(grafic) Cum a început sectorul bancar anul 2014?

Sectorul bancar al Republicii Moldova a început anul pe profit, cu mai putini angajati, cu un sold al depozitelor atrase si creditelor acordate în crestere si cu rate de dobânda mai avantajoase.

Astfel, în prima luna a anului 2014 sistemul bancar a înregistrat un rezultat financiar în valoare de circa 66 mil.lei. Din cele 14 banci comerciale, 11 au avut profit si 3 au înregistrat pierderi financiare.

În ce priveste angajatii din sectorul bancar, se atesta ca numai în prima luna a anului 2014, numarul acestora s-a redus cu 223 persoane, de la 10.933 la 10.710. Cele mai multe reduceri de personal au fost înregistrate la Banca de Economii (cu 204 persoane) si la Banca Sociala (cu 54 persoane). Numarul subdiviziunilor acestor doua banci a ramas neschimbat. Reducerile de personal pot fi puse pe seama necesitatii optimizarii cheltuielilor de personal în vederea asigurarii unor rezultate financiare mai mari. Totodata, se atesta majorarea numarului de personal la Mobiasbanca GSG, cu 34 persoane, desi numarul subdiviziunilor sale s-a redus cu 2 agentii.

Vedeti în continuare tabelul cu evolutia numarului de angajati si al subdiviziunilor în ianuarie 2014 fata de luna precedenta.

Soldul depozitelor atrase a fost în crestere spre finele lunii ianuarie 2014 si s-a datorat depozitelor persoanelor fizice. Acestea din urma au crescut cu circa 683 mil. lei, atingând soldul de 32 miliarde lei. Totodata, s-a redus soldul depozitelor atrase de la persoanele juridice, cu 402, 5 mil. lei, ajungând sa constituie suma de 15,9 miliarde lei.

În ce priveste soldul creditelor acordate în prima luna a anului 2014, se remarca o crestere cu 118 mil. lei, în special datorata majorarii creditelor persoanelor juridice. Astfel, acestea din urma s-au majorat cu 93,3 mil. lei, atingând soldul de 37,4 miliarde lei. Într-o proportie mai mica s-au majorat si creditele persoanelor fizice, cu 24,8 mil. lei, ajungând la suma de 4,9 miliarde lei.

Referitor la calitatea portofoliului de credite, se remarca faptul ca ponderea datoriei la creditele neperformante în total datorie la credite s-a majorat usor fata de decembrie 2013, de la 11,6% la 11,8%. Totodata, se atesta o cresterea a calitatii portofoliului de credite fata de ianuarie 2013, când ponderea datoriei la creditele neperformante constituia 14,6%.

Indicatorii de lichiditate arata ca sistemul bancar al Republicii Moldova continua sa fie unul super-lichid. Ponderea activelor lichide s-a majorat usor spre finele lunii ianuarie în raport cu decembrie 2013, de la 33,8% sa 34,4%. Se mentioneaza ca limitele prudentiale impuse de Banca Nationala pentru acest indicator este de minim 20%.

Indicatorul de suficienta a capitalului ponderat la risc a înregistrat 22,8% spre finalul lunii ianuarie 2014, fiind în usoara scadere fata de decembrie 2013 si ianuarie 2013. Totusi, acest indicator depaseste cu mult nivelul minim reglementat, de 16%. Un nivel înalt al suficientei capitalului demonstreaza capacitatea bancilor de a gestiona si de a redistribui fluxurile de mijloace banesti disponibile.

În vederea aprecierii nivelului de stabilitate a sistemului bancar autohton, este oportun de atras atentia la gradul de concentrare a activitatii sectorului bancar. Indicatori relevanti în acest sens sunt ponderea în total capital normativ total (CNT) a CNT a 5 banci cu cel mai mare capital, precum si ponderea în total active a activelor a 5 banci cu cele mai mari active. În Republica Moldova, acesti indicatori înregistreaza valori destul de mari, raportul CNT al 5 banci care au cel mai mare capital/ Total CNT constituind la finele lunii ianuarie 2014 67,4%, iar raportul Active ale 5 banci care au cele mai mari active / Total active – 70,5%. Astfel, rezulta ca doar 5 banci din cele 14 existente pot cu usurinta sa dicteze reguli sau sa propulseze anumite tendinte pe piata bancara.