Raspunzând nevoilor omului modern pentru care drumul spre banca înseamna pierdere de timp si bani, institutiile bancare au lansat o serie de servicii financiare accesibile prin intermediul Internetului. Unul dintre aceste servicii este Internet Banking-ul.
Istoria Internet Banking-ului dateaza de la începutul anilor ’80 atunci când serviciile bancare electronice si-au facut aparitia. Bancile si organizatiile financiare din Europa si din Statele Unite ale Americii au început cercetari si experimente informatice la conceptul “home banking”.
Pentru prima data acest serviciu a fost introdus în anul 1981 în New York de cele mai mari banci din Statele Unite ale Americii în acea vreme, precum ar fi: Citibank si Chase Manhattan. Conceptul mai apoi s-a raspândit în Marea Britanie în anul 1983 prin intermediul bancii Bank of Scotland.
În anii ’90 utilizarea internetului s-a raspândit, tot mai multi oameni posedau câte un calculator si tot mai multi aveau acces la conexiunea dial-up. Prima banca care a oferit stilul modern al Internet Banking-ului prin intermediul unui browser a fost Stanford Federal Credit Union în anul 1994. Clientii beneficiau de accesul simplu si comfortabil 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamâna. Accesul liber si nelimitat a fost cauza primordiala a clientilor pentru a se abona la acest serviciu. Totusi, multi clienti erau sceptici în privinta noii tehnologii si a sigurantei fluxurilor mijloacelor financiare online. De atunci bancile au investit dur pentru dezvoltarea securitatii ale serviciilor online.
În urmatorii 10 ani utilizarea Internet Banking-ului a crescut considerabil, iar unele banci care existau doar online, au fost create numai datorita acestui concept. Aceste banci ofereau dobânzi mai avantajoase, plus mai multe beneficii online, datorita minimizarii costurilor pentru constructia sau arenda oficiilor, filialelor.
Online banking (sau Internet banking sau e-banking) este un website securizat operat de bancile comerciale ce permite clientilor sa efectueze operatiuni financiare. Aceasta este o modalitate practica si complet mobila datorita posibilitatii clientului de a afla imediat situatia sa financiara si de a efectua diferite operatiuni, de acasa, de la birou sau din strainatate. Serviciul permite gestionarea conturilor simplu, rapid si sigur. Website-ul poate fi accesat în mod gratuit 24 de ore din 24, 7 zile pe saptamâna.
Prin intermediul internet-banking-ului clientii pot consulta o lista cu soldurile conturilor sale, dintre care atât conturile curente, cât si conturile de card/credit. Actualizarea soldului contului de card se proceseaza în timp real.
Serviciul mai permite efectuarea ordinelor de plata în lei si în valuta straina. Toate ordinele de plata ce se repeta cu o anumita frecventa pot fi configurate într-un sablon. Deasemenea se pot realiza schimburi valutare si conversii valutare, însa aceste operatii pot fi efectuate în unele banci doar în anumite ore, deobicei acestea sunt în zilele de lucru între orele 10.00 si 18.00.
Clientul are la dispozitia sa posibilitatea de a vizualiza istoricul ordinelor transmise catre banca în timp real, precum ar fi ordinele de plata în lei sau în valuta, ordinele de vânzare/cumparare, ordine de schimb valutar. Online banking-ul mai permite vizualizarea evolutiei cotatiilor valutare a bancii respective si a istoricului cursului acesteia.
În privinta securitatii bancile comerciale depun un efort maxim pentru asigurarea mijloacelor banesti ale clientului. Bancile au înfiintat diverse nivele de securitate pentru a reduce riscul accesului neautorizat.
Pentru a beneficia de acest serviciu clientul are nevoie doar buletinul de identitate, cardul bancar si cererea de abonare completata. Dupa ce veti depune documentele necesare veti primi de la banca ghidul de utilizare al serviciul si un pliculet ce va contine mai multe login-uri si parole, sau un dispozitiv, numit token, pentru generarea parolelor unice. Login-urile si parolele sunt informatii confidentiale, asigurativa ca plicul este sigilat. Nimeni, nici lucratorul bancar nu are dreptul de a cere parolele Dvs.
Desi Internet Bankingul din Republica Moldova are o serie mare de avantaje, acesta mai are si unele dezavantaje. Unul dintre acestea este accesul prin intermediul unui singur browser Internet Explorer si incompatibilitate serviciul cu alte browsere. Bancile mai au foarte mult de lucrat pentru a putea asigura clientului o interfata comoda si usor de înteles pentru clientii sai. De multe ori clientii nu îsi pot accesa conturilor datorita website-ului care functioneaza încet, sau chiar uneori, deloc.
În tarile dezvoltate majoritatea clientilor viziteaza bancile ocazional pentru ca acestia efectueaza majoritatea tranzactiilor financiare online. Astfel acestia beneficiaza de comisioane mai mici decât la ghiseu fata de comisioanele percepute pentru operatiunile desfasurate în sucursale. Pentru operatiuni desfasurate prin intermediul aplicatiei de internet banking comisioanele pot ajunge pâna la 30% mai mici. Mai mult, o mare parte a seviciilor efectuate prin Internet sunt gratis. Internet Banking-ul continua sa se dezvolte datorita implementarilor bancilor a unor noi nivele de securitate si datorita îmbunatatirii interfetei website-ului pentru a usura accesul clientilor.
Conform Publika, în primele 3 luni ale lui 2012, 260.000 de utilizatori au folosit Internet bankingul în Republica Moldova.
Daca în Republica Moldova doar un procentaj mic de cetateni folosesc Internet Banking-ul în tarile dezvoltate acest serviciu este foarte bine dezvoltat si poate fi accesat nu numai prin intermediul calculatorului, ci si prin aplicatiile create pentru telefonul mobil. În anul 2012 în Statele Unite ale Americii circa 73,5% din populatie au folosit macar o singura data Internet Banking-ul. În Franta 76% din populatie au utilizat Internet Banking-ul, iar în Suedia numarul lor ajunge pâna la 88% din populatie.
Autor: Liviu Gutuleac
