BC ”Moldova Agroindbank” S.A. a demonstrat, în anul 2016, o dezvoltare dinamica a activitatii sale. A fost un an de succes cu rezultate remarcabile, fiind depuse eforturi mari în contextul diversificarii produselor oferite, cresterii numarului de clienti deserviti si extinderii retelei. Într-un final, MAIB a reusit sa-si întareasca imunitatea fata de provocarile existente, sa se adapteze la factorii si riscurile externe, consolidându-si pozitia în sectorul bancar, scrie Serghei Cebotari, Presedintele Comitetului de Conducere MAIB, într-un articol publicat recent în ziarul ????????????? ????????? «?????- ?????».
“Sectorul bancar, care finanteaza substantial economia tarii, a trecut anul precedent printr-o ampla etapa de reformare, ce prevede asigurarea stabilitatii sistemului, eliminarea lacunelor depistate în cadrul analizei diagnostice în bancile sistemice, îmbunatatirea modului de gestiune a acestora, precum si îmbunatatirea legislatiei prin consolidarea abilitatilor Bancii Nationale a Moldovei. Potrivit BNM, eforturile nu au fost în vânt, deoarece activele totale ale bancilor comerciale au înregistrat la sfârsitul anului 2016 o crestere cu 6%, pâna la 73 mlrd. lei, iar profitul s-a majorat cu 28,2%, fiind de cca 1,5 mlrd. lei. Pozitia de lider la toate capitolele de baza este mentinuta de BC ”Moldova Agroindbank” SA, a carui active au crescut pâna la 19,74 mlrd. de lei, iar profitul net s-a cifrat la 403,5 mil. lei.
Criza economica profunda si posibilitatile financiare limitate ale moldovenilor au redus, totusi, din activitatea de creditare a bancilor, inclusiv MAIB. Portofoliul de credite a bancii a avut un trend descendent, însa nesemnificativ comparativ cu celelalte institutii financiare, ajungând la 10,77 mlrd. lei.
În context, este important de mentionat calitatea portofoliului de credite al MAIB sau creditele neperformante, care la 31 decembrie trecut, au atins o pondere de 12,2%, fiind mai mica decât media înregistrata pe sistem de 16,3%. În valoare absoluta suma creditelor neperformante a constituit 1,308 mlrd. lei. Majoritatea împrumuturilor sunt scadente, numite si sanatoase, deoarece se ramburseaza în termen. Pentru a face fata posibilelor situatii de nerambursare a creditelor, MAIB a creat „o perna de siguranta”, adica un fond de risc. Soldul reducerilor pentru pierderile la credite constituie 952,8 mil. lei sau 9,84% din soldul datoriei la credite (13,07% pe sistem).
Împrumuturile de consum ale populatiei au atins un nou vârf, volumul total al portofoliului acestui tip de credite pe sistem fiind de 3,35 mlrd. lei, dintre care cca 1,5 mlrd. lei (45%) a revenit MAIB. Creditele de consum au devenit practic principalul motor în accelerarea finantarii nevoilor populatiei, totodata fiind si cele mai calitative active, cu un volum nesemnificativ de împrumuturi dubioase si compromise.
Finantarea întreprinderilor mici si mijlocii este o prioritate pentru MAIB, oferta fiind mereu diversificata, de la fonduri internationale, care se pot accesa prin intermediul Directoratului Liniei de Credit pâna la credite destinate special acestor companii. În rezultat, soldul creditelor acordate pe segmentul IMM a ajuns pe sistem la 9,12 mlrd. lei, din care 1,89 mlrd. lei sau 21% au fost acordate de Moldova Agroindbank. Acest indicator este o reusita pentru MAIB, având în vedere ca acum, la finele anului 2016, a fost asigurata întâietatea pe acest segment de clienti.
Creditele în moneda nationala si-au accelerat dinamica pozitiva, în conditiile în care ratele dobânzilor la creditele noi acordate companiilor si populatiei au scazut odata cu programul de relaxare monetara derulat de BNM prin diminuarea ratei dobânzii de politica monetara pâna la minimul de 9%.
În scadere au fost si ratele medii ale dobânzilor la depozitele atrase de banca. Totusi, dobânzile la credite ramân a fi înalte atât pentru business, cât si pentru persoanele fizice. Iar pentru a face accesibile produsele sale, MAIB actualizeaza permanent politica preturilor, fiind în trend cu piata.
Moldova Agroindbank a avut o evolutie impresionanta a portofoliului de depozite. Banca a reusit sa atraga un volum semnificativ de clienti si depozite noi. Astfel, soldul depozitelor s-a majorat cu 10% si a atins, la sfârsitul anului, suma de 15,43 mlrd. lei, cota bancii pe sistem fiind de 28,1%, adica una record pentru sectorul bancar national. Din volumul total al depozitelor, cele ale persoanelor fizice au constituit 11,41 mlrd. lei. Cresterea numarului de deponenti si a depozitelor atrase se datoreaza îmbunatatirii masurilor de stabilizare pe piata bancara, dar, în primul rând, credibilitatii mari de care se bucura MAIB, în calitate de banca sigura si puternica.
Peste 700 de mii de moldoveni sunt, în prezent, clienti ai MAIB, iar aceasta loialitate fata de institutie este rasplatita prin diversificarea produselor si serviciilor oferite. MAIB prezinta pietei cea mai larga oferta a cardurilor premium a trei sisteme internationale de plati: Mastercard, VISA si American Express, banca având exclusivitate pe piata nationala pentru emiterea cardurilor de debit si de credit American Express. La capitolul ”carduri active în circulatie”, MAIB detine o cota de cca 31%.
MAIB a pus la dispozitia clientilor sai servicii actualizate de deservire bancara la distanta, inclusiv posibilitati de monitorizare si gestionare a mijloacelor plasate în conturile bancare prin intermediul Mobile-Banking. A fost lansat si un serviciu nou, care poate fi accesat în sistemul Internet Banking, care vine sa faciliteze transferurile în valuta straina pentru clientii bancii. În special, s-a redus la minim termenul necesar de efectuare a tranzactiei, iar tarifele pentru platile în valuta straina online sunt mai mici comparativ cu cele aplicate la efectuarea transferului executat în filialele bancii sau cu utilizarea sistemelor de transferuri internationale.
În spatele unui brand puternic sta o strategie bine pusa la punct, un management activ si implicat, dar si o echipa de profesionisti. În prezent, în MAIB activeaza peste 2.100 de angajati, iar vârsta medie a salariatilor constituie 36,8 ani. Iar pentru a deservi calitativ si operativ clientii, banca desfasoara un proces amplu de modernizare a retelei de distributie, creând ambianta si confort pentru angajatii si clientii bancii. Astfel, 15% din filialele bancii au fost deja renovate, iar în câtiva ani se va finaliza modernizarea întregii retele.
Acesta nu este, însa unicul obiectiv strategic al bancii. În urmatorii ani, Moldova Agroindbank planifica sa se extinda pe alte piete. La fel, va fi continuat procesul amplu de transformare într-o banca moderna, care va conduce la optimizarea, centralizarea si automatizarea proceselor de afaceri, sporirea eficientei si calitatii deservirii clientilor, prin oferirea unor servicii si produse noi. Orientarea spre clienti si sporirea gradului de satisfactie ramâne a fi, la fel, un obiectiv strategic pentru MAIB. În special, va fi valorificat potentialul oferit de segmentul Retail, care este cel mai mare motor al cresterii pe piata bancara, si se va tinde spre majorarea cotei businessului Retail în total portofoliu al bancii.”
Serghei Cebotari,
Presedintele Comitetului de Conducere
BC ”Moldova Agroindbank” SA
