Fiecare dintre noi doreste o vacanta de vis, de aceea bancile comerciale sunt predispuse sa ofere credite bancare pentru a ne putea realiza visele îndraznete. Desi putine banci si-au îndreptat eforturile spre crearea creditelor destinate vacantelor, majoritatea dintre ele ofera credite de consum si de nevoi personale pentru finantarea directa a oricarui moft al clientilor.
De regula creditele destinate vacantelor sunt mai scumpe decât cele standard, deoarece suma împrumutata este scazuta, iar perioada de acordare este la fel redusa. Aceste credite sunt pe termen scurt de la 12 luni pâna la 60 de luni. Rata nominala al creditelor variaza de la 11% pâna la 32%. Pentru a putea achizitiona un credit destinat vacantelor Dvs. trebuie sa fiti proprietarul unui bun imobil, iar în cazul în care nu este respectata aceasta conditie va trebui sa faceti o fidejusiune unei persoane de gradul I, II sau unei persoane terte ce detine un bun imobil. Dvs. nu va trebui sa lasati un gaj bancii pentru un credit cu o valoare mai mica de 30 000 de lei, însa bancile nu va vor oferi creditul daca nu sunteti proprietarul unui imobil.
Trei banci comerciale propun oferte speciale pentru persoanele ce doresc sa îsi creeze vacanta de vis. Creditul Multioptional de la Moldova Agroidnbank si Creditul Magic de la Victoriabank au cele mai mici dobânzi nominale de pe toata piata bancara pentru acest tip de credite. Rata nominala al ambelor credite este de 11%, comisionul de acordare al creditelor este de 2% si suma maxima al creditelor – 30 000 lei. Pentru Creditul Magic de la Victoriabank trebuie sa mai platiti comisionul de administrare lunar care valoreaza 0.1% din suma creditului.
Pentru creditul de consum de la Unibank Dvs. puteti negocia o rata anuala cuprinsa între 11% si 18%. Banca ofera o rata de 11%-16% pentru creditele ce sunt acoperite cu gaj, si de 16%-18% pentru creditele ce nu sunt acoperite cu gaj. Banca de asemenea percepe un comision de acordare al creditului care variaza de la 1.5% pâna la 2% în dependenta de prezenta gajului. Cel mai mic comision de acordare al creditului se aplica pentru creditele ce sunt acoperite cu gaj. Unibank ofera creditul pentru cea mai lunga perioada (5 ani) în cazul în care creditul este acoperit de catre un gaj.
Moldindconbank si Energbank ofera creditele destinate vacantelor pentru cea mai scurta perioada (maxim 12 luni). Pentru creditul Concediu de la Energbank veti plati o dobânda cuprinsa între 16.5%-18%, iar pentru creditul Expres+ de la Moldindconbank veti achita o dobânda cuprinsa între 13%-15.5%. Cea mai mica rata va fi platita pentru clientii cu o istorie de creditare pozitiva, iar rata maxima va fi platita de clientii noi ai bancii si de cei care au avut restante cu creditele precedente. Pentru creditul Expres+ de la Moldindconbank veti mai plati si comisionul de administrare care este 0.15%-0.16% din suma creditului.
În tabelul de mai jos puteti analiza ofertele a 5 banci comerciale pentru creditele destinate vacantelor.
Creditele pentru vacante sunt la rândul lor niste credite de consum, iar bancile ofera aceste credite pentru oricare moft al clientilor. Desi acest tip de credit este foarte usor de achizitionat, bancile comerciale impun unele conditii ce trebuie respectate. Principala conditie este ca Dvs. sa aveti un venit stabil lunar. Aceste credite sunt bazate pe baza unui contract de munca si a caror sursa principala de venit o reprezinta salariul, de asemenea bancile pot accepta alte surse de venit precum ar fi dividendele, dobânda, chiriile sau veniturile de peste hotare.
O alta conditie importanta este ca Dvs. sa aveti o istorie de creditare pozitiva si sa nu aveti alte datorii nerambursate la oricare dintre institutiile financiare. În cazul în care ati fost restantier cu un alt credit bancar, banca va poate refuza cererea de credit sau poate sa va ofere viitorul credit la o dobânda superioara pentru a-si acoperi propriile riscuri.
Înainte sa mergeti la banca, Dvs. trebuie deja sa stiti care este destinatia concreta al creditului si care e suma necesara pe care vreti sa o împrumutati de la banca. În dependenta de serviciul si suma dorita bancile comerciale pot finanta prin contractul de credite fie total, fie partial (75% din valoarea bunului sau serviciului).
În cazul în care veti dori sa achizitionati un credit bancar cu o valoarea mai mare de 30 000 lei veti putea fi nevoit sa oferiti un gaj. Drept gaj banca poate accepta bunuri imobiliare, automobile, depozite bancare sau alte bunuri. Daca nu aveti posibilitate sa lasati un gaj bancii aveti posibilitatea de a va asigura cu un garant, care va fi responsabil în cazul în care Dvs. nu aveti putea rambursa creditul. Drept garanti pot fi rude sau persoane terte.
Lista documentelor este orientativa deoarece fiecare banca are cerinte diferite. Unele banci pot cere încheierea unei asigurari peste hotare cu o valoare ce acopera suma asigurata de 30 000 euro, altele nu vor acorda banii cash ci vor face plata direct catre agentia de turism. Majoritatea bancilor comerciale solicita urmatoarele documente pentru acest tip de credite:
– Cererea de credit;
– Documente ce atesta veniturile persoanei;
– Declaratia persoanei cu privire la impozitul pe venit;
– Buletinul de identitate al debitorului si al sotului/sotiei;
– Polita de asigurare medicala;
– Bonurile pentru ultimele 2 luni de plata pentru serviciile comunale (energie electrica, apa, energie termica);
Odata ce v-ati hotarât sa luati un credit bancar destinat vacantelor aveti grija sa rambursati creditul la timp. Acest tip de credit este considerat drept unul foarte scump si penalitatile aferente contractului de credit sunt foarte dure. Calculati dobânda efectiva al creditului înainte de a-l alege, luati în considerare comisionul de acordare al creditului si comisionul de administrare lunar.
Autor: Liviu Gutuleac