Protectia banilor nu tine doar de sisteme si tehnologii, ci si de atentia oamenilor. Energbank sustine ca monitorizeaza tranzactiile suspecte, foloseste mecanisme tehnice pentru prevenirea accesului neautorizat si colaboreaza cu Banca Nationala si autoritatile competente, însa una dintre cele mai importante linii de aparare ramâne factorul uman.
Potrivit Marinei Zanoga, Directoare a Ariei Legalitate în cadrul B.C. „Energbank” S.A., banca urmareste permanent semnalele de risc si intervine atunci când o operatiune pare neobisnuita. Uneori, diferenta este facuta nu doar de tehnologie, ci de o discutie calma cu clientul.
Un astfel de caz a fost cel al unui client care a venit la banca pentru a închide toate depozitele, într-o suma semnificativa. Comportamentul sau era neobisnuit: era grabit, tensionat, vorbea constant la telefon si avea raspunsuri pregatite pentru orice întrebare.
În loc sa proceseze rapid cererea, angajatii bancii au ales sa mearga mai departe decât procedura standard. Au discutat calm cu clientul, fara sa îl acuze si fara sa îl blocheze. Treptat, a devenit clar ca acesta era implicat într-o schema de investitii si urma sa faca un transfer. Interventia echipei a oprit frauda.
Energbank subliniaza ca astfel de situatii sunt mai greu de identificat în mediul digital, unde contactul direct cu omul este limitat. Totusi, atunci când exista semnale de risc, banca încearca sa intervina rapid, pentru ca dincolo de conturi si tranzactii sunt oameni si economiile lor.
În cazul unei fraude, primul lucru pe care trebuie sa îl faci este sa suni imediat banca. Nu a doua zi si nu dupa ce mai întrebi pe cineva. În primele minute exista uneori sansa ca tranzactia sa fie blocata sau rechemata.
În acelasi timp, trebuie sa fie blocat cardul si accesul la aplicatia bancara, pentru a opri orice alta operatiune neautorizata. Urmatorul pas este depunerea unei plângeri la politie. Fara plângere, nu exista dosar si nu poate începe o investigatie oficiala.
Energbank atrage atentia ca situatia devine mai complicata daca un client transmite voluntar coduri de confirmare, PIN-ul sau datele de acces, chiar daca face asta sub presiune emotionala. De aceea, banca insista ca preventia este mai importanta decât orice procedura de recuperare.
Pentru informarea clientilor, Energbank mizeaza pe mesaje scurte si clare, transmise acolo unde oamenii sunt deja prezenti: pe telefon, în retelele sociale, în aplicatia mobila sau în sucursale. Banca spune ca exemplele reale si explicatiile simple au mai mult impact decât ghidurile lungi si limbajul tehnic.
Marina Zanoga subliniaza ca lupta împotriva fraudelor este un efort comun al bancilor, autoritatilor si presei, pentru ca riscul îi priveste pe toti.