Cine nu si-ar dori sa detina un cont într-o banca straina, de exemplu una elvetiana, care ofera rate de dobânda mai avantajoase si garantii mai sigure decât cele din tara?
Probabil oricine, care detine bani destui pentru a-i economisi. Banii nu sunt însa de-ajuns – pentru deschiderea unui cont în strainatate este necesara obtinerea unei autorizatii eliberate de o institutie din tara. Despre ce autoritate este vorba si ce exceptii exista de la regula generala vom vorbi în continuare.
Potrivit Legii privind reglementarea valutara, rezidentii Republicii Moldova au dreptul sa deschida conturi în strainatate, fie ca e vorba de conturi curente sau de depozit, cu autorizare din partea Bancii Nationale a Moldovei (BNM). De la aceasta obligatie fac exceptie câteva cazuri si anume:
– conturile deschise de catre persoanele fizice rezidente pentru perioada aflarii lor temporare în strainatate;
– conturile deschise pe numele reprezentantelor persoanelor juridice rezidente în scopul asigurarii activitatii acestor reprezentante;
– conturile destinate efectuarii în strainatate a operatiunilor aferente investitiilor directe si a operatiunilor cu bunuri imobile, în cazul în care deschiderea acestor conturi de catre investitori este obligatorie conform legislatiei statului strain în care se efectueaza operatiunile;
– conturile deschise de catre bancile licentiate din tara, pe numele lor, în scopul desfasurarii activitatilor financiare.
BNM – institutia care elibereaza autorizatii în vederea deschiderii conturilor în strainatate – este în drept sa stabileasca operatiunile ce pot fi efectuate în/din conturile deschise de catre rezidenti în strainatate, limitele soldurilor si termenul de pastrare a mijloacelor în aceste conturi, alte conditii ce tin de gestionarea si închiderea conturilor în cauza, precum si cerinta de înregistrare (la închiderea conturilor) a soldurilor conturilor respective în conturile deschise la bancile licentiate din Rep.Moldova.
Rezidentii pot efectua transferuri din Republica Moldova catre conturile lor deschise în strainatate în baza autorizatiei eliberate de BNM, cu exceptia cazurilor când deschiderea conturilor se poate face fara autorizare. De asemenea, conteaza despre ce fel de transferuri este vorba – daca autorizatiile eliberate de BNM prevad posibilitatea efectuarii unor astfel de transferuri.
Având în vedere ca persoanele juridice rezidente pot utiliza numerar în valuta straina doar în anumite cazuri, se remarca faptul ca unul dintre cazuri se refera la dreptul acestor persoane de a încasa numerarul introdus în Republica Moldova ca urmare a închiderii conturilor lor din strainatate – daca soldul contului respectiv este nesemnificativ, iar transferarea acestuia în Republica Moldova este irationala din punctul de vedere al costurilor de transfer.
Daca e sa vorbim despre bancile elvetiene, este de remarcat faptul ca acestea îsi aleg cu mare grija clientii, indiferent de câti bani nu ar avea persoana sau de ce autorizatii nu ar dispune din tara gazda. Astfel, bancile elvetiere ar putea refuza persoanele expuse politic sau cele care detin fonduri cu provenienta dubioasa.
În conformitate cu legislatia din Elvetia, bancile trebuie sa identifice si sa verifice riguros identitatea clientului, pe baza unui document oficial (de exemplu, un pasaport). Deschiderea unui cont bancar elvetian este imposibil de realizat prin intermediul internetului, având în vedere aspectele tehnice si juridice aferente procedurii de identificare a clientului.
În bancile elvetiene, este posibil sa fie deschise conturi numerotate, ceea ce nu înseamna ca ar fi conturi anonime. Bancile aplica aceeasi procedura de identificare a clientului. Diferenta este ca, în cadrul bancii, cu un cont „numerotat” afacerile clientului sunt realizate, nu sub numele acestuia, ci cu un numar sau un cod. Aceasta, din considerente de securitate interna, pentru ca identitatea clientului sa fie cunoscuta de un numar restrâns de angajati ai bancii. Conturile „numerotate” nu sunt folosite pentru transferuri internationale, pentru efectuarea carora sunt necesare astfel de date ca numele si prenumele clientului, adresa si numarul contului.
Bancile elvetiene se considera printre cele mai sigure din lume, având în vedere ca legislatia le impune standarde de adecvare a capitalului mai mari decât cele prevazute de Acordul de la Basel. De asemenea, toate bancile elvetiene sunt autorizate de catre Autoritatea de Supraveghere a Pietei Financiare din Elvetia, care este membru al Comitetului de la Basel pentru supraveghere bancara. Aceasta reglementeaza si supravegheaza toate bancile din Elvetia în conformitate cu standardele Comitetului de la Basel.
În concluzie, se poate mentiona faptul ca deschiderea conturilor în strainatate reprezinta una dintre operatiunile valutare care necesita autorizatia Bancii Nationale, cu anumite exceptii. Nu este o restrictie, ci o urmarire a circulatiei capitalurilor în/din Republica Moldova, circulatie care nu este integral liberalizata.
Pe lânga aceasta, doritorii de a-si deschide conturi în strainatate trebuie sa studieze legislatia bancara din tarile unde intentioneaza sa-si deschida conturile respective.
Autor: Daniela Dermengi