În prezent sunt mai multe modalitati de a realiza transferuri banesti internationale. În Republica Moldova prin intermediul sectorului bancar sunt posibile 2 modalitati de a expedia sau de a încasa o anumita suma de bani din strainatate: prin transferurile Swift si transferurile rapide prin intermediul unei companii intermediare.
Transferurile Swift sunt oferite de orice banca, chiar daca nu aveti cont deschis în banca respectiva. Swift este sigla societatii de telecomunicatii bancare internationale Society for World-wide International Financial Telecommunication. În Swift în prezent sunt peste 10.000 de institutii financiare participante din 202 tari care încredinteaza milioane de mesaje standartizate financiare. Sistemul Swift e dominat pe segmentul de operatiuni banca-banca si permite efectuarea transferurilor obisnuite, operatiuni de portofoliu, confirmari de tranzactii, operatiuni de schimb valutar, ordinea de plata, mesaje, extrase din cont etc. Un transfer Swift dureaza de la 2 pâna la 5 zile.
Avantajele transferurilor Swift sunt costurile scazute pe care bancile le presteaza, în special daca bancile din care se efectuaeaza transferul sunt corespondente, acestea variind de la 0.5% pâna 1%. Un alt avantaj îl reprezinta siguranta în functionarea acestui sistem deoarece toate operatiunile sunt computerizate de la expeditor la destinatar si transferurile se executa automat. Erorile prin intermediul acestui sistem se reduc aproape la zero. Un alt avantaj îl reprezinta faptul ca prin intermediul transferurilor Swift se pot efectua transferuri de valori mari. Suma pentru transferurile Swift în Republica Moldova trebuie sa depaseasca valoarea de 300 de euro.
Documentele pentru a efectua un transfer Swift sunt actele de identitate si rechizitele bancare ale beneficarului pentru perfectarea ordinului de plata în valuta straina în care se indica obligatoriu:
– numele si prenumele ordonatorului;
– suma si valuta transferului;
– numele, prenumele, numarul contului bancar si adresa beneficiarului (în caz de necesitate – codul IBAN);
– denumirea bancii beneficiarului cu indicarea tarii, adresei si (în caz de necesitate) a bancii intermediare;
– codul SWIFT a bancii beneficiarului si (în caz de necesitate) a bancii intermediare;
– scopul transferului (studii, tratament, ajutor material, cheltuieli familiale, s.a.);
– documentele ce confirma scopul si suma transferului;
Transferurile rapide au patruns în sfera platilor de mica valoare conducând la aparitia mai multor companii intermediare cu ajutorul carora se pot face transferuri de mijloace banesti. Cele mai cunoscute dintre ele sunt Western Union si Money Gram.
Pe plan international transferurile rapide au fost determinate de circulatia fortei de munca din tarile mai putin dezvoltate catre cele avansate, de plecare la studii a tinerilor si de extinderea relatiilor între familii. Majoritatea acestor fonduri se transfera de persoanele care lucreaza temporar în alte tari. Acestea sunt persoanele cu venituri modeste care nu au conturi în banca si doresc ca economiile lor sa ajunga cât mai repede la familiile din tara de resedinta.
Avantajele în primul rând sunt pentru clienti, ele fiind: rapiditatea de operare care este aproximativ de 10 minute, siguranta si confidentialitatea, comoditatea în utilizare în sensul ca nu este necesara deschiderea unui cont, posibilitatea de a ridica banii de la oricare agent nu numai de la cel nominalizat, sumele sunt disponibile imediat ce clientul se prezinta la un agent, comisioanele se platesc doar la trimitere, iar cel care încaseaza nu plateste nimic.
Suma maxima pentru efectuarea unui transfer variaza de la companie la companie, dar si de banca. Majoritatea bancilor din Republica Moldova ofera transferuri servicii de transfer rapid cu suma maxima a legislatiei în vigoare care este de 10 000 Euro. Spre exemplu PrivatMoney ofera un transfer de maxim 10 000 Euro sau Dolari. Western Union ofera un trasnfer maxim de 7 500 – 10 000 de dolari sau echivalentul acestei sume în Euro.
Pentru a efectua un transfer rapid este necesar doar de buletinul de identitate în caz ca suma nu depaseste 1000 de euro. Este obligatoriu de anuntat agentul despre scopul transferului, informatia despre ordonator, informatia despre beneficiar si suma expediata în valuta dorita. În cazul în care suma depaseste 1000 de Euro conform prevederilor legislatiei valutare în Republica Moldova sunt necesare documente confirmative despre provinienta banilor si informatii despre scopul transferului. Pentru a retrage suma transferata în Republica Moldova este nevoie doar de buletinul si de informatii ce atesta transferul.
În tabelul de mai jos aveti afisat care sunt costurile medii pentru transferurile banesti rapide prin intermediul a mai multor companii intermediare în diferite valute si volume.
Din analiza dinamicii volumului transferurilor de mijloace banesti efectuate din strainatate în favoarea persoanelor fizice se observa o crestere considerabila cu 1353,85 milioane de lei, ceea ce semnifica ca din anul 1999 pâna în anul 2011 volumul transferurilor internationale a crescut de 15 ori. În anii 2008-2009 s-a manifestat o diminuare, cauzele acestei diminuari sunt consecintele crizei globale financiare ce s-a manifestat îndeosebi în Uniunea Europeana si a dificultatilor care le întâmpina cetatenii moldoveni ce lucreaza în strainatate.
Transferurile banesti ale emigrantilor au efecte pozitive pentru economia nationala, deoarece acestea maresc cererea interna de bunuri si de servicii, devenind astfel un factor de crestere economica. Ele sporesc fluxul monetar si contribuie la îmbunatatirea soldului balantei de plati si a rezervelor valutare ale tarii. Transferurile banesti contribuie la reducerea costului banului, conduce la cresterea standardului de viata a celor în cauza si a famiilor acestora, pe termen lung si în mod indirect a întregii populatii.
Autor: Liviu Gutuleac