A lua sau a nu lua un împrumut, în ziua de azi deja nu mai este cea mai mare dilema. Oamenii îsi frâng mintile cum sa obtina finantare, astfel încât bugetul familiei sa nu cada sub povara datoriilor.
Dis-de-dimineata, într-o zi de noiembrie neobisnuit de calda, când înca nu toti orasenii au ajuns la lucru, în showroom-ul fabricii de mobila Tandem din Chisinau e mare agitatie. În sala amenajata în stilul unui apartament confortabil, un grup de angajati cerceteaza cu multa atentie graficele proiectate pe ecran. Ei au sarcina de a alege cea mai favorabila optiune dintre variantele de împrumut propuse de expertul în creditare. Participantii la acest exercitiu fac rapid calcule, unii în minte, altii pe foaie. Cea mai buna solutie, apropiata de varianta corecta, a fost propusa de catre directorul de vânzari, Veronica. Ea din start a respins optiunea cu cea mai mica rata a dobânzii, deoarece stie ca aceasta nu este nici pe departe un indicator al celui mai ieftin împrumut. Femeia a mai trecut printr-o astfel de experienta, luând o ipoteca. Înainte de a încheia contractul, a studiat subiectul timp de o luna, astfel fiind pregatita pentru negocierile cu banca.
„Am avut o abordare foarte rationala, m-am informat, am calculat costul total al împrumutului. Am un credit ipotecar, – spune tânara, – asa ca am luat în calcul toate costurile, iar apoi am verificat din nou. Iar pâna am primit banii, a mai trecut o luna”.
„Clienti cu o asemenea pregatire pot fi numarati pe degete”, – recunoaste Alexandru Golomoz, expert superior în creditare din cadrul Microinvest, institutia care desfasoara, la nivel de tara, campania „Împrumuta întelept”. Aceasta a fost initiata de catre Centrul International de Microfinantare, care întruneste peste o suta de institutii financiare. În Moldova, anume Microinvest si-a asumat rolul de a familiariza populatia cu cele mai sigure variante de contractare a unui credit. Timp de o luna, expertii de la Microinvest, printre care si Alexandru, au organizat ateliere de informare în toata tara, au împartit brosuri tuturor clientilor si au distribuit videoclipuri educationale pe retelele de socializare.
„Din propria practica pot spune ca foarte putini înteleg care este diferenta dintre calculul dobânzii de la soldul împrumutului si calculul de la suma initiala, însa aceasta este o mare capcana pentru începatori: acestia se uita la rata dobânzii, comisionul, însa, nu-l iau în calcul sau habar nu au, de exemplu, despre comisionul pentru acordarea creditului. Clientul are nevoie de 10 000 de lei, însa real va primi doar 9 700 lei. Aceste 3% si reprezinta acel comision pentru acordare, despre care oamenii nu întreaba, dar mai sunt si alte comisioane. Practic, toata lumea întreaba cât va trebui sa plateasca lunar, însa le scapa detaliile”, – spune Alexandru.
Dar nu în zadar se spune ca diavolul se ascunde în detalii. Si daca vorbim despre aceleasi rate lunare, atunci si aici exista un siretlic de care trebuie sa fiti constienti. Credem naiv ca nu vom avea nicio problema cu întoarcerea creditului, daca rata lunara este egala cu banii care ne-au ramas în buzunar dupa deducerea tuturor cheltuielilor lunare, dar nu este asa. În timpul instruirilor, angajatii fabricii de mobila au aflat de la expertii Microinvest adevarata formula pentru rambursarea în siguranta a împrumutului.
Daca salariul este de 10 000 de lei, iar cheltuielile sunt de 8 000 de lei, atunci va mai ramân 2 000 de lei. Aceasta suma, însa, nu poate fi acceptata în calitate de rata lunara de rambursare a împrumutului. Din suma de 2 000 de lei trebuie sa scadeti 30%. 1400 de lei – acesta este plafonul sumei pe care va puteti permite sa o platiti lunar. Aceasta se întâmpla pentru ca trebuie sa va ramâna bani pentru cheltuieli neprevazute. Nu trebuie sa dai haina de pe tine, iata sfatul expertilor, carora le pasa de soarta clientului, care pe neasteptate poate deveni implicat într-o situatie dificila. Pentru cei de la Microinvest, acest crez reprezinta o filozofie corporativa.
„Adoptam pozitia creditorului responsabil, – spune Adriana Razmirita, specialist în marketing la Microinvest, – punem accent pe informatii transparente si mizam pe clienti informati. Ei sunt partenerii nostri, lor ar trebui sa le fie comod sa coopereze cu noi. Sarcina noastra este sa construim relatii pe termen lung.”
Asezati pe o canapea eleganta din showroom, consultantii în vânzari asculta cu atentie discursul expertilor financiari. Informatia le va fi de mare folos atunci când, bunaoara, unul dintre potentialii clienti va fi gata sa cumpere o astfel de canapea, dar nu va fi în stare, în momentul achizitiei, sa plateasca întreaga suma. Anume consultantul va fi o punte de legatura între cumparator si organizatia de creditare si primul care va trebui sa raspunda la întrebarile clientului.
„Am observat ca oamenii tot mai des cumpara mobila în credit, se intereseaza daca este posibil sa fie extins termenul de rambursare a împrumutului si vad tot mai clar diferenta dintre cumparare în credit si cea pentru care se prevede o rambursare în rate fara dobânda”, –confirma Veronica.
Angajatii Microinvest explica: potentialul împrumutator si garantul acestuia, ar trebui sa primeasca toata informatia necesara. În aceasta chestiune, principala regula ar fi vigilenta. La Microinvest exista si un serviciu de suport al clientilor – la numarul de telefon 022 801 701. Consultantii va pot raspunde la orice întrebare legata de creditare. Iata câteva sfaturi utile: în niciun caz nu luati un împrumut pentru altcineva; tineti cont chiar si de cele mai neînsemnate, la prima vedere, conditii ale creditarii; cititi contractul „din scoarta în scoarta”; calculati totul pâna la ultimul banut, iar daca se întâmpla ceva neasteptat si nu puteti plati o rata lunara, nu va ascundeti, contactati expertii companiei de la care ati luat împrumutul, pentru ca acestia sa va ajute la gasirea unei solutii.
Instruirile în domeniul creditarii pentru angajatii diferitelor întreprinderi fac parte din activitatile desfasurate de catre Microinvest în cadrul campaniei „Împrumuta întelept”. În afara de fabrica Tandem, în acest an Microinvest a vizitat si organizatia JCI Moldova din nordul tarii, unde a împartasit informatii utile întreprinzatorilor locali. Aceasta campanie se desfasoara anual, cu sprijinul Centrului International de Microfinantare, în 16 tari ale lumii. Numai anul trecut, peste 300 de mii de oameni au fost familiarizati cu cele mai sigure modalitati de obtinere a unui credit. Microinvest este singura companie care a sprijinit aceasta initiativa în Moldova.
