Marturia unui fost director regional al BNP Paribas Personnal Finance zguduie din temelii argumentatia bancilor cu privire la necunoasterea riscurilor în cazul creditelor în franci elvetieni. Declaratiile facute recent în justitie arata ca riscurile au fost cunoscute, dar ignorate de conducerea institutiei, scrie conso.ro.
Presa franceza a publicat ample relatari despre modul în care au aparut creditele în franci elvetieni la BNP Paribas Personnal Finance si care au fost ratiunile care au stat la baza vânzarii, cu buna stiinta, a unor împrumuturi toxice.
Avertismente ignorate
Fostul director regional al BNP Paribas Personnal Finance (BNP-PF), Nathalie Chevallier, ofera o noua dimensiune scandalului Helvet Immo, numele sub care au fost vândute creditele ipotecare în franci elvetieni. Ea a declarat în justitie ca în cadrul bancii au avut loc dezbateri si controverse înainte de lansarea acestui produs.
La începutul anului 2008, mai multi directori din banca au avertizat conducerea cu privire la gradul de risc al acestor credite. Unul dintre colegii sai a emis „rezerve serioase”, iar altul a afirmat ca „nu întelege nimic”.
„Am alertat pe toata lumea. Am explicat ca exista un risc foarte mare pentru imaginea BNP”, a spus Chevallier.
Directorul regional a mentionat, în mod special, rezultatele la „testele de impact” din care a reiesit faptul ca produsul este extrem de riscant.
“Desteptii” din banca au fortat lansarea produsului
„Crezi ca esti mai desteapta decât cei care au proiectat acest produs?”, a fost întrebata la acel moment Chevallier de conducatorii BNP -PF.
Si, în ciuda avertismentelor, aceste produse au fost lansate. 4.655 de credite au fost vândute între martie 2008 si decembrie 2009, în valoare totala de aproximativ 700 de milioane de euro.
Însa riscurile ignorate de conducatorii BNP-PF au pus debitorii într-o situatie catastrofala, scrie presa franceza. Valoarea creditelor acestora a crescut foarte mult, din cauza aprecierii continue a francului elvetian fata de euro pe piata valutara. Este dat exemplul unei familii care a împrumutat 111.196 de euro pentru achizitionarea unui apartament, iar acum datoria a crescut la 158.609 euro, desi au fost platiti deja mai mult de 40.000 de euro.
Cum a început totul?
Totul a început în primavara anului 2008, când banca nu a mai putut vinde credite cu dobânda variabila, din cauza aparitiei crizei subprime.
„Deoarece erau mai scumpe decât creditele cu dobânda fixa, nu am mai putut vinde nimic”, a spus Chevallier. Atunci filiala BNP a venit cu ideea unui nou produs, numit Helvet Immo.
Chevallier, a fost desemnata, împreuna cu alti doi directori, sa formeze un grup de lucru cu obiectivul de a pregati terenul pentru vânzarea produsului, prezentat ca un credit ipotecar, dar comparabil cu o investitie de capital în termeni de risc. Chevallier a exprimat „rezerve”, în special din cauza complexitatii produsului. Ea sustine ca a aplicat un mecanism de simulare, pentru a anticipa posibilele evolutii ale capitalului de rambursat în functie de evolutia cursului de schimb dintre franc si euro.
„Am testat produsul pe acest mecanism atât înainte, cât si în timpul comercializarii. Acest instrument mi-a permis sa înteleg pericolele acestui produs”, a mai spus ea, subliniind ca a transmis imediat preocuparile superiorilor sai.
„Le-am spus ca rezultatele testelor de impact au fost îngrijoratoare. Le-am spus ca refuz sa îl vând si ca el prezinta un risc pentru imaginea BNP”, a afirmat Chevallier în fata instantei.
Superiorii i-au dat, atunci, „cincisprezece zile pentru a se razgândi”.
„Ei nu au acceptat opinia mea. Revolta nu este permisa la BNP”.
La scurt timp, Chevallier a fost îndepartata de grupul de lucru, dar nu de la banca, unde urma sa participe la vânzarea acestor împrumuturi care se vor dovedi toxice.
„Nu am avut dreptul sa explic colegilor mei adevarata natura a acestui produs, sa îi avertizez cu privire la pericolele sale, spune ea. Daca as fi spus ce am observat în urma testelor, nimeni nu ar mai fi vândut produsul”, a subliniat Chevallier.
Intermediarii, socati de conduita bancii
În ciuda acestor avertismente repetate, Helvet Immo a fost comercializat din martie 2008, prin intermediul unei retele de intermediari. Însa brosura de prezentare a împrumutului omitea mentionarea principalului risc, cel legat de cursul de schimb.
„Scopul nu a fost de a scrie lucruri care sa puna în tema clientul sau sa evidentieze elementele negative. În caz contrar, nu s-ar fi vândut”, a mai declarat Chevallier.
Imaginea bancii mama a fost folosita pentru a-i convinge pâna si pe cei mai sceptici sa comercializeze produsul. La finalul fiecarei reuniuni de lucru, intermediarii auzeau aceleasi argumente:
„Tu esti partenerul nostru, iar noi nu ne permitem sa lucram cu produse care nu sunt de calitate. Iar, daca lucrurile nu merg bine, vom fi mereu acolo pentru clientii nostri”.
„Nu am putut crede ca o banca ar putea sa minta într-atât”, a declarat un intermediar în cadrul audierilor.
Clientii cu actiuni în justitie, tratati preferential
La sfârsitul anului 2009, când moneda euro s-a depreciat fata de francul elvetian, clientii au realizat ca datoria lor la banca creste.
În aprilie 2010, departamentul de marketing al bancii a început sa caute solutii pentru clienti. Însa conducerea bancii a cerut o triere a clientilor în doua categorii: una cu clientii care trebuie salvati pentru ca profilul lor era periculos, în cazul unei actiuni în justitie împotriva BNP, si una cu ceilalti, a spus în cadrul audierilor, un reprezentant al bancii.
