Declaratia a fost facuta de catre Seful reprezentantei Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) în Republica Moldova, Dimitri Gvindadze, în cadrul unui interviu oferit publicatiei Profit. Va prezentam în continuare un fragment din acest interviu cu domnul Dimitri Gvindadze în care dumnealui relateaza despre relatia BERD cu bancile autohtone, reformele din sectorul bancar, implicarea BERD la Victoriabank, dar si despre MAIB.
Profit: La moment BERD coopereaza doar cu doua din cele 11 banci moldovenesti: Mobiasbanca si ProCreditBank. Ati selectat aceste banci pentru ca structura actionarilor este complet transparenta. Totusi, cele doua banci reprezinta doar 20% din sectorul bancar al tarii. Care este impactul acestei situatii pentru sectorul bancar si pentru beneficiarii finali ai produselor bancare?
Dimitri Gvindadze: Într-adevar, în momentul de fata BERD poate oferi finantare doar acestor doua banci, ceea ce înseamna ca numarul beneficiarilor finali ai produselor noastre financiare este redus. Speram foarte mult ca situatia din sectorul bancar se va îmbunatati în viitorul apropiat, în special în cele trei banci aflate sub supravegherea BNM. Vedem ca autoritatile întreprind o serie de eforturi pozitive, iar BERD este gata sa ajute. Acolo unde este dorinta, exista si o cale.
Atunci când examinam posibilitatile de a coopera cu bancile comerciale din RM, BERD ia în considerare urmatorii factori: transparenta si calitatea actionarilor, calitatea guvernantei corporative, managementul adecvat al riscurilor si respectarea stricta a legislatiei în domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor. Insistând asupra transparentei complete a actionarilor, asupra îmbunatatirii calitatii guvernantei corporative si luând masuri de siguranta pentru ca investitiile în sectorul bancar sa fie adecvate si corespunzatoare standardelor, autoritatile pot contribui semnificativ la modernizarea sectorului bancar, la îmbunatatirea accesului la credite si la cresterea cererii pentru credite.
– Referindu-ne la frauda bancara care ne-a dus faima în toata lumea, cum se vede acest furt din exterior? În calitate de economist cu experienta si fost ministru de finante al Georgiei, care credeti ca sunt sansele ca mijloacele financiare fraudate sa fie recuperate? Acest lucru este posibil din punct de vedere tehnic?
– Nu sunt expert criminalist si nu va pot spune daca acesti bani vor putea fi recuperati sau nu. Totusi sper ca acest lucru se va reusi. Este o întrebare care trebuie adresata autoritatilor RM. Toti cei implicati în aceasta frauda bancara trebuie trasi la raspundere. Este necesar de a întreprinde masuri pentru ca asemenea situatii sa nu se mai repete în viitor. Acest lucru poate fi realizat cu ajutorul unei supravegheri stricte, a independentei si extinderii prerogativelor BNM, precum si prin transparenta deplina a actionarilor. Este necesar ca autoritatile politice ca creeze conditii pentru ca BNM sa îsi poata exercita mandatul. La momentul de fata vad eforturi în aceste domenii si ele trebuie sustinute de toate partile, inclusiv de partenerii de dezvoltare.
– Ce ar putea RM învata din experienta Georgiei în sectorul bancar si viceversa?
– Cele mai mari banci comerciale din Georgia – TBC si Banca din Georgia sunt cotate la Bursa de Valori de la Londra. Acest lucru presupune publicarea informatiilor financiare detaliate, existenta unor standarde înalte de transparenta si guvernanta corporativa. În acelasi timp, cotarea la Bursa de Valori de la Londra ofera oportunitati semnificative pentru dezvoltare, duce la cresterea lichiditatii si extinderea bazei de investitii.
În alte banci din Georgia exista actionari straini de calitate. Acest lucru a devenit posibil gratie câtorva principii, printre care transparenta actionarilor, neacordarea creditelor persoanelor sau companiilor afiliate actionarilor, lipsa conflictelor de interese, conditii egale pentru toti si competitie intensa, independenta bancii centrale (independenta sustinuta la cel mai înalt nivel politic), neimplicarea bancilor în domeniul politic, guvernanta corporativa potrivita, stabilitate macroeconomica, deschidere economica si un mediu legal sanatos.
În procesul de implementare a acestor principii, Georgia nu a inventat nimic nou. Moldova ar trebui sa faca acelasi lucru. Aveti multi profesionisti în domeniul financiar, unii fiind peste hotare. De asemenea, BNM dispune de o echipa solida. A sosit momentul pentru aspiratii mari în sectorul bancar si sa spunem la revedere trecutului problematic.
…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
– BERD este unul dintre principalii actionari ai bancii comerciale Victoriabank. Pe parcursul ultimilor ani au existat mai multe neîntelegeri între actionarii acestei banci, inclusiv legate de aprobarea unui nou consiliu. Cauzele care au dus la respectiva situatie au fost diferite. Cum vedeti viitorul acestei banci?
– Istoria cooperarii între BERD si Victoriabank este una destul de lunga. Actualmente banca reprezinta 17% din sistemul bancar al RM. La începutul anului 2016, BERD si-a majorat cota de participare la Victoriabank de la 15% la 27,5%. Aceasta este investitia noastra în viitorul sectorului bancar al RM.
Reformarea sectorului bancar este un test serios care va demonstra abilitatea autoritatilor de a transforma Moldova. Schimbarile care au loc la Victoriabank reprezinta hârtia de turnesol ce va determina evolutiile din sectorul bancar. Deci, acest lucru este cu adevarat important si noi vrem sa reusim. Remarcam cu satisfactie ca Consiliul de supraveghere al Victoriabank a devenit functional, lucru care va ajuta la reluarea guvernantei corporative dupa mai multe luni de frustrari.
Fara a oferi prea multe detalii, dati-mi voie sa afirm ca împartasim un optimism moderat în ce priveste depasirea acestei situatii de impas si dezvoltarea Victoriabank.
– Credeti ca sectorul bancar al RM mai este înca atractiv pentru investitorii straini? Ar putea acestia fi interesati în procurarea, de exemplu, a 40% din actiunile celei mai mari banci din Moldova, Moldova-Agroindbank, când acestea vor fi scoase la vânzare?
– MAIB este cea mai mare banca sistemica din RM care detine circa o patrime din toate activele sectorului. MAIB are o traditie bogata si o retea extinsa pe întreg teritoriul tarii. Sper foarte mult ca aceasta banca va reusi sa atraga un investitor bun. Este important pentru viitorul acestei banci. Consider ca sectorul bancar poate fi atractiv pentru investitorii straini în cazul în care vor fi solutionate toate problemele cu care acesta s-a confruntat în trecut. În acest context este nevoie de abilitati si inteligenta tehnocrata, dar mai întâi de toate de vointa politica. Este timpul de a gândi strategic si a tinti sus.
Interviul integral este disponibil pe profit.md