Furnizorul de servicii de plati si de transfer de bani de pe telefonul mobil Orange Money a ajuns, în prezent, la 140.000 de clienti, afirma Haris Hanif, CEO-ul companiei, într-un interviu acordat publicatiei financialintelligence.ro.
Dupa ce a lansat cardul de debit atasat contului digital, Orange Money se pregateste sa lanseze Apple Pay în România si intentioneaza sa ofere clientilor si produse de finantare pe termen scurt. CEO-ul Orange Money considera ca România, o piata care înca foloseste 80% cash pentru plati, este pregatita pentru trecerea la serviciile financiare digitale si le adopta într-un ritm tot mai rapid.
– Traim într-o lume tot mai dependenta de tehnologie. Ce ne puteti spune despre profilul clientilor Orange Money?
– Clientii nostri sunt, în principal, cei care folosesc tehnologia, care au îmbratisat schimbarea catre tehnologiile mobile. Daca ne uitam la vârsta lor, pot spune ca nu sunt numai din generatia milennial, ci si de peste 45 de ani. Pâna acum, nu am facut marketing agresiv, pentru ca am luat o decizie strategica sa dezvoltam gradual serviciile. Nu vrem sa lansam totul deodata. Am început cu portofelul digital, cu care se pot face transferuri, se pot plati facturile Orange sau alte facturi de utilitati si se pot reîncarca cartelele PrePay Orange. Apoi, anul trecut, am adaugat codul IBAN la contul digital. Anul acesta, i-am adaugat un card de debit, care a fost cel mai mare pas de pâna acum. Clientii adora acest serviciu. Nu spun asta pentru ca acest produs este ca si copilul meu, ci vorbesc obiectiv, acesta este feedback-ul pe care îl avem de la clienti. Cel mai important lucru este ca toti îl considera foarte confortabil si usor de folosit si, de asemenea, foarte transparent. Acesta este unul din obiectivele noastre principale – sa fim deschisi si transparenti cu clientii, în special în ce priveste comisioanele. Când faci o tranzactie, primesti o notificare cu cât ai platit, cât au fost comisioanele. Când clientii folosesc alte carduri în strainatate, exista un impact din cursul de schimb si, uneori, nu sunt foarte atenti ca bancile pot sa îi taxeze cu 3-4% la schimbul valutar. Rata noastra de schimb este semnificativ mai buna.
Noi suntem abia la început, dar avem un plan sa lansam noi servicii în urmatoarele 18 luni.
– Câti clienti folosesc Orange Money si care este serviciul lor preferat?
– În prezent, avem aproximativ 140.000 de clienti. Produsul lor preferat este cardul de debit. Îl adora! Sa fiu sincer, sunt surprins de rata de activare pe care o avem la cardurile de debit. Este de 3-4 ori mai mare decât estimarile noastre din planul de afaceri. Daca ne uitam la numarul de tranzactii pe client, suntem peste piata. Daca, pe piata, media este de 5-6 tranzactii pe luna, noi avem 9-10 tranzactii. Daca pe piata 78% din tranzactii sunt contactless, la noi, 95% sunt contactless. Valoarea media a tranzactiilor este, de asemenea, peste media pietei.
Trebuie sa pun si un disclaimer, pentru ca abia am început acest serviciu în martie. Este înca devreme pentru noi sa declaram victoria. Dar aceste date demonstreaza ca clientii adopta un serviciu care este mai aproape de nevoile lor. Este un semn încurajator, nu numai pentru noi, dar si pentru grupul Orange. România este una dintre tarile în care Orange lanseaza servicii financiare. Clientii români adopta serviciile mobile mai repede decât cei din alte tari. Este una dintre tarile cu cea mai mare crestere în ceea ce priveste platile contactless. Surprinzator, este în linie cu tarile scandinave. Obiceiurile consumatorilor în ce priveste serviciile financiare din România sunt similare celor din Danemarca, Suedia si asa mai departe. Este o realizare foarte mare!
– Cum ati încheiat anul 2018 din punct de vedere financiar?
– Acum, suntem în faza de investitii. Este foarte devreme sa ne uitam la venituri, mai ales pentru o afacere de plati, unde marjele sunt foarte mici. Azi, ne uitam doar la partea de costuri – investim multi bani în tehnologie. Am investit în tehnologie în ultimii trei ani iar ritmul investitiilor va ramâne constant.
– Aveti o tinta pentru break even?
– Da, avem. Noi avem avantajul ca suntem sub umbrela Orange, care are 10 milioane de clienti. Nu trebuie sa iesim pe piata, ca ceilalti competitori. Avem clienti in-house. Folosim aceleasi canale de distributie ca Orange. Din aceasta perspectiva, costurile operationale sunt mai mici, fata de o companie noua.
– Având în vedere experienta dumneavoastra în sistemul bancar, ce ne rezerva viitorul, din punct de vedere al competitiei cu serviciile financiare digitale? Vor disparea bancile sau vor supravietui?
– Nu cred ca bancile vor disparea. Da, vad o consolidare, care deja are loc în România. Cred ca fiecare avem un rol de jucat – bancile au rolul lor, companiile precum Orange Money au rolul lor. Oportunitatile în România sunt atât de mari încât este loc pentru toata lumea. În România, astazi, peste 80% din tranzactii se fac cu numerar. 60% din populatie are o relatie cu o banca. Rata activelor bancare ale românilor fata de PIB este de aproximativ 55%, este una dintre cele mai mici din Europa. Împrumuturile de consum fata de PIB sunt la unul din cele mai reduse niveluri din lume. Cred cu tarie ca exista oportunitati pentru toata lumea. Cea mai mare batalie a noastra nu este cu bancile, ci este cu numerarul. Trebuie sa fii în stare sa muti acele tranzactii catre plati digitale. Suntem norocosi, pentru ca traim vremuri în care se schimba obiceiurile de consum. Clientii merg singuri catre digital. Bancile vor trebui sa decida cum sa se pozitioneze fata de schimbarile care au loc. Cred ca sunt foarte inteligente, deja stiu ca perceptia clientilor se schimba si ca trebuie sa se adapteze. Nu stiu daca vor reusi sau nu sa se adapteze rapid. Ca bancher, stiu ca în sistem exista traditie, nu numai din punct de vedere al modului în care gândesc bancherii. Acestia sunt oameni inteligenti, se adapteaza rapid si se vor adapta noilor conditii de piata. E important daca vor reusi sa schimbe sistemul, infrastructura, guvernanta pentru a se potrivi cu viitorul, care va fi cu certitudine digital, cel putin pe partea de retail. Da, cred ca bancile vor supravietui, dar vor trebui sa faca alegeri. Transformarea digitala este o realitate, nu mai este doar la nivel de discutie.
– Este piata româneasca pregatita pentru integrarea platilor mobile, având în vedere ca 80% foloseste cash?
– Este! Va dau câteva exemple. În prezent, aproximativ 40% din clientii bancilor folosesc online banking. În 2017, nu prea departe, aceasta cifra era la 15%. Utilizarea serviciului a crescut cu peste 100%. Este un salt urias. Platile contactless în România au crescut cu 160% anul trecut, dupa ce, cu un an înainte, crescusera cu 350%. România este în top 15 tari din lume în ce priveste platile contactless. De aceea spun ca fiecare – bancile, noi – Orange Money, celelalte companii fintech – avem un rol, în primul rând în educarea pietei. În al doilea rând, trebuie sa oferim servicii în care clientii sa aiba încredere ca le pot folosi în siguranta. Nu poti oferi produse care sa puna în pericol banii clientilor.
Interviul integral îl puteti citi pe financialintelligence.ro.
