La 31 octombrie 2018 activele EuroCreditBank au depasit 1 mld. lei. În raport cu perioada similara a anului trecut, cresterea activelor bancii a constituit 277,4 mil. lei sau 37,5%, fiind cea mai mare majorare din sistemul bancar al Moldovei, media constituind 5,1%. Totodata, portofoliul de credite si portofoliul de depozite au avut cea mai mare ascendenta, cu o crestere de 47% si, respectiv, 63,4%. Cu referire la indicatorii generati pe compartimente specifice, ECB este printre liderii sectorului bancar la capitolul calitatii activelor, cu cea mai mica pondere a activelor neperformante raportate la fondurile proprii – 3,6%.
Despre calitatea activelor, cresterea portofoliului de credite, valorile institutionale si succesele înregistrate de banca în ultima perioada am discutat cu Oleg Holban, Presedintele Comitetului de Conducere al BC EuroCreditBank S.A.
– ECB are o istorie de 26 de ani. Care sunt cele mai importante valori promovate de banca pe parcursul anilor?
– În toti acesti ani, institutia s-a dezvoltat, devenind o banca universala, care efectueaza toate tipurile de operatiuni bancare solicitate pe piata, de la perfectarea cardurilor bancare, creditare, remiteri de bani, pâna la acordarea serviciilor la distanta.
Am reusit sa consolidam o echipa de profesionisti, multi dintre care sunt cu noi chiar de la bun început. Pe lânga acei, sa spunem asa, patriarhi, care activeaza la ECB de peste 25 de ani, avem si membri tineri ai echipei. Vârsta medie a angajatilor e de 30 de ani. La banca vin în continuare multi specialisti tineri, chiar de pe bancile universitatilor. Noi ne axam foarte mult pe dezvoltarea si cresterea echipei, organizam instruiri si seminare, încercam sa stimulam angajatii pentru a deveni mai buni. Pot spune ca dezvoltarea echipei este una din misiunile-cheie pentru conducerea ECB.
De asemenea, avem o atitudine deosebita si fata de clienti care beneficiaza de serviciile noastre mai bine de 15 ani. Ei apreciaza abordarea personala pe care o ofera banca, pentru ca noi lucram individual cu fiecare client. Nu suntem o institutie mare si avem avantajul de a acorda timpul si atentia necesara fiecaruia dintre ei.
Tot aici vreau sa mentionez deschiderea si flexibilitatea institutiei catre noile tehnologii informationale, fiind cei care am lansat în tara primul internet banking pentru persoanele fizice.
Un alt rezultat cu care ne mândrim sunt parteneriatele pe care le-am consolidat pe parcursul anilor. Ma refer la colaborarea cu Directoratul Liniei de Credit pe lânga Ministerul Finantelor, care a început în 2011 si se axeaza pe implementarea proiectelor de asistenta financiara, în special acordarea creditelor din resursele revolving ale proiectelor internationale. Deoarece targetul nostru sunt întreprinderile mici si mijlocii (ÎMM), nu putem sa nu colaboram cu Organizatia pentru dezvoltarea întreprinderilor mici si mijlocii (ODIMM), care este promotorul dezvoltarii antreprenoriatului autohton.
Pentru prima data în activitatea noastra la finele lunii octombrie ECB a obtinut cea mai mare crestere a activelor din sistemul bancar autohton, care au depasit 1 mld. lei, gratie noii politici de conlucrare cu ÎMM, dar si deschiderii noilor sucursale si agentii.
Actualmente ECB are 8 filiale si circa 40 agentii. Suntem prezenti în toata tara – 3 sucursale în Chisinau si câte o sucursala în Orhei, Balti, Cahul, Ungheni si Comrat. În sucursalele si agentiile noastre activeaza peste 300 de angajati.
– ECB este banca care a lansat primul internet banking si care a emis primul card bancar multivalutar din tara. Tot ea a lansat si tehnologia SWIFTNet. Cum v-a reusit acest lucru?
– Pe atunci, evident, nu puteam concura cu institutiile mari din sistem care emiteau carduri traditionale, noi fiind cei mai mici pe piata bancara autohtona. Din acest considerent am decis sa mergem pe o cale mai diferita si am lansat cardurile virtuale. Noi am fost primii care le-am pus la dispozitie, atât persoanelor fizice, cât si juridice întreaga gama de servicii la distanta, inclusiv achitarea serviciilor comunale, convertirea valutei, cumparaturi online etc. În prezent, banca este preocupata de modernizarea serviciilor internet banking si de diversificarea canalelor de deservire pentru clienti.
– Care sunt cele mai noi servicii si produse de care pot beneficia clientii ECB?
– Dupa cum am spus, ne axam pe dezvoltarea si modernizarea serviciilor electronice, unul dintre care este mobile banking si speram ca, în curând, acesta va fi pus la dispozitia clientilor. Tot aici am putea mentiona versiunea noua a site-ului oficial, care are o interfata destul de prietenoasa si accesibila pentru vizitatori. Aceasta versiune corespunde celor mai buni parametri, ajuta si ghideaza utilizatorii în a gasi informatia de care au nevoie. Un serviciu nou creat pentru persoanele fizice este Credit Flex, care este mult mai rapid si permite clientului de a-si alege individual conditiile, termenul si rata convenabila.
Tot pentru persoanele fizice am perfectionat procesul transferului de bani. Clientul are posibilitatea sa primeasca transferul online, de acasa, fara a fi necesar sa vina la banca si sa stea în rând pentru a primi banii. Ne referim la serviciul Telebank Money Transfer (TMT), care permite excluderea „cozilor” la ghiseele bancare pentru primirea remitentelor.
O alta tendinta, dupa cum am mentionat, este dezvoltarea colaborarii cu ÎMM. Pentru acestia am creat servicii noi, cum ar fi – creditele Agro Business si Agro Compact (pentru sectorul agricol), precum si Microcreditare, Microcredit Rapid fara gaj (pentru întreprinzatorii individuali, micro-companii, detinatorii de patenta sau alte persoane care efectueaza activitate de antreprenoriat). Am reusit sa schimbam procesele operationale, creând solutii tehnice speciale, care ne-au permis o analiza rapida a situatiei financiare a clientului bancii, deoarece constientizam ca ei au nevoie de operativitate maxima.
Ne dedicam mai mult acestei categorii de clienti din motivul ca marea parte a business-ului autohton este formata din întreprinderi mici si mijlocii. În acelasi timp, nici noi nu suntem o banca mare si ne-am propus sa crestem împreuna cu ei. Acest lucru a adus rezultate bune, portofoliul de credit al bancii în acest an a crescut cu 30%, în contextul în care indicatorul dat pe tot sectorul bancar creste nesemnificativ sau, dimpotriva, scade.
Pe de alta parte, trebuie sa recunoastem ca întreprinderile mici nu prezinta interes major pentru institutiile bancare mari, unde se impune mai mult birocratie si proceduri mai aspre. La noi aceasta categorie de clienti se simte „ca pestele în apa”, sa spunem asa, pentru ca le oferim absolut tot suportul, mai ales companiilor începatoare, care se orienteaza mai greu. Un alt avantaj pe care îl ofera ECB acestor clienti este accesul liber la orice nivel decizional din banca. De exemplu, daca un antreprenor are nevoie urgent de un credit si vine la noi pentru a-si rezolva aceasta problema, noi implicam chiar si directorul sau vice-directorul, pentru ca el sa-si obtina creditul cât se poate mai repede.
– Concurenta exista în orice domeniu. Cum ati aprecia-o în mediul bancar?
– Concurenta pe piata bancara este dura, dar, recunoastem ca este o concurenta sanatoasa si îi ofera clientului posibilitatea sa aleaga ce este mai avantajos pentru el. E cunoscut faptul ca clientii bancilor deja sunt împartiti si e foarte greu sa atragi clienti noi. Acest fapt face institutiile financiare sa lanseze strategii, oferte atractive pentru reprezentantii businessului. Spre exemplu, acordarea creditului la zero % daca te transferi din alta banca. Bancile sunt axate pe mentinerea fiecarui client, din acest motiv se diversifica spectrul serviciilor, se ofera conditii cât mai avantajoase etc.
– Suntem aproape de sfârsitul anului – perioada când se fac anumite totalizari si se stabilesc prioritatile pentru anul ce vine. Ce planuri are ECB pentru 2019?
– Colaborarea cu ÎMM-urile va ramâne o prioritate si pentru anul viitor. Vrem sa îmbunatatim serviciile pe care le oferim acestei categorii de clienti. Ne propunem sa sporim competentele profesionale ale staff-ului, pentru ca analiza situatiei financiare a companiilor mici se deosebeste de evaluarea întreprinderilor mari. Acestea nu au un bilant formalizat sau o raportare unica, trebuie sa patrunzi în activitatea lor nu prin intermediul rapoartelor sau documentelor, dar în regim real. Asta înseamna deplasarea la sediu, aprecierea situatiei, sa tragi o concluzie daca aceasta afacere poate sa aduca un venit în timpul apropiat etc. În aceste cazuri angajatii au nevoie de cunostinte specifice.
O alta prioritate ar fi ridicarea nivelului deservirii persoanelor fizice în ceea ce tine de creditare, retail credit pentru necesitati cotidiene, operativitatea în luarea deciziei de acordare a creditului.
Ne mai gândim si la deschiderea de noi sucursale, însa, în acelasi timp, constientizam ca în conditiile actuale clientii prefera serviciile la distanta. Din aceste considerente accentul se va pune pe promovarea serviciilor online. Tindem ca clientul sa vina o singura data la banca, pentru ca mai departe sa beneficieze online de toate serviciile oferite de ECB. Chiar si cifrele ne demonstreaza acest lucru – mai mult de 70% din clientii nostri persoane juridice aleg serviciile internet-banking, iar la persoanele fizice cifrele sunt si mai mari – 80-85%.
Astfel filialele vor ramâne puncte de vânzare si de prim-contact cu clientul, iar în continuare el va beneficia de servicii prin canalele ce îi ofera mai multa comoditate – reteaua internet, mobile banking, call centre, centre de autodeservire etc.
– Daca e sa vorbim despre indicatorii prudentiali, la ce nivel îi mentineti?
– În acest plan stam destul de bine. Suntem în topul bancilor cu cea mai solida baza de capital în raport cu activele si în lista institutiilor bancare cu cele mai calitative active. Indicatorii sunt peste media din sistem, într-un cuvânt, clientii pot fi linistiti, pentru ca banii lor sunt în siguranta. Între lichiditate si venituri trebuie sa alegem mereu calea de mijloc. În acest caz, Consiliul administrativ al ECB a aprobat o politica mai conservativa, care permite sa ne concentram mai mult pe stabilitate decât pe un profit de moment, ceea ce le ofera clientilor nostri si o doza mai mare de siguranta.
– În ultimul timp, a devenit un trend tot ce tine de responsabilitatea sociala corporativa. Care este politica bancii în acest domeniu?
– ECB este membru al initiativei organizatiei mondiale United Nations Global Compact si a adoptat cele zece principii ale organizatiei ce se refera la drepturile omului, standardele muncii, mediu si anti-coruptie. De asemenea, participam la actiuni de sponsorizare pentru casele de copii, ajutam persoanele si familiile defavorizate. Banca mai promoveaza modul sanatos de viata si sportul, în acest sens oferim suport pentru o scoala de ciclism din Balti.
– Multumim pentru interviu. Va dorim succes, indicatori cât mai buni si clienti fideli!
