a principalului trebuie sa duca la scaderea dob\u00e2nzii lunare care se calculeaza din principalul ramas.<\/p>\n<p><em>Acest articol face parte dintr-o serie de materiale informative realizate de Banca Nationala a Moldovei \u00een colaborare cu Centrul Analitic Independent \u201eExpert-Grup\u201d, \u00een cadrul Campaniei Nationale de Educatie Financiara, sprijinita de USAID (MISRA). Scopul campaniei este de a oferi consumatorilor de orice v\u00e2rsta informatii accesibile si recomandari practice pentru a naviga cu \u00eencredere \u00een mediul financiar, evit\u00e2nd riscurile si lu\u00e2nd decizii informate.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pentru a \u00eentelege mai bine daca merita sa ne \u00eemprumutam \u00een anumite situatii, trebuie sa c\u00e2ntarim beneficiile si riscurile potentiale ale creditului si sa ne evaluam \u00een mod critic capacitatea de rambursare.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":15340,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"class_list":["post-25311","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-moldova"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25311","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=25311"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25311\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":32566,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/25311\/revisions\/32566"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/15340"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=25311"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=25311"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/new.bancamea.md\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=25311"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}