Obtinerea si rambursarea unui credit au devenit sarcini dificile în situatia economica actuala si majoritatea institutiilor bancare din Republica Moldova au mai temperat programele de creditare. În cazul antreprenorilor mici, însa, nevoia de resurse financiare a devenit mai acuta si conditiile de accesare a banilor reprezinta un factor important pentru dezvoltarea afacerilor agricole si de familie. Mold-Street.com a discutat cu Olesea Polovnicova, sefa Sectiei Microcreditare la FinComBank, despre programul de microcreditare al bancii.
Mold-Street.com: Multi antreprenori din Republica Moldova sunt în cautare de resurse financiare în regim mai simplificat si se pare ca FinComBank are un program de microcreditare care se încadreaza în aceasta cerinta. Puteti sa ne oferiti amanunte despre acest program – prin ce se deosebeste el de creditele ordinare, standard?
Olesea Polovnicova: La microcreditare accentul se pune la finantarea businessului micro si mic. Deseori, antreprenorii anume din aceasta categorie se afla într-o dificultate mai mare în obtinerea împrumuturilor bancare, în special în cadrul creditarii standard. Acest lucru este legat si de particularitatile gestionarii unui business de tipul mentionat mai sus, particularitatile contabilitatii, proportiile reduse ale afacerilor si, respectiv, marimea activelor care ar putea fi gajate în schimbul acordarii creditelor. Anume din aceste motive, la FinComBank a fost elaborat, la timpul sau, un program de microcreditare, în cadrul caruia – cu ajutorul anumitor tehnologii de analiza a afacerilor – putem propune diverse produse creditare proprietarilor de afaceri mici si micro.
– Despre ce sume vorbim si pentru care scopuri sunt eliberati banii?
– În cadrul programului de microcreditare antreprenorii pot obtine împrumuturi de la 5.000 pâna la 1.100.000 lei. Scopurile pot fi cele mai diverse – de la necesitati personale, de consum ale proprietarului afacerii, pâna la dezvoltarea businessului, de exemplu suplinirea de capital circulant, procurarea de mijloace fixe sau efectuarea altor tipuri de investitii.
– Care este marimea gajului ce urmeaza a fi depus pentru a primi creditul? În care cazuri este posibil ca solicitantii sa obtina resursele necesare fara a avea gaj?
– Întreprinderile micro se caracterizeaza prin gradul înalt de responsabilitate la desfasurarea afacerilor, deoarece de cele mai dese ori este vorba de afacerea de familie, care reprezinta singura sursa de venit. Anume din acest motiv am adoptat o abordare deosebita fata de ele. În prezent, orice întreprindere micro si mica, sau antreprenor particular, poate primi pâna la 100.000 lei fara gaj. În cazul în care clientul se adreseaza dupa credite repetat, noi putem majora suma oferita fara gaj, decizia fiind luata în mod individual. La fel, în mod individual poate fi elaborat si graficul de achitare a împrumutului. Avem si alte programe de loialitate, cum este, de exemplu, reducerea dobânzii pentru clientii care împrumuta repetat de la institutia noastra.
– Daca, totusi, gajul este necesar?
– În privinta gajului, pentru sumele mai mari de 100.000 lei, banca accepta, de regula, atât imobile, cât si mobile (de exemplu utilaje, transport, rezerve materiale, marfurile si produsele obtinute). Conditiile concrete fata de gaj depind de marimea creditului solicitat.
– Care este termenul de examinare a cererii?
– Unul din principiile de care ne conducem în activitatea noastra este operativitatea. Noi întelegem ca în afaceri timpul înseamna bani. De aceea, solicitarile în cadrul programului de microcreditare sunt examinate, de regula, timp de 1-2 zile lucratoare. O perioada mai mare ar fi o exceptie, care trebuie justificata prin necesitatea unor clarificari pentru banca din partea solicitantului.
– Care este profilul clientilor care solicita cel mai frecvent resurse în cadrul programului de microcreditare si ce conditii trebuie sa întruneasca?
– Noi creditam antreprenorii cu orice forma de organizare juridica: detinatorii de patente, antreprenorii individuali, alte persoane fizice care practica activitati antreprenoriale, precum si persoane juridice. Principala cerinta este existenta unei afaceri care genereaza venit. Fata de documente cerintele sunt minime.
– Cunoasteti probabil faptul ca multi fermieri nu au posibilitatea sa înregistreze o personalitate juridica pe numele lor si prefera sa activeze ca persoane fizice, fara a avea firma si mai ales bataile de cap legate de raportare. Ei fac parte din categoria persoanelor care se califica pentru microcreditele FinComBank?
– Da. Persoanele fizice care sunt implicate în activitati agricole pot beneficia de credite în cadrul programului de microcreditare, la fel ca si alte categorii de antreprenori. Mai mult, noi lucram activ în directia sporirii nivelului de informare financiara a populatiei, pentru o întelegere mai buna a produselor si serviciilor bancare în cazul fiecarei categorii de clienti. Astfel, în februarie-martie curent organizam zilele usilor deschise în peste 40 de localitati unde nu avem filiale ale bancii. Gratie acestor contribuim la dezvoltarea culturii financiare a antreprenorilor mici acolo unde accesul la resurse financiare este limitat de factorul geografic. La zilele usilor deschise fiecare client primeste reduceri suplimentare.
– Institutia Dvs. a anuntat lansarea unei promotii pe 1 februarie curent în cadrul programului de microcreditare. Ce prevede aceasta promotie?
– În perioada cuprinsa între 1 februarie si 30 aprilie curent, fiecare persoana care solicita produse în cadrul programului microcreditare primeste garantat un certificat de 500, 750 si 1.000 lei, în dependenta de suma necesara declarata, care poate fi utilizat în calitate de bonus de reducere în momentul primirii resurselor creditare. Aceste certificate sunt oferite în orice unitate a FinComBank, în orice zi a promotiei. Vom organiza si alte promotii în viitor. Microcreditarea este o forma mai simpla si mai accesibila a creditarii si este o solutie viabila pentru sustinerea întreprinderilor micro si mici în Republica Moldova.
Noi atragem o atentie deosebita la nevoile clientilor, în special ale celor din sectorul businessului micro, mic si mijlociu. FinComBank a adus pe piata bancara din Moldova diverse servicii competitive de creditare standard si de microcreditare, si oricine poate face cunostinta cu ele accesând linkul fincombank.com/cpbmi-md/.
