Cetatenii Republicii Moldova au posiblitatea de a-si crea un depozit în euro sau dolari americani la toate cele 14 banci comerciale ce activeaza pe piata bancara. Maturitatea acestor depozite variaza incepând de la 1 luna pâna la maturitatea maxima de 10 ani. Perioada depozitelor variaza în dependenta de banca comerciala. Ratele dobânzilor pentru toate depozitele nu au avut de suferit multe schimbari pe tot parcursul perioadei ianuarie 2012 – ianuarie 2013.
Depozitele în valuta straina cel mai des sunt folosite de clientii bancilor care fie nu au încredere în valuta nationala, fie au ceva economii de provenienta straina. Rata acestor depozite se supune direct schimbarilor conform fluctuatiilor ratei inflatiei. Rata inflatiei a dolarului american si al monedei unice euro a evoluat diferit, astfel rata inflatiei a dolarului american pe anul 2012 a constituit 2.07%, iar a euro – 2.50%. Dolarul american în anul 2012 a avut o evolutie mai stabila în comparatie cu euro.
Rata depozitelor cu o maturitate de pâna la 3 luni în perioada sus mentionata nu a avut de suferit mari fluctuatii, astfel fata de perioada de baza aceasta a scazut cu 0.19 p.p. ajungând în ianurie 2013 la 1.85%. Daca Dvs. ati fi decis în luna ianuarie 2013 sa creati un depozit cu o perioada pâna la 3 luni în dolari, atunci ati fi pierdut 0.06% din suma depusa initial, iar daca ati fi creat acelasi depozit în euro pentru aceeasi perioada, ati fi pierdut 0.16%.
Rata anuala a depozitelor cu o maturitate de la 3 luni pâna la 6 luni în ianuarie a constituit 4.54%. Observam ca rata a suferit o crestere usoara de 0.53 p.p. Pentru un depozit în dolari cu o maturitate de 6 luni în ianuarie 2013 economiile Dvs pentru toata perioada depozitului s-ar fi majorat cu 1.27%, iar daca acest depozit ar fi fost în euro economiile s-ar fi majorat cu 1.02%.
Depozitele cu o maturitate cuprinsa între 6 si 12 luni pe perioada anului 2012 au avut ratele dobânzii relativ instabile fata de celelalte depozite la termen în valuta. Din ianuarie 2012 pâna în ianuarie 2013 rata dobânzii pentru aceste depozite s-a majorat cu 0.80 p.p. ajungând la o rata medie anuala de 5.46%. La beneficierea unui depozit în dolari cu maturitate de 12 luni conform inflatiei respective clientul ar fi câstigat într-un an 3.39% din suma initiala, iar daca depozitul ar fi fost în euro atunci clientul bancii comerciale ar fi câstigat 2.96% din mijloacele banesti depuse initial.
Depozitele cu o perioada mai mare de 12 luni deobicei au o rata a dobânzii variabila, astfel banca are posibilitate de a schimba rata dobânzii conform schimbarilor ce au loc pe piata financiara si monetara. Rata acestor depozite nu este mult mai mare decât rata depozitelor cu o scadenta cuprinsa între 6 si 12 luni. Rata dobânzii pentru aceste depozite în ianuarie 2013 s-a majorat cu 0.4 p.p. fata de ianuarie 2012, astfel aceasta a ajuns la o rata anuala de 6.27%.
Evolutia ponderii depozitelor în valuta straina este similara celor în valuta nationala. Cea mai mica pondere o detin depozitele cu o maturitate de 1 luna si de 3 luni. Motivul principal este existenta altor surse de economisire, precum ar fi conturile de economii, care ofera clientilor privilegii si posibilitati mai mari decât depozitele la termen.
În ianuarie 2012 ponderea majoritara de 42.71% o detineau depozitele cu o maturitate medie de 6 luni, însa pe parcursul unui an au avut loc schimbari radicale, astfel ponderea maxima de 43.42% i-a revenit depozitelor cu o maturitate de 12 luni. Din ianuarie 2012 pâna în ianurie 2013 bancile comerciale au adoptat politici pentru a atrage depozite cu o scadenta cât mai mare. Bancile mereu sunt interesate ca mijloacele financiare ale clientilor fie depozite la termen, fie conturi de economii sa fie în posesia bancilor pentru o perioada cât mai mare.
Pentru a câstiga inteligent din depozitele la termen în valuta straina alegeti un depozit cu o rata ce depaseste inflatia valutei respective. Luati în considerare toate comisioanele ce pot surveni ulterior. Unele banci limiteaza sau chiar nu permit retragerile si depunerile suplimentare în depozite, astfel banii Dvs. pot fi înghetati pentru o perioada limitata de timp. Nu ezitati sa dati întrebari lucratorului bancar înainte de a alege depozitul optim pentru necesitatile Dvs.
Oferta completa a depozitelor este accesibila în pagina Depozite unde puteti viziualiza produsele oferite de toate cele 14 banci comerciale din Republica Moldova.
Autor: Liviu Gutuleac