Tot mai multi cetateni constientizeaza faptul ca relatia cu sistemul bancar nu presupune doar responsabilitati si riscuri, dar si numeroase beneficii. Având în vedere ca în Republica Moldova exista 14 banci comerciale, întrebarea cea mai evidenta ar fi care banca este mai buna si mai potrivita pentru client, în functie de necesitatile ce le are acesta. În continuare va prezentam câteva criterii indispensabile de luat în calcul atunci când apelezi la o banca.
De obicei, clientii sunt surprinsi de taxele si comisioanele aplicate de banci pentru serviciile care le ofera. Daca initial, socotelile clientilor sunt unele, în realitate costurile pe care le suporta sunt mai mari, pentru ca acestea implica si „pretul” pus de banca. De aceea este important de stiut care sunt taxele aplicate de fiecare banca pentru a le putea compara între ele, iar atunci când ai decis care este banca cea mai potrivita din acest punct de vedere, sa ai grija sa fii mereu informat despre nivelul taxelor, pentru ca acestea se modifica frecvent. Unele banci comerciale din Moldova îsi asuma responsabilitatea de a informa clientii despre schimbarile pe care le fac, altele însa se exonereaza de aceasta obligatie, lasând clientii sa-si apere ei însisi interesele în acest sens.
Cei mai multi clienti sunt preocupati de nivelul dobânzilor de primit (în cazul depozitelor) sau de platit (în cazul creditelor). Daca este vorba despre conturi curente sau depozite la vedere, dobânzile oferite de banci sunt infim de mici. Clientii trebuie sa ia în consideratie care sunt conditiile de pastrare a banilor la termen – unele tipuri de depozite nu permit nici suplinirea contului de depozit, nici retragerea din cont, dobânzile pentru astfel de tip de depozite fiind de obicei cele mai mari. Alte tipuri de depozite ofera posibilitatea suplinirii, dar nu si retragerii sau permit retragerea doar în anumite limite de suma. De asemenea, trebuie sa se atraga atentia la modul cum se calculeaza ratele de dobânda (din suma depusa sau din suma depusa plus dobânda), ce tip de rate de dobânda sunt aplicate – flotante sau fixe, de asemenea si frecventa cu care se achita dobânda. În cazul contractarii de credite, clientii trebuie sa atraga atentia aproximativ la aceleasi „reguli” de deservire ale bancilor. Daca un credit implica de asemenea si o garantie, ca bun sau ca garantie a unei persoane terte, atentia clientului la detalii trebuie sa fie si mai ascutita.
Un alt criteriu important ce ar putea influenta decizia clientului de a alege o banca sau alta este cât de raspândita este aceasta si unde îi sunt localizate filialele si bancomatele. Fiecare detinator de card s-a confruntat probabil cu problema localizarii unui bancomat al bancii ce-i deserveste cardul. De aceea, este necesar ca toti clientii sa fie informati care banci detin cele mai multe bancomate si daca acestea îi sunt aproape de domiciliu, serviciu sau magazinul din care obisnuieste sa faca cumparaturi, dar în care nu poate achita cu cash. Fiind singura banca din tara în care statul detine majoritatea din capitalul actionar, BC „Banca de Economii” are cea mai extinsa retea de filiale si agentii. În trecut, aceasta banca avea chiar sloganul „prezenta în fiecare metru patrat”. Despre distribuirea bancomatelor puteti citi în articolul – Analiza: 850 de bancomate localizate în peste 50 de orase si sate ale Moldovei.
Pentru ca suntem într-o era în care inovatiile si tehnologia progreseaza de la o zi la alta si ultimul racnet devine peste noapte doar ecou, nascocirea de servicii cât mai ingenioase si comode pentru clienti este o provocare si pentru banci. De exemplu, prin intermediul Internet Banking-ului, clientii au posibilitatea sa economiseasca timp, fara a fi necesar sa se deplaseze la banca pentru a efectua niste plati comunale, transferuri, pentru a afla disponibilul pe cont sau a schimba valuta. Majoritatea bancilor din sistemul bancar autohton folosesc serviciul de deservire bancara la distanta.
Pentru clienti, importante informatii ar fi si stabilitatea bancilor în care sunt sau ar urma sa fie clienti. În Republica Moldova, cele mai importante clasamente de stabilitate si eficienta bancara sunt realizate de Centrul Analitic Independent „Expert-Grup” si de Agentia de rating si estimare „Estimator-VM”. Cel mai recent clasament publicat poate fi consultat accesând linkul.
Astfel, cele mai importante aspecte de luat în vedere atunci când apelam la serviciile unei banci sunt:
1. Comisioanele si taxele;
2. Ratele de dobânda;
3. Aria de raspândire a bancii (numarul de filiale si agentii);
4. Numarul de bancomate;
5. Posibilitatea întretinerii relatiei cu banca la distanta (serviciile electronice);
6. Stabilitatea bancii (rezultatele cantitative si calitative obtinute de banca).
În concluzie, va sugeram sa fiti mereu informati si atenti la prevederile contractelor care le încheiati cu o banca sau alta. Bancile analizeaza si monitorizeaza riguros clientii anticipând riscurile. În aceeasi maniera trebuie sa actioneze si clientii, anticipând beneficiile si costurile pe care le presupune relatia cu o banca.
În aceasta ordine de idei, va îndemnam sa consultati pagina Banci unde puteti gasi datele de contact si paginile-web oficiale ale celor 14 banci comerciale ce activeaza pe teritoriul Republicii Moldova, pentru a va gasi cel mai potrivit partener bancar.
Autor: Daniela Dermengi