Potrivit datelor pentru primele 5 luni ale anului curent, sistemul bancar autohton atrage în medie circa 10,78 miliarde lei sub formă de depozite. Din această sumă, cea mai mare parte (circa 63 la sută) se referă la depozitele atrase de la persoane juridice. De asemenea, cele mai multe depozite sunt în lei moldoveneşti, aproximativ 77 la sută.
În comparaţie cu perioada ianuarie-mai 2012, se remarcă o scădere substanţială a depozitelor atrase, determinată majoritar de reducerea depozitelor la vedere. Aceasta, deşi ratele de dobândă pentru toate tipurile de depozite au devenit mai avantajoase.
Analizate după tipul depozitului, moneda în care este atras depozitul, precum şi statutul juridic al deponentului, se atestă tendinţe diferite de evoluţie a ratelor de dobândă de la începutul anului curent.
Pentru depozitele la termen, băncile stabilesc cele mai avantajoase dobânzi. Aceasta, având în vedere că depozitele respective sunt atrase pentru o perioadă predeterminată, reprezentând astfel pentru bancă o resursă stabilă şi sigură, al cărei scadenţă este cunoscută. Privite în dinamică, ratele medii de dobândă pentru depozitele la termen atrase în lei au fost în creştere, de la 7,75% în prima lună a anului curent la 8,55% în luna mai 2013. În mod special, au crescut ratele de dobândă pentru persoanele juridice, până la 9,91%. În ce priveşte ratele de dobândă pentru depozitele atrase în valută străină, se remarcă de asemenea o ascensiune a acestora, de la 4,22% în ianuarie 2013 la 4,79% în mai.
Dacă e să comparăm rate medie a dobânzii pentru perioada ianuarie-mai 2013 în raport cu cea înregistrată în ianuarie-mai 2012, se atestă de asemenea o creştere. Astfel, rata medie a dobânzii pentru depozitele atrase la termen în lei a constituit în primele 5 luni ale anului curent 8,09%, iar în aceeaşi perioadă a anului trecut a fost 7,43%. Pentru depozitele la termen în valută străină, rata medie a constituit anul trecut 4,05%, iar în acest an a crescut până la 4,44%.
Totodată, remarcăm faptul că peste 70 la sută din depozitele atrase de sistemul bancar sunt depozite la vedere. Acestea din urmă presupun un grad de libertate mai mare pentru clienţi în ce priveşte gestionarea contului de depozit, fără restricţii de retragere a banilor la o anumită scadenţă sau de suplinire a contului. Ratele de dobândă pentru aceste tipuri de depozite sunt mici în comparaţie cu cele aplicate pentru depozitele la termen. Pe parcursul primelor 5 luni ale anului curent, ratele de dobândă pentru depozitele la vedere în lei au avut o evoluţie neuniformă, dar au fost în tendinţă de creştere, de la 1,96% la începutul anului la 2,16% în mai 2013. Referitor la dobânzile pentru depozitele la vedere atrase în valută, se remarcă o uşoară scădere a acestora, de la 0,56% la 0,48%.
Media ratelor de dobândă înregistrată în primele 5 luni ale anului 2013 pentru depozitele la vedere în lei a constituit 2,05%, fiind mult mai mare decât cea înregistrată în aceeaşi perioadă a anului 2012 – 0,86%. Pentru depozitele la vedere în valută străină, rata medie s-a majorat de la 0,09% până la 0,47%.
În ce priveşte evoluţia volumului de depozite noi atrase, se remarcă o tendinţă generală de creştere de la începutul anului curent. În primele 5 luni ale anului 2013, sistemul bancar a atras în total 53,9 miliarde lei sub formă de depozite, ceea ce înseamnă cu circa 57% mai puţin decât s-a atras în aceleaşi luni ale anului trecut. S-au redus toate tipurile de depozite, însă cel mai semnificativ au scăzut depozitele la vedere în valută străină, de la 42,3 miliarde lei la 6,7 miliarde lei.
În acest context, putem presupune că drept cauze de reducere a economiilor populaţiei ar putea fi scăderea puterii de cumpărare. Aceasta, pe fundalul creşterii veniturilor într-un ritm mai puţin alert decât cel al cheltuielilor. Aşa cum arată datele statistice pentru primul trimestru al anului, veniturile populaţiei au crescut în termeni reali (luând în considerare creşterea preţurilor) cu 3,9%, în timp ce cheltuielile s-au majorat cu 5%.
Dacă e să luăm în consideraţie factorul remitenţelor, care deţin circa 17 la sută din veniturile disponibile populaţiei, atunci remarcăm că acestea au fost în uşoară creştere, atingând în primele 5 luni ale anului curent suma de 584 mil. dolari SUA. Astfel, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut, această sumă este mai mare cu circa 10 la sută. Totuşi, reticenţa persoanelor fizice de a-şi depune economiile la bancă poate fi legată de anumiţi factori sezonieri, ce generează cheltuieli suplimentare (de exemplu, lunile de iarnă ianuarie şi februarie, precum şi începutul sezonului estival din luna mai). De asemenea, ar putea fi vorba despre achiziţia de bunuri de pe piaţa imobiliară sau de automobile, unde achitările au loc de obicei în valută străină. De asemenea, nu sunt de ignorat nici condiţiile create pe piaţa valutară care sunt favorabile vânzării de valută.
Lideri în sistemul bancar la capitolul depozite noi atrase sunt Moldova-Agroindbank, Victoriabank, Moldindconbank, Banca Comercială Română şi Banca de Economii. Aceasta din urmă era pe locul 4 la începutul anului curent, însă având în vedere panica mediatică creată în jurul acestei bănci comerciale, volumul depozitelor noi atrase de BEM a fost în scădere. Astfel, în primul trimestru al anului curent, Banca de Economii a atras depozite noi în valoare totală de 2,02 miliarde lei. În comparaţie, cu trimestrul precedent, această sumă este în scădere cu 82 milioane lei, iar în raport cu primul trimestru al anului 2012 – în scădere cu 89 milioane lei.
