Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) atrage atenția asupra riscurilor pe care le implică fidejusiunea, adică situația în care o persoană acceptă să fie „garant” pentru creditul altei persoane. Instituția subliniază că, deși acest gest este făcut de multe ori din încredere, nu este o simplă formalitate, ci un angajament legal cu implicații financiare serioase.
Potrivit CNPF, fidejusiunea este contractul prin care garantul (fidejusorul) se obligă față de creditor — de exemplu, o bancă sau o organizație de creditare nebancară — să plătească datoria debitorului, dacă acesta nu mai achită creditul.
Unul dintre cele mai importante aspecte este că, dacă persoana pentru care ai garantat nu își mai plătește ratele, creditorul poate cere de la tine suma restantă, iar aceasta poate include și dobânzi sau penalități, dacă ele sunt prevăzute expres în contractul de fidejusiune.
CNPF mai explică și că fidejusiunea este un angajament pe termen lung. Cu alte cuvinte, nu încetează automat dacă te răzgândești sau dacă relația cu persoana respectivă se strică. De regulă, ieșirea dintr-un astfel de contract presupune acordul creditorului și, în anumite cazuri, înlocuirea garanției cu un alt garant sau cu un gaj.
Instituția subliniază că, înainte de semnare, creditorul are obligația să explice clar riscurile, ținând cont de situația financiară a debitorului, astfel încât garantul să poată lua o decizie informată.
Mai mult, dacă între debitor și fidejusor există o relație de încredere — cum ar fi rude sau persoane apropiate — creditorul trebuie să se asigure că fidejusorul își asumă obligația liber și în deplină cunoștință de cauză. În acest scop, CNPF precizează că trebuie verificat dacă fidejusorul a beneficiat de consultație independentă (de exemplu, de la notar, avocat, executor judecătoresc sau un cadru didactic/științific din învățământul superior), cu cel puțin 5 zile înainte de semnarea contractului.
Potrivit CNPF, dacă această consultație nu a avut loc, fidejusorul poate cere anularea fidejusiunii.
Autoritatea amintește și de un drept important pentru garant: dreptul de regres. Asta înseamnă că, dacă ajungi să plătești datoria în locul debitorului, poți cere ulterior de la acesta restituirea sumelor achitate.
De asemenea, garantul are dreptul să fie informat dacă debitorul nu își achită ratele la timp. Totodată, cu acordul debitorului, acesta poate solicita anual informații despre sumele garantate, dobânda și alte obligații accesorii.
CNPF recomandă persoanelor care sunt rugate să fie garant să citească atent contractul, să verifice exact dacă răspund doar pentru credit sau și pentru costuri suplimentare (penalități, cheltuieli de judecată), să își evalueze realist posibilitatea de a plăti în locul debitorului și să solicite toate informațiile necesare înainte de semnare.
„A fi fidejusor nu este doar un gest de prietenie, ci o responsabilitate financiară”, subliniază CNPF, îndemnând consumatorii să se informeze înainte de a semna.
Persoanele care au neclarități sau consideră că le-au fost încălcate drepturile de consumator pot apela Telefonul Consumatorului din cadrul CNPF: 022 85 95 95.
