Banca Nationala a Moldovei (BNM) în calitate de autoritate competenta poate aplica masuri de interventie timpurie asupra unei banci care încalca sau, din cauza unei deteriorari rapide a situatiei financiare este susceptibila de a încalca, în viitorul apropiat, cerintele prevazute de Legea institutiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995 si/sau reglementarile emise de BNM în aplicarea acestora, sau în cazul în care capitalul bancii este detinut în proportie de cel putin 50% de persoane care nu dispun de permisiunea BNM.
Masurile de interventie timpurie pot fi luate pe lânga alte masuri disponibile BNM-ului, cum ar fi cele de sanare financiara a bancii, scrie Dionisie Comerzan pe platforma de educatie financiara edufin.md.
Interventia timpurie a BNM în activitatea bancii presupune:
1. Dreptul sa solicite organului de conducere al bancii sa implementeze unul sau mai multe aranjamente ori masuri stabilite în planul de redresare sau sa actualizeze un astfel de plan de redresare atunci când circumstantele care au condus la interventia timpurie difera de ipotezele stabilite în planul initial de redresare si sa implementeze unul sau mai multe dintre aranjamentele sau masurile stabilite în planul actualizat într-un anumit interval de timp.
Planul de redresare este un plan elaborat si mentinut de banca, care prevede masuri ce trebuie luate de banca pentru restabilirea pozitiei sale financiare în cazul deteriorarii semnificative a acesteia.
2. Dreptul sa solicite organului de conducere al bancii sa examineze situatia, sa identifice masurile vizând solutionarea oricaror probleme constatate si sa elaboreze un program de actiune pentru solutionarea acelor probleme si a unui calendar de implementare a acestuia.
3. Dreptul sa solicite organului de conducere al bancii convocarea unei adunari generale a actionarilor sau, în cazul în care organul de conducere nu reuseste sa respecte aceasta cerinta, sa convoace în mod direct adunarea respectiva si, în ambele cazuri, sa stabileasca ordinea de zi si sa solicite ca anumite decizii sa fie avute în vedere pentru a fi adoptate de catre actionari.
4. Dreptul sa solicite înlocuirea unuia sau mai multor membri ai organului de conducere a bancii, în cazul în care aceste persoane se dovedesc necorespunzatoare pentru exercitarea atributiilor lor în sensul Legii institutiilor financiare nr. 550-XIII din 21 iulie 1995 si a reglementarilor emise de Banca Nationala a Moldovei în aplicarea acesteia.
5. Dreptul sa solicite organului de conducere al bancii sa elaboreze un plan de negociere a restructurarii datoriilor cu o parte sau cu toti creditorii bancii, în conformitate cu planul de redresare.
6. Dreptul sa solicite efectuarea de modificari în strategia de afaceri a bancii.
7. Dreptul sa solicite efectuarea de modificari în structura juridica sau în structura operationala a bancii;
8. Dreptul sa obtina toate informatiile necesare pentru actualizarea planului de rezolutie si pentru pregatirea unei posibile rezolutii a bancii, precum si pentru efectuarea unei evaluari a activelor si pasivelor bancii.
Planul de rezolutie este un plan elaborat de BNM pentru fiecare banca, care prevede masurile si instrumentele de rezolutie ce pot fi aplicate pentru:
- asigurarea continuitatii functiilor critice ale bancii;
- evitarea efectelor negative semnificative asupra stabilitatii financiare, în special prin prevenirea contagiunii, inclusiv asupra infrastructurilor pietei financiare, si prin mentinerea disciplinei pe piata;
- protejarea fondurilor publice prin reducerea la minimum a dependentei de sprijin financiar public extraordinar;
- protejarea deponentilor care intra sub incidenta legislatiei privind garantarea depozitelor;
- protejarea fondurilor si activelor clientilor.
Deteriorarea rapida a situatiei financiare a unei banci este evaluata pe baza unui set de indicatori stabiliti prin reglementari ale BNM si include, printre altele, o deteriorare a situatiei lichiditatii, o crestere a nivelului de îndatorare, a creditelor neperformante sau a concentrarii expunerilor.
Masurile de interventie timpurie ale BNM sunt:
1. Înlocuirea organului de conducere al bancii. BNM poate înlocui organul de conducere în ansamblu sau doar a unor membri;
2. Desemnarea administratorului temporar la banca. BNM poate desemna unul sau mai multi administratori temporari ai bancii, printre care poate fi si Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar. Aceasta se face pentru a înlocui temporar organul de conducere al bancii sau pentru a conlucra temporar cu acesta.
Administratorul temporar îsi exercita rolul, atributiile si competentele, stabilite de BNM, pentru mentinerea sau restabilirea pozitiei financiare a bancii si adoptarea de masuri în vederea restabilirii conducerii sanatoase si prudente a activitatii bancii.
Perioada de desemnare a unui administrator temporar nu trebuie sa depaseasca un an. Aceasta perioada poate fi reînnoita în mod exceptional în cazul în care conditiile privind desemnarea administratorului temporar continua sa fie îndeplinite. BNM este responsabila pentru a determina în ce masura sunt îndeplinite conditiile pentru mentinerea unui administrator temporar si pentru a justifica o astfel de decizie în fata actionarilor bancii.
În perioada interventiei timpurii, banca activeaza în regim normal si presteaza în continuare toate serviciile.
Autor: Dionisie Comerzan.
Sursa: edufin.md
