Sistemul bancar ungar a raportat pierderi uriase, fara precedent, de 361 miliarde de forinti (1,1 miliarde euro) în al doilea trimestru din 2014 din cauza sumelor uriase, de aproximativ 350 miliarde de forinti, pe care bancile din Ungaria le-au pus deoparte anticipând rambursarile catre clienti cerute de guvernul Orban. Daca nu ar fi existat schema guvernamentala prin care creditele în moneda straina ale clientilor vor fi convertite în forinti din aceasta toamna, bancile din Ungaria ar fi suferit probabil pierderi minore în trimestrul doi, scrie Ziarul Financiar cu referire la Portfolio.hu.
Dar anticipând ca vor trebui sa ramburseze sume mari catre clienti, unele dintre banci au alocat în trimestrul doi sume uriase ca provizioane pentru a acoperi costurile cu rambursarea clientilor debitori pentru diferenta de curs valutar. De asemenea, bancile vor trebui sa returneze clientilor banii cu care i-au taxat în plus prin introducerea unor dobânzi mai mari fara acordul sau stiinta acestora.
Pierderile legate de schema prin care maghiarilor li se va reduce povara datoriei ar putea creste si mai mult pentru ca înca nu toate bancile au aplicat înca formula stricta a NBH de calculare al sumelor care trebuie rambursate clientilor. Nici costurile estimate ale convertirii datoriei în moneda straina în forinti nu au fost înca incluse în contul de pierderi pentru trimestrul doi.
Bancile neprofitabile au fost în numar de doar 37, dar au totalizat pierderi de 315,6 miliarde de forinti (un miliard de euro), în schimb cele 132 de banci profitabile au cumulat un profit de doar 36,8 miliarde de forinti (117,3 milioane euro) în trimestrul doi. Activele totale au scazut cu 2,8% în trimestrul doi din 2014 fata de perioada similara a anului trecut, si cu 2,3% în primele sase luni ale anului. Rata creditelor neperformante în schimb a scazut usor la 14,1% din total la sfârsitul trimestrului doi, fata de 14,5% la sfârsitul lunii martie.
Legea care pregateste terenul pentru compensarea clientilor cu împrumuturi în moneda straina a fost adoptata în iulie de Parlamentul ungar. Actul normativ considera ilegitima practica bancilor de a impune clientilor sa plateasca diferenta de curs valutar si cere compensarea clientilor pentru aceste plati nejustificate. Legea declara nule modificarile unilaterale ale contractelor de credit. Ministrul ungar al economiei Mihaly Varga a declarat ca legea este „doar prima runda de masuri” care îi au ca obiect pe debitori si ca transformarea împrumuturilor în forinti ar putea avea loc în octombrie sau noiembrie.
Împrumuturile în moneda straina, mai ales în franci elvetieni, au fost extrem de populare în Ungaria înainte de criza financiara din 2008 pentru ca erau mai ieftine decât cele în forinti. În primul trimestru din 2014, împrumuturile în valuta ale indivizilor reprezentau peste 54% din împrumuturile totale acordate în Ungaria, potrivit The Wall Street Journal.
Sistemul bancar din Ungaria este dominat de banci straine, dar premierul maghiar Viktor Orban a declarat ca vrea sa aduca cel putin jumatate din sistem înapoi în mâini ungare. Statul maghiar a trecut la fapte, cumparând recent subsidiara ungara MKB de la banca mama din Germania.