Pentru ProCredit Holding si bancile ProCredit, care activeaza în sud-estul si estul Europei, prima jumatate a anului financiar de exercitiului a fost în conformitate cu asteptarile companiei. Pozitionat pe pietele în care activeaza ca ”Hausbank” (banca de baza) pentru întreprinderile mici si mijlocii (IMM-uri), portofoliul de credite brute al grupului ProCredit a crescut în semestrul I cu 217 milioane EUR (+ 5%) la 4,6 miliarde EUR, anunta site-ul subsidiarei din Moldova.
În ceea ce priveste creditele, grupul se concentreaza pe finantarea durabila a investitiilor catre IMM-uri inovatoare, cu structuri stabile si formalizate. Un accent deosebit este pus pe promovarea investitiilor ecologice, finantarea productiei locale si consolidarea sectorului agricol. 93% din credite ale grupului ProCredit sunt eliberate întreprinderilor.
La sfârsitul celui de-al doilea trimestru al anului 2019, volumul depozitelor clientilor a fost de 3,9 miliarde EUR. Aceasta reprezinta o crestere de 63 milioane EUR (1,7%) fata de anul precedent. Depunerile de la clienti persoane fizice la fel au crescut, acoperind scaderea înregistrata in anul 2018, reflectând evolutia pozitiva drept urmare a implementarii de catre întregul grup a strategiei ProCredit Direct.
Datorita cresterii portofoliului, venitul net din dobânzi a înregistrat o crestere în prima jumatate a anului 2019, pâna la 92,7 mil. EUR (primul semestru 2018: 92,1 mil. EUR). Marja neta a dobânzii la sfârsitul celui de-al doilea trimestru al anului 2019 a înregistrat acelasi nivel ca la sfârsitul celui de-al doilea trimestru, punând bazele cresterii venitului net din dobânzi odata cu cresterea viitoare a portofoliului.
Cheltuielile pentru provizioane privind riscul de credit au crescut în fiecare an pâna la 4,1 mil. EUR în prima jumatate a anului 2019 (primul semestru 2018: -0,1 mil. EUR). În ansamblu, însa, calitatea portofoliului prezinta o îmbunatatire continua. Ponderea creditelor neperformante din portofoliul total de credite a aratat o usoara scadere atingând nivelul de 2,9% comparativ cu sfârsitul anului anul precedent (31 decembrie 2018: 3,1%). Rata de acoperire a riscurilor s-a îmbunatatit si în prima jumatate a anului 2019, de la 90,8% la 31 decembrie 2018 la 94,9% la 30 iunie 2019. Casarile nete din prima jumatate a anului 2019 au ramas la nivelul lor obisnuit de 0,1%.
Venitul net din comisioane a crescut cu 1,8 mil. EUR (7,4%), pâna la 25,8 mil. EUR (primul semestru 2018: 24,0 mil. Euro). Aceasta crestere este datorata implementarii la nivel de grup a strategiei Direct Banking.
Cresterea cheltuielilor operationale cu 2,1 mil. EUR la 83,5 mil. EUR (H1 2018: 81,4 mil. EUR) s-a datorat în principal cheltuielilor cu activitati de marketing în legatura cu strategia Direct Banking.
Rezultatul din activitati întrerupte de -1,5 milioane EUR cuprinde în principal pierderile anticipate din vânzarea planificata a ProCredit Bank Columbia, care în prezent asteapta aprobarea autoritatilor din Columbia.
Rezultatul total consolidat al grupului ProCredit pentru prima jumatate a anului 2019 a fost de 22,9 milioane EUR. Fiind cu 3,8 mil. EUR mai mica decât anul precedent (primul semestru 2018: 26,7 mil. EUR), ceea ce este în limitele asteptarilor.
La 70,7%, raportul dintre costuri si venituri, al grupului ProCredit, pentru prima jumatate a anului 2019 din operatiunile sale continue a fost usor peste nivelul anului precedent (primul semestru 2018: 70,2%). Rata de capitalului de gradul 1 de 14,3%, la 30 iunie 2019, a ramas la acelasi nivel ca la sfârsitul anului 2018.
Portofoliul de credite ”verzi” al grupului a înregistrat o crestere puternica în prima jumatate a anului 2019, crescând cu 34 milioane EUR, atingând cifra de 711 milioane EUR. La momentul de fata acestea reprezinta 15,6% din totalul portofoliului de credite. Acest lucru subliniaza importanta deosebita pe care grupul o acorda finantarii investitiilor ecologice si durabile ale clientilor sai.
Datorita orientarii sale spre conlucrarea cu IMM-urile din sud-estul si estul Europei, pe parcursul anului financiar 2019, grupul ProCredit a reusit sa încheie acorduri suplimentare de cooperare cu institutii internationale al caror directive includ sustinerea IMM-urilor din aceste regiuni.
În iulie 2019, cooperarea cu Fondul European de Investitii (FEI) pentru promovarea împrumuturilor pentru IMM-urile inovatoare din Europa de Est si de Sud-Est prin programul de garantie InnovFin a fost extinsa suplimentar cu 800 milioane EUR, atingând volumul total de 1,6 miliarde EUR. Acest lucru va sprijini ambitiile grupului ProCredit de a-si dezvolta portofoliul de împrumuturi pentru IMM-uri într-un mod eficient în ceea ce priveste activele ponderate la risc, oferind în acelasi timp garantii de înalta calitate.
În mai 2019, a fost semnat un acord cu Fondul International pentru Cooperare (IFC) al Bancii Mondiale pentru a plasa 90 milioane USD în credite ”verzi”. Acordul stabileste un punct de reper în finantarea investitiilor ecologice pentru IMM-uri în Europa de Est în domeniile eficientei energetice, energiei regenerabile si masurilor ecologice.
Conducerea grupului confirma estimarile de crestere de 10-13% a portofoliului brut de credite pentru întreg anul 2019. De asemenea, grupul îsi reitereaza estimarile privind raportul dintre costuri si venituri sub 70% si un rezultat consolidat net între 48 si 55 de milioane EUR.