Suntem la mijloc de luna decembrie si sarbatorile de iarna sunt tot mai aproape. Copiii sunt în asteptare de cadouri de la Mos Craciun, maturii sunt în asteptarea primelor de sarbatoare, iar clientii bancilor comerciale – asteapta rate de dobânda cât mai avantajoase.
Desi nu toate bancile o fac pe Mos Craciun în aceasta perioada, statisticile ultimilor 3 ani arata ca dobânzile la credite scad în ultima luna a anului. Totodata, creste volumul creditelor de consum noi acordate.
Nu putem spune cu siguranta daca ratele de dobânda în scadere determina majorarea volumului de credite sau invers, dar cert este faptul ca în luna decembrie, populatia consuma si daruieste mai mult. Iar creditele de consum în crestere arata ca oamenii sunt dispusi sa cheltuiasca chiar peste posibilitati.
Daca e sa ne uitam la volumul de credite acordat în lunile decembrie ale anilor 2007-2011, se observa ca cel mai mare volum de credite de consum a fost acordat în luna decembrie a anului 2007 si a constituit circa 300 milioane lei. Aceasta, în conditiile unei rate medii de dobânda de 20,37%.
Anul 2009 a fost un an critic, inclusiv pentru economia Republicii Moldova. În acest an, bancile au fost prudente si reticente în acordarea creditelor, iar consumul populatiei a fost în scadere. Desi în decembrie 2009 nu s-a consumat din credite atât de mult ca în alti ani, în aceasta luna s-a înregistrat cea mai mare crestere lunara a volumului de credite de consum. Astfel, daca în luna noiembrie 2009, s-au contractat credite de consum în valoare de 92,8 milioane lei, atunci în decembrie 2009, creditele de consum noi acordate au constituit 132,9 milioane lei sau cu 43,1% mai mult. Acest volum de credite a fost acordat în conditiile unei rate medii de dobânda de 22,35%.
Un alt lucru cert este faptul ca bancile comerciale de la noi din tara au reusit sa învete în ultimii ani ce înseamna sa ai o politica de marketing bine pusa la punct. Astfel, daca în decembrie 2007 si 2008, observam ca rata de dobânda la creditele de consum a fost în crestere, atunci în ultimii 3 ani, dobânzile la credite s-au redus în luna sarbatorilor de iarna.
Mentionez ca cea mai mica rata de dobânda aplicata în lunile decembrie ale anilor 2007-2011 s-a înregistrat anul trecut si a constituit 16,96%. Astfel, fata de luna noiembrie 2011, rata de dobânda la creditele de consum s-a redus cu circa 3,9%. În decembrie 2010, s-a atestat o reducere lunara a ratei de dobânda cu 4,3%, iar în decembrie 2009 – cu 7,3%.
Luând în considerare ofertele speciale ale bancilor pregatite în acest an de sarbatori, precum si evolutiile înregistrate în ultimii ani, ne putem astepta ca în luna decembrie 2012 ratele de dobânda sa scada, iar volumul creditelor de consum solicitat de populatie sa creasca.
Cât de semnificativa va fi majorarea volumului de credite urmeaza sa vedem. Aceasta, având în vedere ca în anul 2012, Moldova s-a înfruntat cu astfel de fenomene ca, reducerea puterii de cumparare a populatiei, scaderea exporturilor si remitentelor, încetinirea activitatii economice, toate fiind generate de criza datoriilor suverane din zona euro. Dar, pentru ca prognozele economice pentru anul viitor sunt mai optimiste, iar moldovenilor le place sa petreaca, se pare ca activitatea de creditare a bancilor va fi destul de dinamica în aceasta luna.
Autor: Daniela Dermengi
