Va prezentam în continuare un fragment din interviul acordat ziarului “Logos-Press” de catre Presedintele Comitetului de Conducere al Moldova Agroindbank, Serghei Cebotari (foto).
– Domnule Cebotari, deseori în presa întâlnim pareri sau comentarii care sunt departe de a fi evaluari sau analize profesioniste si realiste ale sistemului bancar. Din acest motiv, dorim sa ne adresam Dvs., unui bancher profesionist cu experienta bogata, cu rugamintea sa comentati ce se întâmpla cu adevarat în sistemul bancar din Republica Moldova? Banii iubesc linistea, dar la noi nu e liniste deloc …
– Întregul an 2015, si îndeosebi a doua jumatate a lui, a fost dominat de iesirea de pe piata a 3 banci. Toti au avut ocazia sa observe migrarea activa a clientilor din toate segmentele, îndeosebi a persoanelor fizice. Respectiv bancile, au depus toate eforturile de ordin logistic si de marketing, au investit mijloace banesti pentru a atrage acesti clienti, în special a deponentilor persoane fizice pentru a crea conditiile necesare de deservire. Paralel cu aceasta, lichidarea celor 3 banci a contribuit la înasprirea comportamentului regulatorului fata de bancile care au ramas pe piata. Si aceasta a fost o reactie corecta, destul de clara din punct de vedere profilactic, fiindca acestea sunt de fapt functiile firesti ale regulatorului. De asemenea eu înteleg si reactia societatii, care a fost bulversata de evenimentele din sectorul bancar, un element sensibil al economiei nationale, care în tara noastra a ramas imun chiar si fata de crize serioase. Societatea, clientii nu au putut sa nu observe procesele ce au avut loc în 3 cele mai mari banci, si din acest motiv tema bancara se discuta intens. Deci, sectorul bancar a devenit un subiect atractiv pentru interviuri si talk-show. Desigur despre aceasta trebuie de discutat, dar foarte important este ca evaluarile si declaratiile pe care le fac expertii sa fie în baza unei analize amanuntite a fiecarui caz în parte si a fiecarei banci în parte.
– Lichidarea a 3 banci este un eveniment destul de deosebit care da motive pentru comentarii, atât profesioniste cât si la nivel de amatori. În calitate de specialist bancar, spuneti cum acest eveniment a influentat celelalte banci, cum a influentat clientii dar si piata în general?
– A avut loc redistribuirea clientilor. Bancile care si-au confirmat siguranta datorita angajamentelor respectate fata de clienti, au reusit sa atraga numerosi clienti noi. De exemplu, Moldova Agroindbank a reusit sa atraga o mare parte din beneficiarii de plati sociale si deponentii celor 3 banci, a preluat deservirea conturilor trezoreriale si ale organelor vamale. Avantajele concurentiale – predictibilitatea, stabilitatea si etica de afaceri stricta – au fost acei factori care au determinat venirea noilor clienti, confirmând înalta încredere fata de banca. Anumite tendinte ale anului trecut se vor mentine. Desi dupa prima luna a anului este greu de anticipat o dinamica concreta, se observa o recuperare lenta. Speram la o relaxare a politicii monetare în februarie-martie si revenirea la normal în a doua jumatate a anului curent.
– Si totusi, numiti cele mai serioase probleme ale sectorului bancar …
– Sistemul bancar este parte a economiei nationale, el trebuie analizat anume în acest context. Dar ce observam daca privim la economia nationala? Aici putem nominaliza foarte multi factori, care arata un singur lucru – economia tarii trece printr-o perioada de recesiune. Acestea sunt si incertitudinea conditiilor economice, si ritmurile lente de dezvoltare, mediul de afaceri complicat, fluctuatiile valutare, scaderea cererii si puterii de cumparare, declinul din industrie si agricultura, diminuarea remitentelor. Lipsa finantarii din afara tarii limiteaza posibilitatea de a diversifica sursele de mijloace banesti atrase si respectiv frâneaza si mai mult activitatea economica. Politica dura monetara duce la mentinerea ratei dobânzii la credite la un nivel înalt, ceea ce de asemenea pune presiune pe economie. Cu siguranta, bancile nu au cum sa nu reactioneze la toti acesti factori.
– Din prima sursa, povestiti cum stau lucrurile referitor la calitatea portofoliului de credite al Moldova Agroindbank?
– Desigur, situatia generala a economiei reduce activitatea creditara în întreg sistemul si creeaza probleme pentru agentii economici, majorând astfel riscul de a nu rambursa creditele în termenii stabiliti si în volumele necesare. La fel ca si în întreg sistemul, MAIB are astfel de credite. Daca sa comparam începutul si sfârsitul anului 2015 portofoliul de credite a suferit modificari. Sunt credite care au fost recalificate în categoria nefavorabile. Aceste credite se renegociaza, se prolongheaza termenul, are loc modificarea graficului de întoarcere a mijloacelor banesti si asta desigur modifica calitatea portofoliului de credite deoarece are loc reclasificarea creditelor dintr-o categorie în alta, mai joasa. Acestea sunt procese clare, dar asta nu înseamna ca situatia iese de sub control. Majoritatea acestor credite – sunt credite curente, care sunt rambursate conform graficului stabilit.
As vrea sa subliniez ca în conditiile actuale create, este foarte important ca bancile sa posede “rezerve de siguranta”. Acesta este profitul, care serveste drept baza pentru crearea rezervelor (fondul de risc) pentru a face fata situatiilor de criza. Pot spune cu certitudine ca Moldova Agroinbank dispune de astfel de rezerve! Cred ca profesionistii înteleg corect aceasta problema precum si faptul ca pentru banci acesta este un proces ciclic normal în conditiile recesiunii economice. As vrea sa repet, Molodva Agroinbank merge în întâmpinarea clientilor, manifesta întelegere. Sunt sigur ca aceasta etapa deloc simpla pentru sectorul bancar dar si pentru economie va fi depasita cu succes. Moldova Agroinbank în calitate de banca sistemica, banca-lider si banca puternica, joaca un rol important în procesul de mentinere a sigurantei si stabilitatii întregului sector bancar. Responsabilitatea pentru bunastarea clientilor – este principala noastra obligatiune si cel mai important stimulent.
– Explicati va rog, ce înseamna pentru banca Dvs. supravegherea speciala a BNM si ce a cauzat instituirea acesteia?
– Nu este un secret ca 3 cele mai mari banci din tara se afla sub supraveghere speciala a Bancii Nationale a Moldovei si nu e secret ca are loc un diagnostic study, care se efectueaza de catre companii de audit internationale. Aceasta a fost o decizie fireasca a regulatorului, luata în urma închiderii a 3 banci mari din tara. Sunt ferm convins ca rezultatele supravegherii speciale vor confirma stabilitatea, potentialul si siguranta Moldova Agroindbank.
Si Dvs. aveti perfecta dreptate când spuneti ca Moldova Agroindbank a înregistrat în 2015 rezultate financiare deosebite. MAIB a finisat anul 2015 cu un profit record pentru sine si pentru sector, în marime de 378,5 milioane lei. Si acest rezultat este atins dupa crearea fondului de risc despre care am vorbit anterior. Este un motiv de mândrie si dovada a încrederii înalte a clientilor fata de banca.
– Ce mesaj ati vrea sa transmiteti clientilor, cititorilor, societatii?
– As vrea sa evidentiez importanta restabilirii încrederii totale fata de sistemul bancar si fata de fiecare banca în parte. Pentru aceasta trebuie inclusiv de urmarit respectarea tuturor principiilor de guvernare corporativa a bancilor, care include un set de factori: managementul, profesionalismul, actionarii s.a. Abordarea respectiva, întelegerea si acceptarea acestor lucruri ne vor permite sa mergem înainte.
Ceea ce tine nemijlocit de banca noastra, afirm cu încredere ca echipa noastra profesionista de top-manageri stie sa evalueze corect situatia de pe piata bancara si întreprinde toate actiunile necesare pentru ca banca sa se dezvolte stabil, pastrând si dezvoltând relatiile reciproc avantajoase cu clientii. Datorita acestui resurse serioase, precum este siguranta si înalta încredere pe care ne-au acordat-o clientii nostri, banca noastra va ramâne si în continuare liderul sectorului bancar din Moldova. Acesta este principalul meu mesaj pentru clienti.
Sursa: maib.md / Logos-Press
