Echipa bancamea.md a fost curioasa sa afle ce se întâmpla, în mod concret, atunci când oamenii decid sa-si retraga de urgenta economiile din banca — fie din motive personale, fie pe fondul unui context economic sau politic tensionat. Pentru a întelege mai bine cum functioneaza lucrurile, l-am întrebat pe Eugen Ghiletchi, expert în finante si piete de capital, care ne-a oferit câteva repere utile.
„Daca mijloacele banesti se retrag de urgenta dintr-un cont curent, acestia, de regula, pot fi accesati imediat, fara penalitati sau comisioane. Este exact motivul pentru care este important ca cel putin o parte din fondul de rezerva sa fie pastrat în active lichide – economii care pot fi transformate rapid în numerar”, explica Eugen Ghiletchi.
Un cont curent sau un cont de economii flexibil ofera acces rapid, dar dobânzile sunt aproape inexistente. În schimb, depozitele la termen vin cu un randament ceva mai bun, dar implica limitari în caz de retragere anticipata.
„Daca banii se afla într-un depozit la termen, retragerea urgenta poate duce la pierderea dobânzii acumulate sau chiar la aplicarea unor penalitati. Aceste instrumente sunt mai potrivite pentru obiective financiare pe termen mediu, nu pentru situatii de urgenta”, spune expertul.
Dar ce se întâmpla daca multi oameni retrag simultan banii din conturi? Pot aparea efecte la nivel de sistem, cum este fenomenul cunoscut sub numele de panica bancara (bank run). În astfel de situatii, chiar si bancile sanatoase pot întâmpina dificultati, deoarece banii deponentilor nu sunt pastrati integral în numerar, ci sunt investiti si reintegrati în circuitul economic.
„În Republica Moldova, nu am avut în istoria recenta vreo panica bancara care sa puna în pericol sistemul financiar. Nici în timpul pandemiei, nici la începutul razboiului din Ucraina nu s-au înregistrat retrageri suficient de masive care sa creeze riscuri sistemice, chiar daca în câteva instante am vazut cozi la bancomate sau la ghiseele bancilor.”, adauga Ghiletchi.
În prezent, bancile din Moldova dispun de rezerve solide de lichiditate, iar cadrul de reglementare obliga institutiile financiare sa fie pregatite pentru astfel de scenarii. Sistemul este stabil, iar fondurile clientilor sunt gestionate cu prudenta.
