În fiecare an tot mai multi cetateni moldoveni pleaca în strainatate în vacante sau în vizite private, însa una dintre cele mai mari griji pe care le suporta fiecare este cea legata de modalitatile de plata. În dependenta de tara în care ne aflam, vom fi nevoiti sa achitam în valuta nationala al acelei tari. În acest articol va vom prezenta care sunt avantajele si dezavantajele platilor cash si prin intermediul cardurilor bancare.
Platile în numerar
Cea mai simpla metoda pentru efectuarea platilor, pentru asigurarea tuturor serviciilor este desigur plata directa prin numerar. Cu siguranta aceasta metoda nu este deloc complexa, nu necesita intermediari si nu include costuri suplimentare. Aceasta metoda este si cea mai riscanta, iar în unele cazuri poate ajunge extrem de scumpa.
Principalul avantaj al platii cash este faptul ca nu vom fi nevoiti sa platim pe parcursul calatoriei noastre nici un comision bancar, pentru ca vom fi izolati totalmente de ele. Plus la aceasta, nu vom fi nevoiti sa suportam problemele tehnice ale bancilor si timpul în care se actualizeaza datele financiare de pe contul de card.
Plata prin cash vine înca din perioada antica, însa odata cu modernizarea si aparitia zecilor de valute au aparut mai multe riscuri. Primul dezavantaj al utilizarii numerarului în strainatate este desigur schimbul valutar. Cautarea unui schimb valutar poate dura o perioada îndelungata de timp, iar gasirea unui curs convenabil poate dura si mai mult timp. În cele mai dese cazuri schimburile valutare din zonele turistice sunt excesiv de scumpe, desi acestea ofera la prima vedere rate destul de avantajoase. În unele tari comisionul perceput la schimbul valutar poate ajunge pâna la 30%, deci atrageti atentia nu numai la cursul valutar, dar si la comisionul de schimb valutar.
Schimbatul banilor pe timp de noapte poate deveni o adevarata povara. Bancile de regula nu lucreaza pe timp de noapte, iar cele mai apropiate schimburi valutare pot fi la kilometri distanta. Evitati sa schimbati banii pe timp de noapte pentru ca în aceasta perioada rata devine foarte dezavantajoasa, iar comisionul de schimb valutar poate creste drastic.
Un alt dezavantaj este spaima de a nu fi înselati în schimbul valutei pe care o avem în valuta originara a tarii. De exemplu, în tari precum Polonia sau Cehia la punctele de oprire precum ar fi garile si statiile auto sunt înselati zilnic zeci de oameni prin schimbul valutar ilegal. Oamenii apeleaza la indivizi care le ofera un curs valutar mai bun decât cel oficial, însa acestia în loc sa le ofere bancnote ale valutei locale, le vând alte bancnote precum ar fi ruble rusesti sau leve bulgaresti.
În caz de furt sau pierdere al banilor Dvs. în cele mai dese cazuri acestia nu sunt gasiti sau returnati, chiar daca au fost apelate fortele de ordine.
Plati prin cardurile bancare
Cardurile bancare sunt cele mai sigure instrumente bancare de plata atât în tara, cît si peste hotare. Cardurile bancare sunt adaptate la ultimele sisteme de securitate bancara pentru evitarea furturilor si al fraudelor, deci puteti fi siguri ca toate mijloacele Dvs. financiare sunt în siguranta. În cazul furtului sau al pierderii cardului la solicitarea Dvs. banca va poate bloca cardul.
Tot mai multi cetateni moldoveni devin posesori al cardurilor bancare emise de catre bancile comerciale din Republica Moldova. Datele pentru semestrul I al anului curent arata ca în circulatie sunt mai mult de un milion carduri bancare. Cresterea fata de anul precdent reprezinta 13.3%. În fiecare an creste considerabil numarul cardurilor bancare aflate pe piata moldoveneasca, însa la capitolul plati fara numerar, acesta stagneaza.
Majoritatea prefera sa utilizeze cardurile bancare pentru retragerea numerarului; circa 95% din totalul valorii operatiunilor cu carduri emise de catre bancile moldovenesti sunt retragerea numerarului. Sunt mai multi factori care stagneaza cresterii acestui indicator precum ar fi crearea conditiilor necesare pentru a avea posibilitatea de a achita direct cu cardul, lipsa educatiei financiare a populatiei si desigur lipsa încrederii al populatiei fata de banci.
În strainatate acelasi indicator arata complet diferit – majoritatea moldovenilor prefera sa achite cu cardul direct la comercianti si încearca sa evite retragerea numerarului din ATM-urile bancilor. Aproximativ 76% din totalul volumului operatiunilor în strainatate cu carduri emise din Republica Moldova au fost platile fara numerar si doar 24% au implicat retragerea numerarului din bancomatele bancilor.
Datele ce se refera la numarul de operatiuni de asemenea reflecta faptul ca majoritatea moldovenilor care pleaca în strainatate prefera sa achite cu cardul direct la comercianti si evita bancomatele. Conform datelor BNM, 87,75% din totalul operatiunilor efectuate în strainatate prin cardurile emise de bancile din Republica Moldova sunt executate direct la comercianti si doar 12,25% sunt retrageri din ATM-uri. În tara situatia e complet diferita – aici 85.08% din totalul operatiunilor efectuate prin cardurile bancare sunt retragerile de numerar si doar 14.92% sunt platile fara numerar.
În Republica Moldova pentru primul semestru al anului 2013 au fost efectuate 10.373.461 de tranzactii cu cardurile bancare cu o valoare totala de 10.686.543,2 mii lei. În medie la fiecare retragerea la bancomatele sau reprezentantele bancilor din Republica Moldova, moldovenii au retras 1.154 de lei, iar pentru fiecare plata fara numerar acestia au scos de pe contul de card 322 lei. În strainatate moldovenii au efectuat 621.811 de operatiuni prin cardurile bancare emise din Republica Moldova ce au o valoare totala de 773.592,9 mii lei. În medie la fiecare retragere efectuata în strainatate moldovenii au extras 2.424 lei, iar pentru fiecare plata fara numerar acestia au platit 1.079 lei.
Principalul motiv pentru care majoritatea moldovenilor care se afla peste hotarele tarii platesc cu cardul direct la comercianti este desigur costul pe care îl suporta. Plata directa la comercianti asigura cea mai ieftina metoda de plata, unde Dvs. nu veti suporta nici un comision, însa în dependenta de valuta contului cardului, veti suporta diferentele de schimb valutar pentru ziua în care ati efectuat plata.
În cazul în care Dvs. doriti sa retrageti numerar din ATM-urile peste hotare veti suporta diferenta de schimb valutar si comisionul perceput de banci care în medie este de 1.5% din suma retrasa plus un comision fix de 3 Euro. Chiar daca Dvs. doriti doar sa vizualizati suma ramasa de pe contul de card, ati putea ramâne fara 3 Euro. Daca traiti peste hotarele tarii sau calatoriti des, folositi-va de serviciul internet banking pentru vizualizarea contului, acesta este comparativ mai ieftin sau chiar uneori gratis, în dependenta de banca.
Conform unui sondaj efectuat de MasterCard în luna iunie al anului curent, 91% dintre respondenti europeni îsi iau cardurile la ei, în vacanta, versus 60%, atunci când sunt acasa. Principalele motive care îi determina sa utilizeze cardul în vacanta sunt confortul (65%), teama de a nu li se fura banii (41%), siguranta (38%), faptul ca nu au suficient numerar la îndemâna (37%), viteza mai mare (34%) si o mai buna trasabilitate a cheltuielilor (30%). Numarul cetatenilor europeni care doresc sa plateasca mai des cu cardul în vacanta creste de la an la an datorita confortului si sigurantei pe care cardurile bancare le ofera. În medie 53% din cetatenii din zona euro prefera sa plateasca cu cardul în loc de numerar. În graficul de mai jos puteti vizualiza procentul consumatorilor europeni care ar vrea sa plateasca mai des cu cardul atunci când merg în vacante.
Principalul dezavantaj a platilor cu cardul este flexibilitatea limitata comparativ cu plata directa cu cash. Cardul bancar la rândul sau este un instrument de plata electronic, deci pe parcurs se pot ivi unele probleme tehnice precum ar fi blocarea cardului sau unele terminale POS nu vor putea extrage bani de pe contul Dvs. de card. Pe perioada vacantei nu putem sa ne descurcam doar cu cardul, astfel va recomandam sa aveti indispensabil si o rezerva de cash.
Înainte sa plecati în vacanta interesati-va care sunt cele mai populare sisteme de plata în acea tara. De regula, în tarile înalt dezvoltate plata prin cardurile bancare este foarte populara, iar reteaua de POS-uri este suficient de saturata, de aceea veti putea achita fara grija cu cardul bancar în aproape orice loc, de la taxiuri si metrou, pâna la restaurante si hoteluri. Situatia în tarile mai putin dezvoltate este mai dura, sistemul de plata prin carduri nu este la fel de avansat, de aceea este recomandat sa aveti mai mult numerar la îndemâna.
Autor: Liviu Gutuleac
