Moscova a fost împânzita aproape peste noapte de 20 de noi bancomate, care au fost instalate în statiile de metrou, la intrarea în supermaketuri sau alte locuri intens circulate din capitala Rusiei, scrie business24.ro cu referire la Bloomberg.
Vopsite intr-un portocaliu tipator, aparatele sunt un adevarat magnet pentru rusii ajunsi la mâna sortii, pentru ca elibereaza numerar pe datorie.
Sistemul este extrem de simplu: ajungi în fata bancomatului, îti scanezi actul de identitate, faci o poza, introduci numarul de telefon, selectezi suma si primesti banii. Nu, nu este vreo pomana electorala distribuita de Kremlin, ci o afacere cu împrumuturi rapide pusa la punct de unul dintre mogulii rusi ai jocurilor de noroc.
Pariul pe saracie
ATM-ul de împrumuturi rapide este ideea lui Oleg Boyko, unul dintre miliardarii Rusiei, care a decis sa scoata bani din piatra seaca în perioada crizei. Boyko si-a cladit un imperiu din jocuri de noroc pâna în 2009, când presedintele Putin le-a interzis împreuna cu pariurile. Afacerea lui Boyko a fost mutata în afara granitelor Rusiei, dar acesta nu si-a lichidat toate business-urile din tara.
Printre afacerile mentinute de Oleg Boyko în Rusia se numara si 4finance Holding si subsidiara SMS Finance, prin care oligarhul rus pune acum un pariu profitabil pe saracia rusilor.
Salvarea rusilor disperati
Cele 20 de ATM-uri ale lui Boyko sunt un adevarat miraj de care moscovitii, ajunsi în pragul disperarii, nu se jeneaza sa profite pentru a trece cu bine de la un salariu la altul. Suma maxima pe care o poti retrage dintr-un ATM de împrumut este de 15.000 de ruble, aproximativ 240 de dolari, cu o dobânda zilnica de 2%.
Ideal este sa returnezi împrumutul în maxim 20 de zile. Altfel, dobânda, care la un simplu calcul se arata a fi de 730% pe an, poate deveni împovaratoare. În ciuda acestui risc, se gasesc destui rusi care sa apeleze la acest tip de credit rapid.
Serghei Amirkhanov, un electrician de 37 de ani, somer, a retras 3.000 de ruble din bancomat. Suma echivalând cu 50 de dolari îl ajuta sa puna pentru câteva zile ceva pe masa, pâna la sosirea ajutorului de somaj sau pâna la gasirea unui loc de munca. În 15 zile trebuie sa returneze 3.900 de ruble. Este singurul împrumut pe care îl poate obtine.
„Am un card bancar, dar niciun ban pe el”, spune Amirkhanov.
Criza din Ucraina a adus pe capul rusilor nu doar sanctiuni economice si saracie, ci si un aflux mare de imigranti ucraineni, care au intrat într-o competitie acerba cu localnicii pe piata muncii.
Odata cu declinul rublei, bancile din Rusia s-au vazut izolate de sistemul bancar extern, fiind nevoite sa duca povara creditelor contractate pe speze proprii. Astfel, conditiile de creditare pentru rusii obisnuiti au devenit mult mai drastice, iar sumele acordate pentru creditele de nevoi personale sunt cu mult reduse fata de anii precedenti.
Pe piata a aparut un loc liber pe care magnatii împrumuturilor rapide l-au ocupat imediat. Boyko, imobilizat de paraplegie intr-un scaun cu rotile, nu este singur pe piata, asa cum nici cazinourile, casele de pariuri si împrumuturile rapide nu sunt singurele sale afaceri. Recent, magnatul rus a intrat ca investitor în industria cinematografica americana, asigurând finantarea peliculei „Summer Crossing”, dupa un roman de Truman Capote, film care va fi regizat de actrita Scarlett Johansson.
Pentru multi rusi mai putin norocosi, însa, afacerea împrumuturilor rapide ramâne singura raza de speranta. Dar, în ochii specialistilor, imaginea SMS Finance sau a rivalilor britanici de la Wonga.com ramâne cea a unor vulturi care se hranesc din economiile vulnerabile. Persoanele needucate din punct de vedere financiar, cei cu probleme de creditare sau somerii ramân marea masa de consumatori pentru acest tip de servicii, considera Olga Naydenova, analist al grupului financiar BCS din Moscova.
„Ratele lor sunt imense. În timp ce sistemul bancar si-a înasprit conditiile pentru acordarea unui credit, aceste firme au criterii reduse pentru acordarea împrumuturilor”, spune Naydenova.
Profit confortabil
Lipsa unor reguli stricte le permite acestor companii sa reprezinte singurele optiuni pentru marea masa de clienti refuzati de catre institutiile bancare, explica Kieran Donnelly, director executiv al 4finance, firma lui Boyko.
Afacerea este extinsa în peste 12 tari din Uniunea Europeana, unde acorda împrumuturi rapide online. Peste 11 milioane de cereri de împrumuturi rapide au fost primite anul trecut de catre 4finance, compania acordând mini-credite de 831 de milioane de euro în aceasta perioada.
4finance a recurs la separarea de filiala rusa SMS Finance, pentru a diminua riscurile investitorilor, în conditiile în care compania doreste sa initieze procedurile de listare la bursa în 2016.
„Obiectivele noastre tintesc strict profitabilitatea si randamentul investitiilor. Ceea ce oferim din plin clientilor este confortul”, mai spune Donnelly.
Conducerea SMS Finance si-a dat seama de la început ca nu toti clientii din Moscova si din împrejurimi sunt familiarizati cu tainele Internetului, asa ca firma din Rusia a dezvoltat, mai mult sub forma de experiment, varianta ATM-ului care ofera credite instant. Aparatele sunt dotate cu programe software care compara fotografia din actul de identitate cu imaginea persoanei aflate în fata ATM-ului. Verificarea în sistem a cererii de credit poate dura pâna la 15 minute, dar rezultatele par sa fie multumitoare.
ATM-urile de împrumuturi rapide ar putea ajunge în perioada imediat urmatoare si în orase din Polonia sau Spania. Returnarea sumelor se face prin banci, ghiseele unor magazine partenere sau servicii electronice precum Qiwi sau YandexMoney.
Daca un debitor încearca sa scape fara sa plateasca, firma trimite timp de 3 luni mesaje pentru recuperarea creantelor. Dupa aceasta perioada se va trezi cu colectorii de debite la usa. Cel putin 10% din clientii firmei de împrumuturi rapide întârzie la returnarea sumelor împrumutate, dar în final compania recupereaza 55% din banii datorati de acestia, ceea ce pentru Boyko reprezinta un pariu cu sanse mult mai mari decât miza pe cazinouri.
Sursa foto: Andrey Rudakov / Bloomberg