Bancile reprezinta o veriga importanta în dezvoltarea economiei, îndeplinind rolul de intermediari financiari. Cu timpul însa, gama de servicii si operatiuni efectuate de banci s-a diversificat tot mai mult, atât peste hotare, cât si în Republica Moldova. În consecinta, s-a intensificat concurenta, s-a pus accent tot mai mare pe management si marketing bancar, bancile si-au luat tot mai în serios statutul de agent economic privat si respectiv scopul de a-si maximiza profitul si de a-si extinde prezenta pe piata.
Într-o economie a cunoasterii, inovatiile bancare sunt cheia succesului. Acestea trebuie sa cuprinda inovatii de produse, inovatii de procese si inovatii de sistem, astfel încât banca sa corespunda cerintelor majoritatii cu costuri minime, riscuri reduse si câstiguri maxime.
Sectorul serviciilor bancare este marcat de un dinamism accentuat, ale carui efecte se resimt în planul relatiei institutiei bancare cu clientii si concurentii sai. Dezvoltarea accentuata a produselor bancare inovative se realizeaza în paralel cu abandonarea altor produse, ce nu mai corespund etapei actuale. Expertii în management bancar mentioneaza ca serviciile bancare performante nu sunt neaparat profitabile, dar ele contribuie la fidelizarea clientelei. Aceasta, în conditiile în care clientii devin tot mai exigenti si pretentiosi.
Azi se utilizeaza frecvent sisteme de distributie electronica a serviciilor bancare, cum ar fi: cardurile (de debit si de credit), instrumentele computerizate (ATM-urile, POS-urile), sistemul bancar electronic care plaseaza clientul în mod virtual în cadrul institutiei bancare (internet-banking, mobile-banking, home-banking).
Potrivit comscoredatamine.com, 1 din 4 utilizatori de internet din întreaga lume acceseaza serviciile electronice bancare.
În top 10 tari care recurg cel mai des la e-banking se afla Canada, Olanda, Franta, Suedia, Marea Britanie, Noua Zeelanda, Belgia, Spania, SUA si Australia. Astfel, în aceste tari, circa 40-60% din populatie acceseaza site-urile bancilor pentru a recurge la serviciile sale electronice. Acest lucru se datoreaza faptului ca pietele statelor respective sunt dezvoltate, respectiv majoritatea populatiei detine conturi bancare si are acces regulat la internet.
Din studiul global EY privind serviciile bancare pentru persoane fizice în 2014 – Winning through customer experience – reiese ca încrederea consumatorilor în sectorul bancar global este în crestere dupa mai multi ani de scadere accentuata. Cu toate acestea, în ciuda îmbunatatirii încrederii, clientii simt ca bancile nu le ofera avantaje semnificativ diferite, comparativ cu noile tipuri de banci si companii bazate pe tehnologie, nici chiar atunci când se discuta despre furnizarea de consultanta financiara. Astfel, bancile trebuie sa exceleze si sa intre în concurenta nu doar cu institutiile bancare, dar si cu furnizorii alternativi de servicii bancare, companii de consultanta financiara, societati de asigurari etc.
O echipa de cercetatori din cadrul Facultatii de Management din Fribourg (HEG-FR), Elvetia, a dezvoltat prima platforma online internationala, care nu apartine unei institutii financiare, dar care ajuta companiile din domeniul financiar sa foloseasca inovarea deschisa. Platforma se numeste IdeaVault.ch si ofera furnizorilor de servicii financiare posibilitatea de a valorifica creativitatea si inteligenta utilizatorilor din întreaga lume pentru a-si îmbunatati serviciile si produsele comercializate. În ultimii ani tot mai multe produse, servicii si procese au fost dezvoltate si optimizate având la baza sugestiile si propunerile clientilor.
IdeaVault.ch a fost dezvoltat în cadrul unui proiect de cercetare stiintifica ce are drept scop gasirea de raspunsuri la întrebarile: „De ce este asa putin folosita inovarea deschisa în domeniul financiar-bancar?” si „Cât de larga ar trebui sa fie deschiderea companiilor din domeniul financiar-bancar fata de inovarea deschisa?”
„Platforma conecteaza bancile, managerii de active si firmele de asigurari cu inovatorii. IdeaVault.ch creeaza o situatie de câstig de ambele parti permitând companiilor de servicii financiar-bancare sa foloseasca creativitatea si inteligenta utilizatorilor platformei premiindu-i pentru contributia lor”, sustine coordonatorul proiectului Patrick Schuffel.
În ce priveste inovatiile din sectorul bancar al Republicii Moldova, se constata ca bancile dezvolta tot mai mult posibilitatile tehnice si electronice de comunicare cu clientii. Bancile comerciale presteaza persoanelor fizice si juridice diverse servicii de comunicare la distanta, printre care serviciul internet banking, sisteme de schimb electronic de informatii financiare, serviciul de notificare prin sms, sistemul Extrase electronice. Totusi, bancile locale mai au mult de lucrat la capitolul inovatii, atât ca amploare investitionala, cât si ca model de implementare. Astfel, daca pâna de curând se considera ca inovatiile se dezvolta liniar, de la cercetare pâna la introducerea pe piata, atunci în prezent comunicarea despre existenta si necesitatea produselor si serviciilor inovatoare joaca un rol strategic. Si acesta este un aspect important pe care bancile din Moldova trebuie sa puna accent, comunicând despre inovatii populatiei si mediului de afaceri prin intermediul publicitatii, paginilor-web oficiale, revistelor specializate etc., astfel încât inovatiile sa penetreze cu succes piata.
Sectorul bancar ocupa o pozitie importanta în economia globala, fiind supus influentei unei multitudini de factori interni si externi. Printre acesti factori se numara si schimbarile tehnologice. Cea mai importanta provocare pentru bancile din întreaga lume este de a diversifica canalele de comunicare cu clientii lor si de a-si integra sistemele informationale astfel încât sa fie oferite aceleasi informatii pe diferite canale de distributie (e-banking, phone banking s.a.). Un real avantaj competitiv pentru bancile din era inovatiilor deschise este capacitatea de a pune la dispozitia clientilor procese tehnologice inteligente. Acestea din urma presupun accesul fara probleme la serviciile bancare de autodeservire, rapiditatea si securitatea procesarii, acces fara dificultati la produsele si serviciile bancare. Sarcina bancilor este nu doar de a atrage clienti, dar si de a-i impresiona.
Autor: Daniela Dermengi