Banca Nationala a Moldovei a publicat astazi informatii suplimentare cu privire la procesul de lichidare a Bancii de Economii, Bancii Sociale si Unibank, în special referitor la ce se va întâmpla cu depozitele persoanelor fizice/juridice, transferul conturilor curente, transferul platilor sociale si a pensiilor s.a.
Va prezentam în continuare aceasta informatie în formatul întrebare-raspuns.
1. Ce înseamna lichidarea unei banci?
Lichidarea silita a unei banci este un proces complex, care dureaza mai multi ani. Acest proces începe cu retragerea licentei bancii, moment în care lichidatorul preia gestiunea bancii. O banca aflata în lichidare silita nu are dreptul sa efectueze activitati bancare, cu exceptia celor de recuperare a activelor, inclusiv a creditelor si de vânzare a activelor, inclusiv a gajului luat în posesie. În baza mijloacelor colectate în urma acestui proces, lichidatorul achita obligatiile bancii aflate în lichidare silita, în conformitate cu legislatia în vigoare.
2. De ce se lichideaza Banca de Economii S.A.?
Banca de Economii nu dispune de capital propriu si de mijloace banesti pentru a-si onora de sine statator obligatiile. Din momentul instituirii administrarii speciale la Banca de Economii, banca ramburseaza depozitele persoanelor fizice si juridice doar din resursele primite de la BNM sub forma de credite de urgenta.
La data de 12 august 2015, Banca de Economii are datorii fata de BNM în suma de 8,67 miliarde lei.
3. S-a anuntat ca Banca de Economii S.A. va fi lichidata în luna octombrie. Ce trebuie sa fac, daca am un cont de depozit la aceasta banca?
Orice deponent (cu exceptia persoanelor afiliate bancii) are acces nelimitat la depozitele sale si poate retrage, când doreste, depozitul si/sau dobânda aferenta de la Banca de Economii S.A., în conformitate cu prevederile contractului de depozit încheiat cu banca. Depozitele la vedere si la termen ale persoanelor fizice si juridice, care nu vor fi retrase de catre deponenti de la Banca de Economii S.A., vor fi transmise la alte banci înainte de retragerea licentei acesteia, în conditiile contractuale existente.
4. Ce înseamna persoana fizica sau juridica afiliata bancii?
Persoanele afiliate bancii sunt administratorii acesteia, membrii comitetului de credit, persoanele juridice si/sau fizice si persoanele afiliate acestora, care direct sau indirect, detin sau controleaza cinci sau mai multe procente din capitalul social al bancii, inclusiv orice alta persoana care exercita controlul asupra bancii sau se afla sub controlul acesteia, inclusiv care împreuna cu banca se afla sub controlul unei alte persoane.
Persoana afiliata persoanei fizice, conform legislatiei, este orice persoana, legata de persoana fizica respectiva printr-un raport de rudenie de gradul întâi si doi (parintii, copiii, fratii, surorile), precum si sotul sau sotia acesteia, sau care detine o asociere în participatie împreuna cu persoana fizica, precum si persoana juridica asupra careia persoana fizica sau persoanele afiliate acesteia, exercita control sau detine/detin asocieri în participatie.
5. Ce înseamna transferul depozitelor persoanelor fizice si juridice la alte banci?
Transferul depozitelor persoanelor fizice si juridice catre alte banci presupune transferul mijloacelor detinute de fiecare deponent, persoana fizica si juridica, în conturile pe care le detine la Banca de Economii, la o alta banca pe numele acestuia în aceleasi conditii ale contractului existent între Banca de Economii si deponent. În baza legislatiei în vigoare nu este necesar acordul titularului de depozit, pentru a transfera depozitul sau la o alta banca.
6. Cum voi afla în ce banca vor fi transferate depozitele mele?
Se planifica transferarea tuturor depozitelor Bancii de Economii dintr-o anumita localitate/ filiala la o singura alta banca. Informatia cu privire la transferul depozitelor va fi comunicata publicului prin intermediul posturilor de TV si radio, presei scrise si celei electronice. De asemenea, informatia va fi disponibila la sediul filialei/agentiei Bancii de Economii la care aveti deschis contul de depozit.
7. Ce înseamna transferul conturilor trezoreriale la alte banci?
Transferul conturilor trezoreriale din Banca de Economii S.A. la alte banci presupune transferarea conturilor depozitelor bugetului Republicii Moldova si ale bugetelor locale catre alte banci care dispun de autorizarea BNM pentru acceptarea depozitelor de la Trezoreria Ministerului Finantelor si de la alte organe ale statului. Ministerul Finantelor va decide în ce banca vor fi transferate conturile trezoreriale.
8. Ce înseamna transferul platilor de pensii si altor prestatii sociale la Posta Moldovei?
În prezent o parte din pensii si alte plati sociale sunt platite beneficiarilor prin intermediul retelei Bancii de Economii. Înainte de retragerea licentei Bancii de Economii, Guvernul împreuna cu Compania Nationala de Asigurari Sociale vor transfera procesul de plata a pensiilor si altor prestatii sociale de la Banca de Economii la Posta Moldovei.
9. Unde pot sa-mi încasez pensia sau alta prestatie sociala dupa lichidarea Bancii de Economii S.A.?
Înainte de retragerea licentei Bancii de Economii, platile aferente pensiilor sau oricarei alte prestatii sociale vor fi transferate la Posta Moldovei. Compania Nationala de Asigurari Sociale va anunta data începând cu care pensiile vor fi transferate la Posta Moldovei. Orice persoana fizica, poate de sine statator sa aleaga sa primeasca pensia la o alta banca. Pentru aceasta, persoana fizica trebuie sa depuna o cerere la banca la care doreste sa-si primeasca pensia.
10. În prezent încasez pensia pe un card bancar emis de Banca de Economii S.A.. Ce se va întâmpla dupa lichidarea bancii?
Daca doriti sa încasati în continuare pensia pe un card bancar, trebuie sa va adresati la orice alta banca ce are contract cu CNAS, pentru a efectua transferul contului Dvs. de pensii. În caz contrar, veti primi pensia în numerar la Posta Moldovei. Informatia cu privire la bancile care pot efectua plati de pensii o puteti obtine de la CNAS.
11. În prezent încasez pensia într-un cont bancar deschis la Banca de Economii S.A. Ce se va întâmpla dupa lichidarea bancii?
Daca doriti sa încasati în continuare pensia într-un cont bancar, trebuie sa va adresati la orice alta banca ce are contract cu CNAS, pentru a efectua transferul contului Dvs. de pensii. În caz contrar, veti primi pensia în numerar la Posta Moldovei. Informatia cu privire la bancile care pot efectua plati de pensii o puteti obtine de la CNAS.
12. În prezent încasez pensia în numerar la ghiseul Bancii de Economii S.A.. Ce se va întâmpla dupa lichidarea bancii?
Dumneavoastra veti încasa pensia la Posta Moldovei. Pentru comoditate, puteti opta sa încasati pensia pe un card bancar la o alta banca. Pentru aceasta, trebuie sa va prezentati la ghiseele unei banci, care are contract cu CNAS si sa depuneti o cerere de transfer al contului Dvs. de pensii. Informatia cu privire la bancile care pot efectua plati de pensii o puteti obtine de la CNAS.
13. Depozitul meu la Banca de Economii S.A. este în siguranta?
Deponentii, persoanele fizice si juridice (cu exceptia persoanelor afiliate), au acces nelimitat la depozitele sale si pot retrage, când doresc, depozitul si/sau dobânda aferenta de la Banca de Economii S.A., în conditiile contractuale.
14. La transferul depozitului meu la alta banca, vor fi pastrate conditiile prevazute de contractul original?
La transferul depozitului la alta banca în mod centralizat, vor fi pastrate conditiile prevazute de contractul original (rata dobânzii, valuta, scadenta etc.).
15. Am un depozit în valuta la Banca de Economii S.A.. În ce valuta va fi transferat depozitul meu la o alta banca?
Depozitele persoanelor fizice si juridice (cu exceptia unor categorii limitate), vor fi directionate de catre cele trei banci catre alte banci licentiate în aceleasi conditii contractuale, în conformitate cu prevederile contractului de depozit încheiat cu banca, si anume în valuta în care a fost deschis depozitul.
16. Am un card bancar emis de Banca de Economii S.A.. Cardul meu va ramâne valabil, dupa transferul contului meu la o alta banca?
În cazul transferarii mijloacelor la o alta banca, cardul emis de Banca de Economii S.A. îsi va pierde valabilitatea. În cazul în care deponentul va dori deschiderea unui card nou, acesta va solicita bancii, la care a fost transferat depozitul, emiterea unui card nou.
17. Am un credit la Banca de Economii S.A. Ce trebuie sa fac daca banca va fi lichidata?
Clientii – debitori ai Bancii de Economii sunt obligati sa ramburseze Bancii de Economii aflate în lichidare creditul si dobânzile aferente conform conditiilor din contractele existente. Orice restanta la achitarea creditelor si dobânzilor va fi gestionata în conformitate cu legislatia în vigoare.