Fie va luati un credit de consum, fie ipotecar sau un credit auto analizati detaliat toate ofertele bancilor comerciale. Daca doriti sa beneficiati de un credit trebuie sa stiti ca veti fi nevoit sa sustineti un interviu cu un ofiter de creditare a carui menire este de a afla cât mai mult despre cerintele pe care Dvs. le doriti în concordanta cu posibilitatile de care dispuneti.
Va propunem 10 sfaturi de care sa tineti cont atunci când mergeti la banca sa solicitati un împrumut / credit:
1. Fiti realisti
Înainte sa luati un credit studiati piata, studiati posibilitatile acesteia, cât si posibilitatile Dvs. Nu va asteptati ca bancile va vor oferi mai mult decât puteti sa va permiteti. Fiti realisti în cazul posibilitatilor Dvs. pentru ca odata ce aveti un venit mic, veti primi pe masura si un credit mic. Bancile nu sunt interesate sa va îndatoreze la maxim, ba din contra acestea sunt interesate sa traiti un trai decent pe lânga faptul ca trebuie sa rambursati creditul.
2. Studiati foarte bine toate ofertele
Studiati toate bancile comerciale care ofera tipul de credit de care aveti nevoie. Studiati site-urile de specialitate, cereti referinte de la cunostinte si uitati-va pe site-urile bancilor comerciale. Majoritatea site-urilor au toata informatia necesara si au atasate calculatoarele de credite cu ajutorul carora va puteti forma o idee despre viitoarelor costuri ce le veti suporta.
3. Clientul are mereu dreptate
Când va duceti sa luati creditul trebuie sa stiti ca Dvs. nu va duceti sa cereti “bani de pomana”, dimpotriva acest credit va va costa bani mari. Duceti cont ca Dvs. sunteti clientul bancii si Dvs. aveti dreptul de a va refuza de serviciile prestate de aceasta banca. Colaborarea dintre Dvs. si banca este un parteneriat unde atât Dvs., cât si banca va avea de câstigat.
4. Alegeti-va vestimentatia corecta
Vestimentatia trebuie sa fie una oficiala. Nu va îmbracati în haine sport sau extravagante. Prima impresie este foarte importanta, pentru ca odata ce ati facut o impresie gresita, aveti sansa sa pierdeti acest credit. Chiar daca actele Dvs. arata ca aveti venituri foarte mari, banca va poate respinge cererea de credit datorita lipsei de etica si a responsabilitatii.
5. Fiti gata pentru orice întrebare
În momentul solicitarii unui credit, agentul de creditare va întretine cu Dvs. un interviu cu caracter informativ, care se va axa pe: identificarea persoanei Dvs., informatii privind activitatea informationala (locul de munca, studiile, etc), datele privind cheltuielile si veniturile Dvs., scopul acordarii creditului, informatii privind bunurile mobiliare si imobiliare pe care le detineti si posibilele garantii. Fiti gata sa raspundeti la întrebari despre posibilitatile Dvs., despre scopul creditului si chiar la unele întrebari psihologice pentru a vedea cum gânditi si daca nu aveti ce ascunde.
6. Fii tu însuti
Scopul interviului este de a comunica direct cu Dvs., de a verifica “pe teren” care sunt intentiile si garantiile pe care le oferiti, cât si analiza documentelor referitoare la situatia financiara a familiei Dvs. Modul de comunicare, gesturile, tonalitatea glasului, îmbracamintea pot surveni drept avantaje sau dezavantaje pentru acordarea creditului.
Comportamentul Dvs. este foarte important, pentru ca orice ofiter de credite este la rândul sau si un bun psiholog. Acesta va raspunde pentru toate creditele neperformante, de aceea el va alege cu prudenta toti debitorii bancii. Trebuie sa vorbiti fluent, clar, sigur pe sine si raspundeti cinstit la toate întrebarile pe care ofiterul de credite le va acorda.
7. Pregatiti-va documentele din timp
Pregatiti-va bine dosarul de documente, asigurati-va ca aveti toate documentele în ordine. Nici într-un caz nu faceti careva modificari în ele, nu schimbati si nu stergeti date pentru ca sa pareti mai solvabil. Daca veti fi prins ca ati facut vreo careva ilegalitate în setul de documente puteti ramâne fara dreptul de a mai lua un credit pentru câtiva ani buni. Nu sperati ca ofiterul de credite sa omita documentul pe care nu l-ati prezentat. Ofiterul de credite la rândul sau este un angajat care nu îsi va risca postul pentru comoditatea Dvs.
8. Oferiti garantii
Daca doriti sa va mariti sansa de a beneficia de un credit oferiti garantii pentru acest împrumut. Riscurile bancii scad considerabil în cazul unei garantii, de aceea puteti cere o mica reducere a dobânzii. Conturile bancare sunt preferatele garantii bancare ale bancilor datorita lichiditatii sporite ale acesteia care reduce drastic riscurile suportate da catre banca. Puteti cere o reducere numai în cazul creditelor care nu cer garantii, în cazul celorlalte credite bancile cer obligatoriu garantii, deci nu veti parte de careva reduceri.
9. Negociati!
Negociati cât mai mult cu ofiterul de credite. Daca aveti o istorie de creditare pozitiva aveti sanse foarte mari la o reducere substantiala al ratei creditului. Banca va va propune sa utilizati si alte produse bancare pe lânga acel credit, de aceea puteti negocia o reducere si în cazul în care veti folosi depozite la termen, carduri bancare, internet banking, serviciul plati programate, precum si alte produse bancare. Bancile comerciale sunt interesate sa mentina relatii de lunga durata cu clientul, iar pentru aceasta banca trebuie sa ofere clientului cât mai multe servicii.
10. Nu va pierdeti speranta
Pe parcursul perioadei de solicitare a creditului veti sesiza ca apar unele probleme cu dosarul de credite. Nu panicati, acordarea unui credit este un proces lung birocratic care necesita o perioada mai lunga de timp. În cazul în care banca prelungeste prea mult procesul de analiza al creditului, insistati, rugati-l pe ofiterul de credite sa grabeasca procesul. Ofiterul de credite este interesat sa încheie cât mai multe credite si e în interesul lui sa duca împrumutul la bun sfârsit. Iar daca ati fost refuzat, nu va pierdeti speranta, apelati la o alta banca.
Nu luati totul personal. Bancile la fel ca si Dvs. sunt cointeresate sa va ofere acel credit, iar în cazul în care li se par ceva suspect, prefera sa nu dea împrumutul. Fiti precaut în toate etapele pentru apelarea unui credit, fiti cinstit, comportati-va adecvat si doar atunci va veti creste sansele de preluare a unui credit.
Autor: Liviu Gutuleac