Fintech – o miscare ce îsi face loc pe agenda marilor jucatori din domeniu. Cea de-a doua editia a „Fintech Moldova Conference 2020” a adus în discutii necesitatea crearii unui ecosistem viabil dezvoltarii start-upurilor fintech.
Ritmul în care evolueaza serviciile financiare si cele IT nu a fost niciodata atât de alert. În epicentrul dezvoltarilor se afla serviciile fintech, care în ultimii ani au înregistrat numeroase modificari si ajustari pentru ca sa raspunda asteptarilor ecosistemului financiar. Este cert ca si în urmatorii ani, acestea vor dicta evolutiile si tendintele de pe piata, iar pentru a înregistra succesele necesare, serviciile fintech globale vor fi un mix potrivit dintre tehnologiile financiare, capitalul de investitii si reglementarile riguroase. Cele mai noi tendinte în domeniu, miscarile tectonice ale sectorului care vor defini câstigatorii si perdantii, dar si ideile fezabile de care trebuie sa tina cont startup-urile tech pentru a dezvolta produse ca sa fie cu un pas înaintea cerintele pietei au fost discutate la cea de-a doua editia a „Fintech Moldova Conference 2020” desfasurata cu tema „Open Banking: de la reglementare la realitate”. Evenimentul a fost organizat de Proiectul „TEKWILL”, proiect finantat din sursele Agentiei Statelor Unite pentru Dezvoltare Internationala si ale Suediei si implementat de Asociatia Nationala a Companiilor în Domeniul TIC (ATIC)
Daniel Thomson, Seful Departamentului Crestere Economica, USAID Moldova:
„USAID Moldova sustine dezvoltarea industriei IT din tara si a contribuit si la crearea Centrului de Excelenta în domeniul IT TEKWILL, care la rândul sau a dat nastere mai multor proiecte ce au un aport considerabil pentru cresterea sustenabila a acestui sector. Vom continua sa fim un partener de încredere pentru dezvoltarea acestui sector dar si pentru ca ne dorim sa vedem transformari palpabile. Inovatiile în sectorul IT vor avea un impact pozitiv asupra serviciilor financiare, care vor deveni mult mai transparente, iar acest lucru va spori imaginea Moldovei ca fiind o tara atractiva si sigura pentru investitiile straine.”
Ana Chirita, Director Proiecte Strategice ATIC, Directorul Proiectului TEKWILL:
„Fintech nu mai este de mult o noutate, ci este o miscare care se propaga extrem de rapid la nivel mondial. Evolutia sectorului IT, schimbarea preferintelor pentru consumatorilor din întreaga lume, dar si necesitatea de a crea un ecosistem viabil pentru dezvoltarea startup-urilor fintech face ca acest domeniu sa ocupe un loc de frunte pe agenda marilor jucatori ale domeniului. „Fintech Moldova Conference 2020” este un eveniment de referinta pentru comunitatea tech si a serviciilor financiare si serveste drept sursa de motivatie pentru dezvoltarea sectorului.”
Evenimentul a gazduit mai multe sesiune de discutii despre cele mai actuale subiecte de interes. Primul panel de discutii a avut ca tema centrala reglementari sectorului fintech si conceptul de Open Banking.
Open banking, legislatia domeniului fintech si noi scheme ale fraudelor bancare
În ultimii ani, sectorul fintech a fost sub semnul reglementarilor în domeniu, considerate o adevarata revolutie pentru aceasta industrie. Spre exemplu, Directiva privind serviciile de plata (PSD2) a Uniunii Europene alaturi de standardele normative din Marea Britanie – Open Banking – sunt considerate a fi un pas important pentru schimbarea la fata a sectorului. Initiativele au ca scop stimularea inovatiei si totodata permit schimbul de date sigur si usor între institutiile financiare, furnizorii terti de servicii si clienti. În regiunea est-europeana sunt înregistrate progrese la acest capitol.
- În tara noastra, proiectul privind transpunerea locala a directivei europene privind platile este în curs de elaborare. Astfel, banca centrala îsi propune sa sustina open banking-ul prin asigurarea premiselor necesare pentru inovarea pietei platilor, sporirea competitivitatii serviciilor de plata, îmbunatatirea experientei utilizatorilor în mediul platilor electronice, stabilirea unui cadru de reglementare neutru din punct de vedere tehnologic si fortificarea unei strategii de supraveghere.
Tarile vecine însa au mers mai departe si au creat asociatii ale domeniului fintech.
- În România, acum 2 ani a fost fondata Romanian Fintech Association – o platforma sustenabila de comunicare si dezvoltare. Comunitatea aduna 16 companii, actori relevanti din diferite domenii ale industriei, care îsi propune sa promoveze inovatiile tech în sectorul financiar, astfel încât produse si proiecte functionale sa ajunga la consumatorul final.
- Rata medie de incluziune financiara a populatiei, ritmul rapid de dezvoltare a domeniului IT precum si prezenta specialistilor calificati a contribuit la crearea Asociatiei companiilor Fintech si a Inovatiilor si în Ucraina. Aceasta are drept scop crearea unui ecosistem fintech puternic si a unei mediu favorabil pentru dezvoltarea pietei interne a serviciilor de ultima generatie. Potrivit datelor statistice, peste 70% dintre aceste companii opereaza exclusiv pe piata europeana, iar peste 20% îsi exporta produsele peste ocean.
- Ratele de adoptare a serviciilor fintech în Rusia constituie 82%, cifra ce claseaza tara în topul statelor privind penetrarea serviciilor fintech. Ritmul rapid de dezvoltare a generat necesitatea crearii unei asociatii în domeniu ce reuneste reprezentanti ai celor mai mari banci, companii de telecomunicatii, de plati si de asigurare. În ciuda suportului oferit, Rusia se confrunta cu un ecosistem fintech mai putin dezvoltat, ceea ce a generat crearea a doar 350 de companii în domeniu. Mai mult, peste 45% din toate cheltuielile din domeniul IT sunt concentrate în Moscova, iar aceasta inegalitate digitala poate constitui un impediment în dezvoltarea ulterioara a domeniului.
Cazurile practice ale pietelor de utilizare a Open Banking, ecosistemele digitale la nivel mondial, oportunitatile oferite de acest domeniu, dar si trendurile privind fraudele online au constituit temele celei de-a doua sesiuni de discutii din cadrul „Fintech Moldova Conference 2020”. Speakeri de talie mondiala dar si reprezentanti ai startup-urilor fintech, experti dar si investitori din Marea Britanie, Rusia, România si Ucraina au venit cu câte o prezentare.
Ultimele 2 decenii au înregistrat schimbari majore privind relatia consumatorului cu sistemul financiar. Desi, în prezent, avem mai multe oportunitati în ce priveste serviciile financiare, cu toate acestea, statisticile de pe piata Marii Britanii arata ca un numar mic al populatiei primeste sfaturi specializate. Gavin Littlejohn, antreprenor fintech, Presedinte la FDATA Global din Marea Britanie a mentionat ca în lipsa unei consultatii calificate, oamenii folosesc diferite aplicatii mobile care nu fac decât sa-i încurce. Iar pentru a le veni în ajutor, fost lansat Open Finance – un instrument ce le permite institutiilor financiare sa împartaseasca datele clientilor lor în schimb oferindu-le posibilitatea de a vedea soldurile tuturor conturilor bancare pe o singura aplicatie sau platforma. Aceste evolutii au facut ca bancile sa piarda monopolul asupra datelor clientilor lor, ceea ce constituie înca un catalizator pentru reformarea clasicelor solutii financiare.
Evolutia pe piata fintech a fost un sol fertil si pentru aparitia unor scheme mult mai complicate pentru fraudele bancare. Unul dintre principalii dezvoltatori de solutii pentru detectarea si prevenirea atacurilor cibernetice, detectarea fraudei si protejarea proprietatii intelectuale din reteaua globala a venit si cu o prezentare despre ultimele tendinte.
Statisticile arata ca aproximativ 60 de cazuri de atac ale conturilor bancare au loc dupa un scenariu ce presupune conversatii îndelungate la telefon, perioada în care toate informatiile personale sunt sustrase si apoi utilizate în scopuri meschine. De aceea, tot mai multe institutii bancare si companii de micro-finantare sunt motivate sa-si creeze propriile call-center-uri dedicate. Mai mult, expertii au vorbit si despre modalitatile de combatere a acestora si au mentionat ca cea mai des întâlnita dar si cea mai periculoasa schema pentru utilizatori este „Card Not Present”.
Istorii de succes din domeniul Fintech
Sesiunea cu numarul trei a adus pe scena reprezentantii mai multor start-upuri de succes, ce au reusit într-o perioada scurta de timp sa dezvolte solutii necesare consumatorilor din întreaga lume.
Una dintre acestea este aplicatia Bofin ce se prezinta a fi prima piata financiara din lume, care ofera acces global la produse si servicii bancare autorizate. Prin intermediul acestei platforme, conturile bancare deschise în orice colt al lumii sunt configurate într-o singura aplicatie care permite gestionarea lor cu un singur click, iar experienta de utilizare este similara cu cea a marilor magazine online de cumparaturi. Si pentru a raspunde constant cerintelor pietei, bancile care au integrat aceasta aplicatie în gama lor de servicii sunt obligate sa-si îmbunatateasca periodic ofertele pentru a ramâne relevanti.
La nivel mondial, 95% din totalul IMM-urile se confrunta cu o serie de probleme privind accesul la surse financiare si asta pentru ca bancile întâlnesc mari dificultati privind evaluarea riscurilor acestor întreprinderi. Aceste premise au generat aparitia unor startup-uri fintech care ofera credite într-o perioada mai scurta de timp, utilizând Inteligenta Artificiala pentru luarea deciziilor de acordare. Tehnologia care revolutionat peisajul fintech permite prelucrarea si analizarea unor cantitati mari de date, iar în baza unor algoritmi automatizati este în masura sa analizeze tendintele si planul de rambursare dar si sa dea verdictul pentru acordarea împrumutului. Cele mai relevante companii care ofera astfel de servicii sunt iFactor din România si Fagura din Republica Moldova.
Proiectul de creare a primei banci digitale din tara noastra a fost prezentat în cadrul conferintei. Aflata la o etapa incipienta si similara ca si constructie tehnica cu aplicatiile integrate de plati utilizate la nivel mondial, acestea presupune înglobarea mai multor platforme, o interfata prietenoasa si intuitiva, acces rapid, management si asistenta la distanta precum si diferite metode pentru serviciul de confirmare a platilor.
Iar la finalul conferintei, investitorii în startup-urile tech au vorbit despre cele mai importante criterii care îi motiveaza sa ofere bani pentru dezvoltarea unei mici afaceri. O echipa consolidata si profesionista, o buna executarea a sarcinilor formulate, dar si un start-up construit sa raspunda problemelor pietei îi fac pe multi angels sa ofere propriile resurse pentru cresterea afacerii.
„Fintech Moldova Conference 2020” s-a desfasurat cu suportul partenerilor Salt Edge, Mastercard, Group IB, EFSE, DAAC System Integrator. Partener de implementare: XY Partners.
