Supraveghere speciala vs administrare speciala

În data de 12 iunie 2015, Banca Nationala a Moldovei a decis sa instituie supraveghere speciala asupra a trei banci importante din sistem, pentru o perioada de trei luni. Este vorba despre Moldova-Agroindbank, Victoriabank si Moldindconbank. Ce este important de mentionat este ca semnificatia termenului de „supraveghere speciala” este total diferita de cea de „administrate speciala”; altfel spus, situatia financiara de la MAIB, VB si MICB este incomparabila cu cea existenta actualmente la Banca de Economii, Banca Sociala si Unibank.

Supraveghere speciala vs administrare speciala

Potrivit Legii privind institutiile financiare, Banca Nationala poate institui procedura de supraveghere speciala a unei banci în cazul constatarii unor neregularitati în activitatea bancii, actionariatului sau administratorilor, precum si în cazul unei situatii financiare precare a acesteia.

Supravegherea speciala se efectueaza printr-o comisie instituita în acest scop, formata din maximum 5 salariati din cadrul Bancii Nationale. Membrii comisiei de supraveghere speciala au acces la toate informatiile, documentele si registrele bancii, fiind obligati sa pastreze secretul profesional privind operatiunile acesteia.

Comisia de supraveghere speciala prezinta Bancii Nationale rapoarte periodice si recomandari referitoare la situatia bancii. În functie de propunerile si concluziile rezultate din rapoartele comisiei de supraveghere speciala, Banca Nationala hotaraste cu privire la încetarea sau continuarea supravegherii speciale pentru o perioada de cel mult 3 luni de la data instituirii ei.

În cazul în care în activitatea bancii se constata în continuare deficiente grave, Banca Nationala poate hotarî, în functie de situatia concreta, aplicarea masurii de administrare speciala a bancii sau a altor masuri prevazute de lege, inclusiv retragerea licentei si lichidarea silita a bancii.

Administrarea speciala reprezinta un regim de administrare instituit pentru o anumita perioada în privinta unei banci, care prevede realizarea unui complex de masuri administrative, financiare, juridice, organizatorice în scop de stabilire a conditiilor optime pentru conservarea valorii activelor, eliminarea deficientelor în administrarea bancii si a patrimoniului ei, încasarea creantelor, stabilirea posibilitatilor de remediere a situatiei financiare, inclusiv de restructurare, sau de lichidare a bancii.

Banca Nationala poate institui administrarea speciala asupra unei banci în cazul în care:

– instituirea masurii de supraveghere speciala nu a dat rezultate;

– cuantumul capitalului bancii este mai mic de?ât cuantumul capitalului reglementat ori coeficientul suficientei capitalului este mai mic cu cel putin 1/3 fata de coeficientul stabilit în actele normative;

– coeficientul lichiditatii bancii este mai mic cu cel putin 1/4 fata de coeficientul stabilit în actele normative;

– banca nu respecta sau nu este capabila sa respecte masurile de remediere impuse de Banca Nationala;

– banca împiedica sistematic exercitarea atributiei de supraveghere bancara prin tainuirea conturilor, activelor, registrelor, rapoartelor, documentelor si a informatiilor sau prin refuzul neîntemeiat de prezentare a acestora angajatilor împuterniciti ai Bancii Nationale;

– organele de conducere ale bancii nu sunt capabile sa asigure activitatea bancii în conformitate cu legislatia, în special în legatura cu conflictele ce dezorganizeaza activitatea bancii, cu arestul, suspendarea din functie a administratorilor în cadrul unei cauze penale sau cu condamnarea acestora pentru infractiunea comisa;

– aceasta se solicita de banca în baza hotarârii consiliului sau adunarii generale a actionarilor bancii.

Administrarea speciala se instituie pe un termen de pâna la 9 luni. Termenul de administrare speciala poate fi prelungit doar o singura data pentru o perioada ce nu poate depasi 3 luni.

Situatia financiara la Moldova-Agroindbank, Victoriabank si Moldindconbank versus Situatia financiara la Banca de Economii, Banca Sociala si Unibank

Potrivit celor mai recente date publicate de BNM, Moldova-Agroindbank, Moldindconbank si Victoriabank sunt cele mai profitabile banci din sistem. Astfel, profitul obtinut de Moldova-Agroindbank în primele 4 luni ale anului curent a fost de 210.2 mil. lei, Moldindconbank – 117.1 mil. lei si Victoriabank – 85.7 mil. lei. Profiturile fiecarei banci dintre aceste trei au fost în crestere în raport cu aceeasi perioada a anului trecut, în mod special cele ale MAIB care s-au majorat cu 70%, urmata de VB care si-a majorat profitul cu 39% si MICB – cu 1.4%.

Totodata, din grafic se remarca ca Banca de Economii si Unibank au obtinut pierderi de la începutul anului curent, iar Banca Sociala – are un profit modest de 1.6 mil. lei.

Diferenta semnificativa dintre situatia financiara a celor trei banci sub supraveghere speciala si situatia financiara a celor trei banci sub administrate speciala se vede si la nivelul indicatorilor reglementati de actele normative ale BNM, precum si în calitatea portofoliilor de credite ale acestor banci licentiate.

Banca de Economii, Banca Sociala si Unibank continua sa nu respecte indicatorii de prudenta bancara, cum ar fi suficienta capitalului ponderat la risc care trebuie sa fie mai mare de 16%, precum si principiul de lichiditate curenta, ponderea activelor lichide în total active fiind sub 20% la aceste banci sau sub nivelul minim stabilit de actele normative ale BNM. Banca Sociala are probleme si cu lichiditatea pe termen lung. În ceea ce priveste calitatea portofoliilor de credite la bancile aflate sub administrare speciala, constatam la acestea cote semnificative ale creditelor neperformante, mult mai mari decât media pe sistem (în calcul mediei pe sistem au intrat si cifrele înregistrate de BEM, Banca Sociala si Unibank).

Pe de alta parte, Moldova-Agroindbank, Moldindconbank si Victoriabank nu au probleme cu nerespectarea indicatorilor de prudenta bancara si au portofolii de credite destul de echilibrate.

Potrivit conducerii BNM, instituirea supravegherii speciale la Moldova-Agroindbank, Moldindconbank si Victoriabank tine mai mult de necesitatea acordarii unei atentii speciale structurii actionariatului din aceste banci. Expertul analitic Adrian Lupusor remarcase într-o postare pe Facebook ca o cauza a instituirii supravegherii speciale ar putea fi expunerea acestor trei banci la bancile aflate sub administrare speciala, dar si în astfel de conditii expertul nu considera ca asta ar crea mari probleme. Pe de alta parte, conducerea BNM sustine ca MAIB, Victoriabank si Moldindconbank nu mai au plasamente la Banca de Economii, acestea activeaza în regim normal, au mijloace suficiente pentru deservirea clientilor si sunt supravegheate zilnic de catre BNM.

Autor: Daniela Dermengi