Blog

Un proiect al Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) prevede ca bancile din România vor fi obligate sa afiseze pe ecranele bancomatelor toate comisioanele aferente operatiunilor pe care un client doreste sa le efectueze cu un card de debit sau credit, exprimate în suma exacta, nu procentual.

„Prestatorii de servicii care efectueaza operatiuni de plata prin intermediul cardurilor de debit si a cardurilor de credit la terminalele ATM au obligatia de a informa consumatorii asupra tuturor comisioanelor, taxelor si oricaror altor tipuri de costuri pe care trebuie sa le suporte consumatorul în legatura cu contractul de prestari servicii, conform prevederilor prezentului ordin”, se arata intr-un proiect de ordin publicat pe site-ul ANPC, informeaza wall-street.ro cu referire la Mediafax.

Bancomatele trebuie sa afiseze pe ecrane toate informatiile legate de costurile tranzactiei, în ordinea operatiunilor efectuate de catre client, acesta având astfel posibilitatea de a renunta la operatiunea respectiva, fie ca este vorba despre eliberare de numerar, transfer din cont, plati de facturi sau alte servicii solicitate.

Informatiile privind costurile trebuie sa fie vizibile si usor de citit, precizând suma exacta pe care o persoana o are de platit pentru fiecare operatiune, nu procentul perceput. Totodata, dimensiunea literelor/cifrelor trebuie sa fie egala cu restul caracterelor de pe ecranul ATM-ului.

Daca se blocheaza sau se retine cardul de debit/credit în bancomat, institutia de credit care detine ATM-ul are obligatia sa informeze clientii respectivi pe ecranul terminalului despre termenul maxim de recuperare a cardului si numarul de telefon la care clientul poate apela în aceasta situatie, cu intervalul orar specificat în care poate contacta banca. ANPC asteapta propunerile si observatiile pentru proiectul în dezbatere în perioada 1-11 septembrie.

În prezent, bancile din România nu afiseaza la bancomate costurile privind tranzactiile care se pot efectua la ATM-uri.

Guvernatorul bancii centrale a Poloniei, Marek Belka (foto), recomanda bancilor sa elimine creditele ipotecare în franci elvetieni, înainte ca parlamentarii sa le oblige sa converteasca aceste împrumuturi în moneda locala, ceea ce le-ar putea provoca pierderi, asa cum s-a întâmplat în Ungaria. Împrumuturile în valuta ar putea tenta politicienii populisti sa ia exemplu de la premierul ungar Viktor Orban, care a impus bancilor pierderi de ordinul miliardelor de euro, a spus Belka într-un interviu, transmite Mediafax cu referire la Bloomberg.

Pe de alta parte, bancile care încearca sa transforme creditele ipotecare din valuta în moneda locala se confrunta cu reticenta împrumutatilor, care nu vor sa renunte la termenii favorabili de finantare de care beneficiaza în prezent.

„Este o tema atractiva pentru toate categoriile de politicieni. Am cerut bancilor sa faca tot posibilul sa elimine creditele în valuta si, dupa stiinta mea, sunt deschise sa faca acest lucru. Problema este ca ratele lunare pentru împrumuturile în franci sunt mai scazute decât cele în zloti, iar împrumutatii nu prea vor sa suporte costuri mai mari”, a aratat bancherul.

Autoritatile de reglementare vor eliminarea creditelor în valuta din Europa de Est, întrucât acestea au adus unele tari în pragul default-ului, în timpul crizei creditelor. Astfel de împrumuturi ofera beneficiarilor din statele emergente dobânzi mai mici, dar ratele pot creste daca monedele locale se depreciaza, asa cum s-a întâmplat în Ungaria, România si Ucraina.

Ponderea creditelor ipotecare în valuta în totalul împrumuturilor imobiliare din Polonia era de de 48% la sfârsitul lunii iunie, fata de 70% la sfârsitul lui 2008. Dintre acestea, 80% sunt credite în franci elvetieni. Autoritatea de reglementare a sectorului financiar din Polonia a interzis în 2009 noile credite în valuta în 2009.

În ultimii trei ani, premierul ungar Orban a aplicat cea mai agresiva politica de convertire a creditelor ipotecare în franci elvetieni. În 2011, Ungaria a impus bancilor pierderi de 1,7 miliarde de dolari, atunci când a permis împrumutatilor sa ramburseze integral creditele ipotecare în valuta, la un curs sub cel al pietei.

Bancile din Ungaria vor suporta în acest an noi pierderi, fiind fortate sa returneze comisioane de pâna la 3,8 miliarde de dolari aplicate la împrumuturi si sa converteasca restul de credite în valuta în moneda locala.

„Riscul pentru banci este mai mic decât în Ungaria, dar este totusi considerabil. Costurile sunt cu adevarat uriase. Suntem împotriva unei solutii generale, întrucât ar fi mai periculoasa decât sa nu se faca nimic”, a spus Belka.

Autoritatile din Polonia încurajeaza bancile, între care liderul pietei PKO, Bank Pekao, divizie a UniCredit, si mBank, divizie a Commerzbank, sa converteasca împrumuturile, dar Belka a spus ca nu vrea sa le preseze.

Apple planifica sa transforme noul iPhone, pe care îl va lansa în 9 septembrie, într-un portofel mobil, datorita unui parteneriat cu cele mai importante banci si retele de plata din lume, printre care Visa si MasterCard, relateaza bankingnews.ro cu referire la Bloomberg.

Clientii vor putea plati direct de pe telefonul mobil în magazine, doar cu o atingere a ecranului telefonului.

Noul model de smartphone al Apple va include si un cip pentru comunicarea în câmp apropiat (“near-field communication”). Acest avans, împreuna cu tehnologia Touch ID, care permite recunoasterea amprentei utilizatorului iPhone-ului, vor asigura clientilor efectuarea de plati în siguranta.

Cu toate ca si alte companii americane, precum Google, au investit în crearea unor modalitati de plata direct de pe telefon, retailerii din Statele Unite nu au fost foarte receptivi în legatura cu noua tehnologie, limitând astfel posibilitatea cumparatorilor de a utiliza aceasta inovatie, a explicat Ben Bajarin, analist al Creative Strategies.

El a precizat ca Apple ar putea face diferenta în acest sens, întrucât iPhone-urile au cea mai mare cota de piata din SUA. Totodata, Apple încearca, prin introducerea pe piata a portofelului mobil, sa-si mentina clientii si sa creasca cererea pentru produsele brandului.

CaixaBank, al treilea mare grup bancar spaniol, a anuntat recent ca a ajuns la un acord privind preluarea operatiunilor din Spania ale bancii britanice Barclays pentru 800 milioane de euro, scrie economica.net cu referire la Bloomberg.

Acordul vizeaza operatiunile de retail banking, administrare a averilor si servicii bancare pentru companii, dar nu si operatiunile cu carduri de credit si nici operatiunile de investment banking din Spania ale Barclays.

În urma acestei tranzactii, CaixaBank va adauga aproximativ 270 de oficii la reteaua sa actuala de 5.695 de oficii bancare din Spania în timp ce baza sa de clienti va creste cu 550.000 pâna la peste 14 milioane. Tranzactia depinde de obtinerea aprobarilor necesare din partea organismelor de reglementare, iar pretul final ar putea fi ajustat în functie de valoarea activelor la finele anului.

“Sunt încântat sa anunt noi progrese în procesul de reducere a activelor non-core ale Barclays”, a declarat directorul general Antony Jenkins. Recent, banca britanica a anuntat de asemenea ca a finalizat vânzarea operatiunilor sale de retail banking din Emiratele Arabe Unite catre Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) pentru 119 milioane lire sterline (197 milioane de dolari).

Operatiunile Barclays din Spania constau într-un portofoliu de credite în valoare de 18,4 miliarde de euro si depozite de la clienti în valoare de 9,9 miliarde de euro. Oficiile bancii sunt prezente în toate marile orase spaniole.

CaixaBank estimeaza ca aceasta tranzactie va contribui cu aproximativ 80 milioane de euro la rezultatele nete în 2016, în timp ce costurile de restructurare sunt estimate la aproximativ 300 milioane de euro.

Veneto Banca, proprietarul întregului pachet de actiuni al Eximbank Gruppo Veneto Banca din Republica Moldova, a revenit pe profit, închizând prima jumatate a anului 2014 cu un rezultat net de 8,39 milioane de euro. Produsul bancar brut a ajuns la 66,01 miliarde de euro, în crestere cu 3,9% comparativ cu sfârsitul anului 2013, ca rezultat al cresterii volumului de credite si depozite directe si indirecte, scrie Income Magazine.

Volumul creditelor s-a ridicat la 25,19 miliarde de euro, în crestere cu 2% fata de 31 decembrie 2013, în conditiile în care la nivel de sistem bancar italian s-a înregistrat o reducere a creditelor acordate populatiei si companiilor cu 2,2% pe baza anuala.

Volumul depozitelor directe a înregistrat o crestere de 6,1% (de la 24 de miliarde de euro la sfârsitul anului 2013 la 25,47 la sfârsitul lunii iunie 2014), ca urmare a finalizarii cu succes a mai multor operatiuni. Volumul depozitelor indirecte a crescut cu 3,6% comparativ cu sfârsitul anului 2013 (de la 14,81 la 15,35 miliarde de euro).

Fata de aceeasi perioada a anului trecut, marja de dobânda este în crestere cu 8,3% ajungând la valoarea de 275,53 milioane de euro în timp ce valoarea comisioanelor nete încasate a ajuns la 146,42 milioane de euro, fiind în crestere cu 7%. Marja de intermediere a crescut cu 8%, trecând de la 433,7 milioane de euro la 468,6 milioane de euro.

Pe parcursul primului semestru s-a înregistrat o îmbunatatire a raportului cost/venituri, astfel încât la sfârsitul lunii iunie acesta a fost de 61,5%, în scadere cu 7% fata de sfârsitul anului 2013 (66,1%).

„Aceasta prima jumatate a anului a adus revenirea pe profit a Veneto Banca, cu un rezultat pozitiv de 8,39 milioane de euro, aratând ca aceasta este capabila sa abordeze cu hotarâre provocarile unei piete incerte”, a declarat Presedintele Veneto Banca, Francesco Favotto.

„Într-un context economic înca fragil, într-o tara reintrata în recesiune tehnica, dupa doua trimestre consecutive de scadere a PIB-ului, Grupul nostru a fost în masura sa reactioneze si sa obtina rezultate foarte bune, cu realizarea într-o singura luna a operatiunii de majorare de capital de 474,3 milioane de euro. Multumita acestei operatiuni si conversiei obligatiunilor convertibile, nivelul fondurilor proprii (CET 1) a ajuns la 10,46%, fiind peste valoarea de 8% solicitata bancilor de BCE. La finalizarea operatiunii de vânzare a pachetului majoritar de actiuni detinut în Banca Intermobiliare si in Banca IPIBI, acest indicator va creste cu înca 0,87%, ajungând astfel la 11,33%. Rezultatele economice din prima jumatate a anului si îndeplinirea integrala a planului de consolidare patrimoniala, ne permit sa asteptam cu seninatate, împreuna cu cele mai importante banci europene, urmatoarele întâlniri cu BCE”, a încheiat Favotto.

Cele mai mari banci din Europa scot la vânzare active de sute de miliarde de dolari pe fondul intensificarii competitiei între cumparatori si al presiunii din partea autoritatilor de supraveghere, scrie Ziarul Financiar cu referire la Bloomberg.

Mai multe banci printre care Barclays din Marea Britanie, UniCredit din Italia si Credit Suisse din Elvetia si-au separat mai multe operatiuni, împrumuturi neperformante si investitii nereusite în divizii care sa fie vândute sau închise. Valoarea activelor bancare scoase la vânzare a crescut cu 65% de la sfârsitul anului 2013, la peste 1.720 mld. dolari.

„Lista tranzactiilor încheiate în diferitele tipuri de active si pe diferite piete este în prezent mai mare decât a fost vreodata“, spune Jody Gunderson, director la o firma de investitii. Un val de tranzactii ar fi binevenit pentru economia regiunii daca bancile elibereaza capital pentru a sustine creditarea.

„Daca bancile vor fi mai puternice, acest lucru va fi benefic pentru creditarea din Europa. Bancile slabe nu dau credite“, a declarat Paul Tucker, fost viceguvernator al Bancii Angliei.

Rusia a aprobat un ajutor financiar în valoare de 239 miliarde de ruble (5 miliarde euro) pentru doua din cele mai mari banci cu capital de stat, care au fost afectate puternic în urma sanctiunilor economice impuse de catre statele din Vest, anunta Mediafax.

VTB Bank, a doua mare banca a Rusiei, va primi o finantare de 214 miliarde de ruble, în timp ce Rosselhozbank, o banca specializata în acordarea de împrumuturi pentru agricultura, va beneficia de un ajutor în valoare de 25 miliarde de ruble, conform unui decret guvernamental semnat recent.

VTB Bank a raportat un profit net pentru primul semestru în scadere cu peste 80%, la 1,9 miliarde de ruble.

Statul rus detine aproape 61% din VTB Bank si 100% din Rosselhozbank.

Cele doua banci vor emite actiuni preferentiale catre Fondul National de Investitii, institutie care îsi alimenteaza majoritatea capitalului, în valoare de 86,5 miliarde de dolari la finele lui iulie, cu fonduri din veniturile din activitatea petroliera.

Bancile rusesti se confrunta cu o lipsa severa de lichiditate dupa ce le-a fost blocat accesul la pietele financiar-bancare vest europene, în contextul conflictului ruso-ucrainian.