Parintii din Republica Moldova au devenit tot mai interesati de produsele de economisire pentru cei mici. Acestia vor un viitor mai bun pentru copiii lor, vor ca acestia sa fie pregatiti pentru evenimente neprevazute, pentru studii sau pentru cheltuieli personale dupa ce împlinesc 18 ani.
Conturile de economii si depozitele la termen pentru copii sunt produsele destinate parintilor sau tutorilor pe numele copilului care vor sa economiseasca pâna în momentul în care copiii vor împlini majoratul. Unele banci ofera depozite valabile pâna la vasta de 14 ani a copilului. Parintii pot folosi aceasta sursa chiar din prima zi de viata a copilului. Aceasta sursa de economisire este una dintre cele mai eficiente metode de a asigura copilului mijloace banesti pentru orice utilizare odata cu atingerea majoratului.
Depozitele sunt caracteristice printr-o dobânda mai mare în comparatie cu celelalte depozite la termen, însa sunt mai dure în privinta depunerilor suplimentare sau a retragerilor din cont a banilor.
Depozitele pot fi atât în valuta nationala, cât si în valuta straina (Euro si Dolari Americani). Fincombank, de exemplu, ofera acest tip de depozite doar în valuta straina.
Depozitele pentru copii se caracterizeaza prin accesibilitatea maxima datorita soldului minim ce este convenabil clientilor. Soldul minim variaza de la banca la banca. Cel mai mic varsamânt în valuta nationala de 500 de lei este întâlnit la depozitul „Junior” de la Energbank si la conturile de economii „Mobias Tânar” si „Mobias Copil” de la Mobiasbanca. Celelalte banci cer un varsamânt minim de 1000 de lei (vezi tabelul).
Pentru depozitele în valuta straina plafonul minim este de 100 de Euro sau Dolari Americani, în dependeta de valuta contului. Cel mai mic sold minim pentru produsele de economisire pentru copii este pentru conturile de cconomii „Mobias Tânar” si „Mobias Copil” de la Mobiasbanca, unde acesta începe de la 30 de Euro pentru contul de economii în Euro si respectiv 50 de Dolari Americani pentru cel în dolari.
Depozitele la termen destinate copiilor sunt caracteristice printr-o scadenta mai mare decât depozitele obisnuite. Majoritatea bancilor ofera acest tip de depozit pentru o maturitate minima de 2 ani. Scadenta maxima de 60 de luni pentru acest produs este pentru depozitul „Adolescenta” de la Banca de Economii si pentru depozitul “Pentru Copii” de la Moldinconbank. Scadenta nedeterminata pentru acest produs este pentru conturile de economii „Mobias Copil” si „Mobias Tânar” de la Mobiasbanca.
Datorita scadentei mari rata depozitelor este flotanta, însa unele banci ofera si dobânzi cu rate fixe precum ar fi Energbank, Finconbank si Moldinconbank. În cazul Energbank-ului si Moldinconbank-ului rata dobânzii este fixa pentru primul an si flotanta pentru ceilalti ani.
Deschiderea depozitului este efectuata de catre parinti sau de tutore cu prezentarea certificatului de nastere, sau actul de identitate al copilului, de asemenea actul de identitate al persoanei care prezinta documentele deponentului. Persoana care a deschis depozitul pentru copil are dreptul complet de a se folosi de acesta pâna la majoratul acestuia.
Aceste tipuri de depozite sunt mai lejere în privinta varsamintelor suplimentare decât în cazul retragerilor din cont. Bancile de obicei nu au limite în cazul plafonului maxim al depozitului, datorita scadentei mare a contractului. Beneficiarul contului de depozit poate avea unele limite în cazul retragerilor.
Majoritatea bancilor plaseaza o limita maxima de retragerea a numerarului, iar unele banci precum Banca de Economii, Moldincobank si Finconbank nu permit retragerea mijloacelor banesti decât prin rezilierea contractului. În cazul relizierii contractului beneficiarul primeste o dobânda mai mica sau chiar nu o primeste în cazul nerespectarii scadentei minime a contractului.
Dobânzile pentru aceste depozite sunt mai mari decât în cazul depozitelor obisnuite cu 0.5%-2%. În valuta nationala cea mai mare dobânda o ofera Banca de Economii pentru depozitul Adolescenta. În valuta straina cea mai mare rata o are Depozitul „Pentru Copii” de la Moldinconbank de la 7.5% pentru maturitatea minima de 5 ani.
Ofertele bancilor pentru depozitele în lei
Ofertele bancilor pentru depozitele în dolari SUA
Ofertele bancilor pentru depozitele în Euro
Autor: Liviu Gutuleac
