Potrivit datelor pentru primele 5 luni ale anului curent, sistemul bancar autohton atrage în medie circa 10,78 miliarde lei sub forma de depozite. Din aceasta suma, cea mai mare parte (circa 63 la suta) se refera la depozitele atrase de la persoane juridice. De asemenea, cele mai multe depozite sunt în lei moldovenesti, aproximativ 77 la suta.
În comparatie cu perioada ianuarie-mai 2012, se remarca o scadere substantiala a depozitelor atrase, determinata majoritar de reducerea depozitelor la vedere. Aceasta, desi ratele de dobânda pentru toate tipurile de depozite au devenit mai avantajoase.
Analizate dupa tipul depozitului, moneda în care este atras depozitul, precum si statutul juridic al deponentului, se atesta tendinte diferite de evolutie a ratelor de dobânda de la începutul anului curent.
Pentru depozitele la termen, bancile stabilesc cele mai avantajoase dobânzi. Aceasta, având în vedere ca depozitele respective sunt atrase pentru o perioada predeterminata, reprezentând astfel pentru banca o resursa stabila si sigura, al carei scadenta este cunoscuta. Privite în dinamica, ratele medii de dobânda pentru depozitele la termen atrase în lei au fost în crestere, de la 7,75% în prima luna a anului curent la 8,55% în luna mai 2013. În mod special, au crescut ratele de dobânda pentru persoanele juridice, pâna la 9,91%. În ce priveste ratele de dobânda pentru depozitele atrase în valuta straina, se remarca de asemenea o ascensiune a acestora, de la 4,22% în ianuarie 2013 la 4,79% în mai.
Daca e sa comparam rate medie a dobânzii pentru perioada ianuarie-mai 2013 în raport cu cea înregistrata în ianuarie-mai 2012, se atesta de asemenea o crestere. Astfel, rata medie a dobânzii pentru depozitele atrase la termen în lei a constituit în primele 5 luni ale anului curent 8,09%, iar în aceeasi perioada a anului trecut a fost 7,43%. Pentru depozitele la termen în valuta straina, rata medie a constituit anul trecut 4,05%, iar în acest an a crescut pâna la 4,44%.
Totodata, remarcam faptul ca peste 70 la suta din depozitele atrase de sistemul bancar sunt depozite la vedere. Acestea din urma presupun un grad de libertate mai mare pentru clienti în ce priveste gestionarea contului de depozit, fara restrictii de retragere a banilor la o anumita scadenta sau de suplinire a contului. Ratele de dobânda pentru aceste tipuri de depozite sunt mici în comparatie cu cele aplicate pentru depozitele la termen. Pe parcursul primelor 5 luni ale anului curent, ratele de dobânda pentru depozitele la vedere în lei au avut o evolutie neuniforma, dar au fost în tendinta de crestere, de la 1,96% la începutul anului la 2,16% în mai 2013. Referitor la dobânzile pentru depozitele la vedere atrase în valuta, se remarca o usoara scadere a acestora, de la 0,56% la 0,48%.
Media ratelor de dobânda înregistrata în primele 5 luni ale anului 2013 pentru depozitele la vedere în lei a constituit 2,05%, fiind mult mai mare decât cea înregistrata în aceeasi perioada a anului 2012 – 0,86%. Pentru depozitele la vedere în valuta straina, rata medie s-a majorat de la 0,09% pâna la 0,47%.
În ce priveste evolutia volumului de depozite noi atrase, se remarca o tendinta generala de crestere de la începutul anului curent. În primele 5 luni ale anului 2013, sistemul bancar a atras în total 53,9 miliarde lei sub forma de depozite, ceea ce înseamna cu circa 57% mai putin decât s-a atras în aceleasi luni ale anului trecut. S-au redus toate tipurile de depozite, însa cel mai semnificativ au scazut depozitele la vedere în valuta straina, de la 42,3 miliarde lei la 6,7 miliarde lei.
În acest context, putem presupune ca drept cauze de reducere a economiilor populatiei ar putea fi scaderea puterii de cumparare. Aceasta, pe fundalul cresterii veniturilor într-un ritm mai putin alert decât cel al cheltuielilor. Asa cum arata datele statistice pentru primul trimestru al anului, veniturile populatiei au crescut în termeni reali (luând în considerare cresterea preturilor) cu 3,9%, în timp ce cheltuielile s-au majorat cu 5%.
Daca e sa luam în consideratie factorul remitentelor, care detin circa 17 la suta din veniturile disponibile populatiei, atunci remarcam ca acestea au fost în usoara crestere, atingând în primele 5 luni ale anului curent suma de 584 mil. dolari SUA. Astfel, comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut, aceasta suma este mai mare cu circa 10 la suta. Totusi, reticenta persoanelor fizice de a-si depune economiile la banca poate fi legata de anumiti factori sezonieri, ce genereaza cheltuieli suplimentare (de exemplu, lunile de iarna ianuarie si februarie, precum si începutul sezonului estival din luna mai). De asemenea, ar putea fi vorba despre achizitia de bunuri de pe piata imobiliara sau de automobile, unde achitarile au loc de obicei în valuta straina. De asemenea, nu sunt de ignorat nici conditiile create pe piata valutara care sunt favorabile vânzarii de valuta.
Lideri în sistemul bancar la capitolul depozite noi atrase sunt Moldova-Agroindbank, Victoriabank, Moldindconbank, Banca Comerciala Româna si Banca de Economii. Aceasta din urma era pe locul 4 la începutul anului curent, însa având în vedere panica mediatica creata în jurul acestei banci comerciale, volumul depozitelor noi atrase de BEM a fost în scadere. Astfel, în primul trimestru al anului curent, Banca de Economii a atras depozite noi în valoare totala de 2,02 miliarde lei. În comparatie, cu trimestrul precedent, aceasta suma este în scadere cu 82 milioane lei, iar în raport cu primul trimestru al anului 2012 – în scadere cu 89 milioane lei.