Fenomenul descresterii numarului de angajati ce activeaza în sistemul bancar a început recent si înca mai continua sa se manifeste. Conform datelor oficiale prezentate de catre BNM numarul total de angajati a descrescut de la 11.090 de angajati în iunie 2013 pâna la 10.933 în luna decembrie al aceluiasi an. Deci în doar 6 luni numarul total al angajatilor ce muncesc în sectorul bancar a scazut cu 157 de persoane.
În ciuda faptului ca numarul de angajati scade, bancile continua sa creeze subdiviziuni bancare noi. Numai în perioada iunie – decembrie 2013 bancile comerciale din Republica Moldova au deschis 12 filiale si 10 agentii bancare noi.
Sistemul bancar în Republica Moldova nu este atât de concentrat încât sa nu mai fie loc pentru raspândirea serviciilor sale pe teritoriul tarii. Numarul subdiviziunilor bancare este în continua crestere. În cazul numarului angajatilor ce activeaza în sistemul bancar situatia este opusa – numarul angajatilor bancare este într-o descrestere usoara, desi teoretic ar fi trebuit sa creasca.
Sunt mai multe motive pentru care numarul de salariati din sectorul bancar usor descreste, printre care:
1. Bancile sunt în procesul de restructurare si transformare
Bancile din Republica Moldova se dezvolta diferit, datorita strategiilor individuale de restructurare. Unele banci deja au început acest proces, iar altele vor începe transformarea în urmatorii ani. Cert este ca bancile la sigur se vor schimba, iar urmatoarele decenii ele vor fi diferite fata de ce suntem noi obisnuiti acum. În procesul de restructurare bancile comerciale îsi schimba considerabil departamentele unde apar sau dispar functii noi. Un exemplu poate fi departamentul ce este responsabil exclusiv de creditarea corporativa. Acest departament se centralizeaza si se restructureaza dupa modelul si experienta celor mai mari banci din Europa de Vest în 2 parti: front-office si back-office. Unele functii si responsabilitati care erau gestionate de catre filialele bancare sunt centralizate la oficiul central al bancii. Un exemplu din aceste functii este înghetarea conturilor care este efectuat de catre unele banci doar de catre angajatii centralei bancii. Chiar daca bancile concediaza un numar mare de angajati, acestea vor oferi angajatilor existenti mai multe bonusuri si le vor mari salariile.
2. Bancile apeleaza mai mult la serviciile de outsourcing
Bancile comerciale nu mai fac angajari pentru unele functii precum le faceau anii trecuti. Acestea apeleaza la strategia de externalizare a unor functii nestrategice catre segmente organizationale apartinând unor entitati externe. Scopul acestei strategii este de a beneficia de un raport pret-calitate mai bun si de a reduce semnificativ costurile. Bancile apeleaza de regula la companii terte pentru serviciile precum ar fi cele de securitate, transport, clearing sau alte servicii care nu afecteaza direct functionarea activa a bancii.
3. Tehnologizarea
În epoca tehnologica toate industriile, inclusiv cea bancara, s-au restructurat sau sunt în procesul de restructurare. Departamentele bancilor se restructureaza practic anual, unele functiile care erau detinute de catre angajati au fost înlocuite prin tehnologii high-tech. Bancile nu mai au nevoie sa angajeze salariati pentru lucrul care îl poate face si un calculator. Desi calculatoarele pot crea unele erori sau dificultati tehnice, lucrul prestat ce acesta este mult mai sigur si mult mai eficient. Tehnologizarea se manifesta si prin faptul ca bancile ofera o gama larga de servicii electronice. Datorita Internet Banking-ului si al Mobile Banking-ului clientii nu mai au nevoie sa viziteze bancile pentru ca acestia pot efectua transferuri, schimba valuta sau alte operatiuni fara ajutorul unui specialist. Din acest motiv bancile nu mai au nevoie de un numar mare de angajati care vor efectua aceste servicii, însa acestia vor angaja în locul lor mai un numar mic de specialisti care vor reglementa/supraveghea functionarea corecta al acestor servicii electronice.
Banca de Economii este lider atât la numarul de subdiviziuni, cât si la numarul de angajati
Banca de Economii este banca cu cei mai multi angajati, astfel la sfârsitul anului 2013 oficial activau 2,386 de angajati (22%). În cadrul Moldova Agroindbank în aceeasi perioada activau 1,628 de angajati, ceea ce reprezinta un total de 15% din numarul total de angajati ce activeaza în industria bancara. Urmatoarele pozitii le-au ocupat Victoriabank cu 1,232 de angajati (11%) si Moldindconbank cu 1,063 de angajati (10%). În cele 4 cele mai mari banci din Republica Moldova activeaza 6,309 de angajati, ceea ce reprezinta 58% din tot sistemul bancar.
La sfârsitul anului precedent Banca de Economii a fost banca cu cele mai multe subdiviziuni bancare, 570 la numar sau 44% din numarul total de subdiviziuni bancare, dintre care 37 au fost filiale si 533 au fost agentii bancare. Banca de Economii mai este si banca cu cele mai multe agentii amplasate în toate regiunile Republicii Moldova. În decembrie 2013 Moldova Agroindbank a detinut 69 de filiale sau aproximativ 20% din numarul total de filiale din tara. Aproximativ 69% din numarul total de subdiviziuni bancare, 55% din numarul total de filiale înregistrate si 75% din numarul total de agentii bancare au fost detinute de 4 cele mai mari banci din tara.
Ce se întâmpla pe plan international?
Ca urmare al crizei economice mondiale pe plan international cele mai importante banci au fost nevoite sa înceapa procesul de restructurare. Una din cele mai importante banci din Marea Britanie, Barclays, a declarat la începutul acestui an ca îsi va închide 400 de sucursale din cele 1.600 pe care le detine în Marea Britanie si va concedia sute de angajati de la divizia de investitii pentru a-si reduce costurile în contextul aparitiei unor reglementari mai dure si al progresului tehnologic. Doar anul trecut banca a concediat 3.700 de angajati. Oficialii bancii au declarat ca banca are de-a face cu o transformare fundamentala, care apare odata la 100 de ani. Scopul acestei transformari remarcabile este pentru a implementa mai multe sisteme electronice si tehnologice care vor spori eficacitatea serviciilor bancare si vor reduce esential cheltuielile.
Conform mai multor studii realizate de catre bancile din UE angajatii din banci si asigurari vor avea cele mai mari probleme cu pastrarea locului de munca în urmatorii ani. În România, potrivit presei, bancile si firmele de asigurari au concediat circa 5.000 de angajati în anul 2013. BCR a declarat ca în viitorul apropiat 20% din personalul de conducere al bancii va fi concediat, iar la compania de asigurari ”Generali” si în ”Royal Bank of Scotland” (ambele din România) aproape o treime din angajati vor fi disponibilizati. Sucursala RBS din România va concedia 300 de angajati din toti cei 1000 în urmatorii ani. Situatia bancara în România este destul de buna comparativ cu al altor state din UE precum ar fi cea din Spania sau Grecia.
Bancile din Grecia închid în fiecare zi lucratoare 2-3 filiale, deoarece creditorii locali trebuie sa-si înjumatateasca marimea comparativ cu perioada de dinaintea crizei financiare. Din anul 2010 pâna în 2013 bancile din Grecia si-au redus numarul de filiale cu 300 de unitati si de angajati cu 5.000. Conform planului de restructurare al celor mai mari banci din Grecia, reteaua bancara ar fi trebuit sa scada în anul 2017 cu 1.000 de filiale si ar fi trebuit sa fie concediati circa 13.500 de angajati. Ca rezultat, la sfârsitul anului trecut, în sectorul bancar elen erau 3.453 de sucursale si 54.751 de angajati.
Desi în SUA bancile o duc mai bine fata de unele tari din UE, acestea tind sa închida o parte buna ale filialelor bancare. Doar în 2012 bancile americane au închis 2.267 de filiale – Bank of America este banca care a închis cele mai multe filiale, 193 la numar, PNC a închis în anul 2012 54 de filiale, iar RBS Citizens a închis 53 de filiale bancare. Conform datelor statistice de la usbanklocations.com pe 30 septembrie 2013 bancile din SUA detineau 97.21 de filiale bancare.
Conform datelor oficiale de la Banca Mondiala, numarul filialelor bancare în Republica Moldova pe 100,000 locuitori a crescut cu 58% din 2004 pâna în 2012, de la 7,3 de filiale pâna la 11,5 de filiale. În România numarul filialelor pe cap de locuitor este semnificativ mai mare, însa este în continua descrestere datorita rezultatelor crizei economice mondiale si a legilor stricte impuse de catre Banca Centrala Europeana. În Grecia si Spania fenomenul închiderilor masive ale filialelor bancare se amplifica anual si va continua sa persiste si în urmatorii ani. Desi Ucraina este o piata suficient de puternica, numarul filialelor pe 100.000 de locuitori este foarte mic de doar 1,1 filiale pentru anul 2012. În tabelul urmator sunt atasate numarul filialelor bancare pe 100.000 de locuitori pentru 10 tari.
Sistemul bancar din Republica Moldova este înca foarte slab dezvoltat. Bancile nu activeaza în toate regiunile din tara si acestea sunt mult mai concentrate în cele mai mari orase ale tarii. Bancile au potentialul de a penetra piata bancara, în special în regiunile rurale comparativ cu modelele tarilor din UE, din acest motiv bancile îsi creeaza anual subdiviziuni bancare noi. Bancile implementeaza strategii de a-si mari aria de influenta bancara având un personal minim cu scopul de a-si mari eficienta bancara si pentru a mari profitul net per angajat.
Autor: Liviu Gutuleac
