Va prezentam în continuare un interviu acordat publicatiei „Adevarul„, de catre Viorel Bîrca, presedinte interimar al Bancii de Economii, în care vorbeste despre situatia actuala de la banca si perspectivele de dezvoltare a institutiei. Potrivit lui, scopul pe care i-a fost pus în fata de catre actionari a fost îmbunatatirea imaginii bancii si recâstigarea încrederii clientilor si partenerilor“.
– Ati preluat administrarea bancii într-o perioada destul de dificila. Care au fost primele masuri luate pentru a redresa situatia?
– Scopul care a fost pus în fata mea, ca si conducator al institutiei, a fost de a gestiona coerent masurile necesare pentru îmbunatatirea imaginii Bancii de Economii pe piata financiara, inclusiv recâstigarea încrederii clientilor si partenerilor, dar si asigurarea conformitatii la standardele financiare reglementate. Anul 2014 ne-a pus în fata multor proiecte ambitioase, expuse în noua strategie a bancii. Multe dintre acestea au ca termen de finalitate luna octombrie 2014, ceea ce înseamna un timp foarte scurt si deci eforturi mai mari. Prin asigurarea unui nivel suficient al capitalului reglementat, dar si a altor indicatori financiari importanti, banca a asigurat un dialog constructiv cu partenerii, actionarii si clientii sai, inducând transparenta în activitate. Încrederea clientilor este un element-cheie pentru succesul oricarei institutii financiare, fiind prioritara pentru Banca de Economii. Rezultatele înregistrate în primele 6 luni ale anului 2014 demonstreaza corectitudinea deciziilor luate si oportunitatea activitatilor realizate.
– Rezultatele financiare pentru prima jumatate a acestui an arata o evolutie pozitiva pentru Banca de Economii, dar oarecum timida. Volumul depozitelor a crescut cu 1,7 miliarde de lei, activele lichide – cu un miliard de lei, banca având cea mai mare lichiditate din sistemul bancar. Cu toate acestea, nu prea acorda credite. Nu este cerere de credite din partea clientilor sau de vina este politica prudentiala?
– Creditele au fost si vor fi solicitate mereu în sistemul bancar, fiind o pârghie de legatura între banca si clientii sai si, practic, cea mai importanta sursa de profit pentru orice institutie financiara. Vreau sa va spun ca de la începutul anului portofoliul de credite al bancii a crescut cu peste 60%, ceea ce este o cifra semnificativa. Unul din punctele noii strategii a Bancii de Economii vizeaza consolidarea parteneriatelor în businessul mic si mijlociu prin acordarea creditelor si altor servicii ce rezulta din acestea. Asta nu înseamna, însa, ca institutia noastra va ceda pozitiile detinute pe piata clientilor mari. Pe de alta parte, un nivel înalt al lichiditatii, în cazul Bancii de Economii, înseamna respectarea angajamentelor fata de numarul mare de clienti care beneficiaza de proiecte salariale, plati sociale etc.
– Aveti cea mai extinsa retea de filiale din tara, iar deponentii persoane fizice au depus la banca sume considerabile, soldul depozitelor acestora ajungând la patru miliarde de lei. Cu toate acestea, volumul creditelor acordate persoanelor fizice este unul nesemnificativ. Nu este o contradictie? Ce planuri aveti pentru a schimba situatia?
– Într-adevar, Banca de Economii este cea mai mare institutie financiar-bancara ca acoperire teritoriala, cu cel mai mare numar de agentii si filiale – 576 de unitati. Iar soldul în crestere al depozitelor este un indicator ce reflecta încrederea clientilor în institutie. Oamenii îsi depun banii acolo unde stiu ca acestia vor fi în siguranta si le vor aduce un venit. Avem o gama larga de produse pe acest segment, iar în curând vom mai lansa înca doua depozite noi. Actionarii bancii insista asupra unui accent pe dezvoltarea produselor pentru persoane fizice. În viitorul apropiat, pentru aceasta categorie de clienti vor fi disponibile credite de consum, cu o procedura simplificata de acordare. Scopul actionarilor bancii este ca institutia sa devina cel mai mare creditor al persoanelor fizice din Republica Moldova.
– Ati anuntat un plan de dezvoltare destul de ambitios. Între altele, s-a decis externalizarea unor activitati mai putin specifice activitatii bancare si anume serviciul paza si însotire-încasare. Ar putea fi externalizata si recuperarea datoriilor si vânzarea gajului?
– Într-adevar, pentru eficientizarea procesului de lucru, s-a decis externalizarea unor activitati mai putin specifice activitatii bancare, si anume serviciul paza si însotire-încasare. Prin aceasta a fost solutionata problema asigurarii cu transport si alte probleme tehnice din domeniul vizat, care ar fi mai complicat de rezolvat doar cu resursele proprii. Cât priveste recuperarea datoriilor, vreau sa va spun ca la început de 2013 cota creditelor neperformante constituia peste 54% din portofoliul de credite al bancii. În prezent, cota acestora a fost redusa pâna la 41%. Aceste rezultate se datoreaza cesionarii unei mari parti din aceste credite, dar si eforturilor depuse de catre Directia Juridica si Directia Administrare gaj, cu suportul actionarilor bancii. La momentul actual, exista un tabel clar ce prezinta situatia reala din acest domeniu.
– Ce volum de investitii este planificat în modernizarea bancii? Or, perfectionarea bazei tehnologice, înfiintarea de noi filiale, modernizarea în urmatorii trei ani în totalitate a retelei de subdiviziuni, extinderea retelei de bancomate si POS-terminale, crearea propriului sistem de transfer rapid etc. necesita investitii foarte mari. Sunt gata investitorii/actionarii pentru un astfel de efort financiar?
– Actionarii bancii si-au îndeplinit în deplina masura obligatiunile asumate – si aici ne referim la acordarea creditului subordonat în valoare de 50 de milioane de dolari, cesiunea creditelor neperformante în valoare de 1,2 miliarde de lei si emisia suplimentara de actiuni în valoare de 80 de milioane de lei. Toate investitiile în modernizarea si extinderea retelei de subdiviziuni, POS-terminale si bancomate, extinderea spectrului de produse si servicii sunt planificate, fiind parte din strategia de dezvoltare a institutiei. Banca de Economii este o institutie de importanta mare pentru economia tarii, respectiv, si investitiile trebuie sa fie pe masura.
– Care sunt obiectivele principale pentru anul 2014?
– Unul din obiectivele prioritare pentru noi sunt investitiile în modernizarea bancii, cu accent pe perfectionarea bazei tehnologice a institutiei, în proportie de 40%. Odata cu extinderea retelei bancomatelor si POS-terminalelor va fi asigurata o mai buna securitate produselor si serviciilor bancare, se va îmbunatati procesul de deservire, fiind lansate unele produse bancare noi. Un alt punct din agenda bancii este elaborarea propriului sistem de transferuri banesti, fiind preconizate si colaborari cu noi sisteme de transfer. Unul dintre acestea, un sistem cunoscut în întreaga lume, va fi lansat chiar la începutul toamnei. La mijlocul lunii septembrie este planificata si deschiderea ghiseului unic, ce va contribui la marirea vitezei de deservire a clientilor. În octombrie va fi extins numarul punctelor de schimb valutar – de la 198 pana la 250 de unitati. Tot în octombrie, la Chisinau, va fi deschisa prima din cele 5 filiale noi pe care le avem în plan. Aceasta va fi conceputa într-un nou stil, va corespunde celor mai moderne standarde si va da tonul pentru schimbarea de imagine a întregii retele de subdiviziuni a Bancii de Economii. E bine stiut si faptul ca Banca de Economii este cel mai mare angajator din sistemul financiar. Avem peste 2.000 de angajati, iar spre sfârsitul anului acesta va creste si mai mult, inclusiv datorita extinderii retelei noastre.
– Printre companiile vizate de sanctiunile americane impuse Rusiei e si banca de stat Vnesekonombank care detine, prin intermediul companiei Veb Capital, circa o patrime din actiunile Bancii de Economii. Cum ar putea fi afectata, chiar si indirect, banca moldoveneasca de sanctiunile americane impuse actionarului rus?
– Odata cu venirea noului actionar, compania Veb Capital SRL, au fost oferite noi oportunitati de dezvoltare bancii noastre, ceea ce înseamna posibilitati si mai mari de crestere si de satisfacere a intereselor clientilor nostri. Rolul noului actionar în activitatea bancii este unul cheie. Totusi, actionarul majoritar al Bancii de Economii este statul, ceea ce înseamna ca activitatea institutiei nu poate fi afectata nicicum, iar interesele clientilor nostri nu vor avea de suferit.
– Recent în presa a aparut informatia conform careia s-au produs fraude în una din filialele Bancii de Economii. Cât de mult au prejudiciat acestea banca? Au fost afectati banii clientilor?
– Ca sa lamurim situatia, voi deschide parantezele. Printre schimbarile pe care ni le-am propus, a fost perfectionarea si înasprirea sistemului de control intern din cadrul bancii. Astfel, Directia Audit Intern a depistat acest caz despre care vorbiti, în una din filialele institutiei. Imediat au fost sesizate organele abilitate de stat, asa cum era firesc sa procedam. O parte din bani au si fost restituiti, iar vinovatii vor raspunde conform legii. Totodata, vreau sa mentionez ca acest caz nu va afecta clientii bancii.
– Care sunt masurile ce au fost luate pentru a evita asemenea situatii în viitor?
– Situatia care s-a produs este una iesita din comun, iar pentru conducerea bancii aceasta experienta este înca o dovada ca sporirea securitatii si sigurantei în institutie este un obiectiv major. Cadrul de gestionare a riscurilor va constitui o preocupare prioritara a bancii. Se pune baza unui sistem eficient de identificare, analiza, control si monitorizare a riscurilor prin consolidarea managementului riscului si administrarea centralizata a activitatilor de gestionare a riscului din întreaga institutie. Astfel, în cadrul bancii urmeaza a fi creata o subdiviziune dedicata anume identificarii si gestionarii riscurilor bancare. Pentru o mai buna functionalitate, sistemul de dirijare a riscurilor va fi perfectionat prin implementarea tehnologiilor larg cunoscute în businessul bancar modern, inclusiv a tehnologiilor informationale ce ar permite utilizarea metodelor de modelare si sistemelor de control în acest domeniu.
