Proiectul Legii* pentru modificarea si completarea Legii nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutara este elaborat în scopul îmbunatatirii cadrului legal aferent domeniului valutar, luînd în considerare angajamentele Republicii Moldova în contextul Acordului de Asociere cu Uniunea Europeana, în particular al Acordului privind instituirea Zonei de Liber Schimb Aprofundat si Cuprinzator dintre Republica Moldova si UE (ZLSAC), evolutiile pe piata financiara, monetara si valutara, consecintele crizei financiare globale, modificarea cadrului legal în domeniile conexe (pietei de capital, serviciilor de plata si monedei electronice), se mentioneaza în nota de argumentare al BNM.
Proiectul de lege este în concordanta cu pct.267 din Planul national de actiuni pentru implementarea Acordului de Asociere Republica Moldova – Uniunea Europeana în perioada 2014-2016, aprobat prin Hotarîrea Guvernului 808 din 07.10.2014, care include obligativitatea elaborarii unui proiect de lege pentru modificarea si completarea Legii nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutara, care va prevedea liberalizarea unor operatiuni valutare de capital.
Proiectul de lege prevede:
– liberalizarea unor operatiuni valutare care în prezent sunt supuse autorizarii din partea Bancii Nationale a Moldovei (BNM);
– largirea categoriilor de credite/împrumuturi externe asupra carora va fi aplicat regimul de notificare la BNM;
– introducerea unor prevederi în legatura cu aparitia pe piata financiara a prestatorilor de servicii de plata nebancari;
– optimizarea utilizarii numerarului la efectuarea operatiunilor valutare;
– efectuarea operatiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice prin intermediul aparatelor de schimb valutar;
– amendarea listei masurilor de salvgardare;
– concretizarea conditiilor de licentiere si de activitate a unitatilor de schimb valutar;
– stabilirea termenului de valabilitate nelimitat pentru licenta casei de schimb valutar si cea a hotelului;
– concretizari referitoare la controlul valutar asupra activitatii unitatilor de schimb valutar si aplicarea sanctiunilor fata de acestea.
Liberalizarea operatiunilor valutare
În contextul politicii valutare promovate de BNM, care consta în liberalizarea treptata a operatiunilor valutare supuse autorizarii de BNM, precum si tinînd cont de angajamentele Republicii Moldova în contextul instituirii ZLSAC, proiectul de lege prevede unele liberalizari ale operatiunilor valutare mentionate, printre care liberalizarea operatiunilor valutare supuse autorizarii de BNM (cu unele exceptii) în suma de pîna la 10 000 euro (sau echivalentul lor).
Concomitent, tinînd cont de statutul organizatiilor internationale, proiectul de lege stabileste dreptul rezidentilor de a efectua fara autorizare din partea BNM operatiuni cu instrumentele financiare emise de organizatiile mentionate (indiferent de suma).
Totodata, proiectul de lege prevede liberalizarea totala a operatiunilor cu instrumente financiare straine efectuate de catre bancile licentiate si entitatile a caror activitate este reglementata si supravegheata de Comisia Nationala a Pietei Financiare (CNPF), cum ar fi societatile de asigurari, societatile de investitii, organizatiile de microfinantare s.a.
Liberalizarea este posibila datorita faptului ca activitatea acestor entitati se afla sub supravegherea si controlul, inclusiv din punctul de vedere al normelor prudentiale, organelor de stat abilitate cu atributii de reglementare, supraveghere si control (BNM si CNPF), precum si datorita îmbunatatirii permanente a cadrului legal existent, inclusiv în contextul armonizarii la standardele Uniunii Europene.
De asemenea, este prevazuta liberalizarea acordarii de catre bancile licentiate a creditelor financiare în favoarea nerezidentilor. Actualmente, sumele creditelor acordate de catre bancile licentiate în favoare nerezidentilor sînt nesemnificative. Astfel, la data de 31.12.2014 stocul creditelor acordate de catre bancile licentiate în favoarea nerezidentilor a constituit mai putin de 1% din totalul creditelor acordate.
Se estimeaza ca liberalizarea operatiunilor ce tin de acordarea de catre bancile licentiate a creditelor financiare în favoarea nerezidentilor nu va lua amploare, avînd în vedere urmatoarele:
1) În Republica Moldova rata dobînzii la credite este mai mare decît cea aplicata peste hotare, fapt care orienteaza bancile spre plasarea mijloacelor banesti (inclusiv prin acordarea creditelor) pe piata interna;
2) Acordarea creditelor peste hotare limiteaza posibilitatile bancilor autohtone de a urmari bunurile gajate de catre nerezident prin care se asigura rambursarea creditelor respective, fapt care nu stimuleaza bancile în efectuarea unor astfel de operatiuni.
Totodata, bancile licentiate dispun de politici si proceduri interne de management al riscului de credit care permit de a identifica, monitoriza si evalua riscul de credit în functie de profilul de risc al bancii în scopul mentinerii permanente a unui mediu al riscului de credit adecvat si controlat.
Proiectul de lege stabileste dreptul bancilor (rezidente si nerezidente) de a introduce în/scoate din Republica Moldova, fara autorizarea BNM, numerar în moneda nationala în suma ce nu depaseste 100.000 lei moldovenesti, precum si dreptul bancilor nerezidente de a introduce în/scoate din Republica Moldova, fara autorizarea BNM, numerar în valuta straina (în prezent operatiunile nominalizate necesita autorizarea BNM).
Notificare
Proiectul de lege prevede aplicarea regimului de notificare la BNM a împrumuturilor/creditelor primite de catre rezidenti de la nerezidenti în cadrul operatiunilor aferente investitiilor directe, si anume a împrumuturilor/creditelor pe termen lung primite (pentru o perioada mai mare de 5 ani) în scopul stabilirii sau mentinerii legaturilor economice durabile. Informatia este necesara în vederea compilarii datoriei externe a Republicii Moldova si prognozarii platilor aferente deservirii datoriei externe private a tarii, precum si întocmirii balantei de plati a Republicii Moldova.
De asemenea, proiectul de lege stabileste neaplicarea regimului de notificare asupra împrumuturilor/creditelor si garantiilor primite de la nerezidenti a caror suma nu depaseste 50.000 de euro (sau echivalentul lor), fapt care va permite de a diminua cheltuielile materiale si cele de personal implicate în notificarea si luarea la evidenta a operatiunilor în cauza, atît ale BNM, cît si ale rezidentilor. Actualmente, potrivit datelor detinute de BNM (conform situatiei din 31.12.2014), cota parte a împrumuturilor / creditelor externe în suma de pîna la 50.000 dolari SUA (sau echivalentul lor), notificate la BNM, constituie circa 25% din numarul creditelor/împrumuturilor notificate, iar valoarea acestora – circa 0,3% din suma împrumuturilor/creditelor notificate la BNM. Luînd în considerare ponderea nesemnificativa a valorii împrumuturilor/creditelor în suma de pîna la 50.000 dolari SUA în volumul total al împrumuturilor/creditelor notificate, neaplicarea regimului de notificare asupra angajamentelor externe mentionate nu va influenta asupra plenitudinii informatiei necesare pentru întocmirea balantei de plati a Republicii Moldova, precum si pentru analiza pietei valutare interne a Republicii Moldova.
Prestatorii de servicii de plata
Adoptarea Legii nr.114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plata si moneda electronica a impus necesitatea ajustarii cadrului legal în domeniul valutar, deoarece dupa intrarea în vigoare a acestei legi, pe lînga bancile licentiate, pe piata financiara au aparut noi prestatori de servicii de plata, de exemplu, societatile de plata, societatile emitente de moneda electronica, operatorii postali. Desi Legea nr.114 din 18.05.2012 contine prevederi aferente prestarii serviciilor de plata în valuta straina de catre prestatorii serviciilor de plata, prin proiectul de lege se introduc prevederi mai detaliate în acest sens. Astfel, asupra prestatorilor de servicii de plata nebancari rezidenti se vor rasfrînge (în limita activitatilor permise acestor prestatori) o mare parte a prevederilor referitoare la drepturile si obligatiile bancilor licentiate aferente efectuarii operatiunilor valutare, si anume dreptul de a primi/efectua pe teritoriul Republicii Moldova plati / transferuri în valuta straina, inclusiv în numerar în vederea desfasurarii activitatii permise de Legea nr.114 din 18.05.2012, de a deschide clientilor conturi de plati în valuta straina, exercitarea atributiilor în calitatea lor de agenti ai controlului valutar s.a. Regulile de efectuare de catre rezidenti si nerezidenti a platilor/transferurilor în cadrul operatiunilor valutare prin intermediul prestatorilor de servicii de plata nebancari rezidenti si prin intermediul bancilor licentiate vor fi practic similare.
Utilizarea numerarului
Prin proiectul de lege au fost amendate prevederile referitoare la utilizarea numerarului în cadrul operatiunilor valutare. Astfel, a fost stipulat dreptul prestatorilor de servicii de plata nebancari rezidenti de a utiliza numerar în valuta straina în cadrul activitatilor pe piata financiara conform Legii nr.114 din 18.05.2012, a fost exclusa prevederea privind dreptul persoanelor juridice rezidente de a primi de la persoane fizice nerezidente numerar în valuta straina sub forma de împrumuturi/credite.
Aceasta modificare este impusa de practica încheierii de catre unele persoane juridice rezidente a contractelor de împrumut/credit cu persoane fizice nerezidente anume în vederea posibilitatii utilizarii numerarului în valuta straina, fapt ce diminueaza eforturile BNM si cele ale Guvernului îndreptate spre restrîngerea ariei de utilizare a numerarului si promovarea platilor fara numerar. În acelasi sens, în anumite cazuri în care legea permite primirea de catre persoanele juridice rezidente de la nerezidenti a numerarului în valuta straina, prin proiectul de lege, suma unei operatiuni de primire a numerarului în valuta straina se limiteaza pîna la 5000 de euro (sau echivalentul lor). Analiza operatiunilor de înregistrare la conturile bancare ale persoanelor juridice rezidente a numerarului în valuta straina a demonstrat ca în anii 2012-2014 suma medie a unei operatiuni de acest fel a constituit cca 4900 dolari SUA.
Potrivit proiectului de lege, în Republica Moldova operatiunile de retragere a numerarului în valuta straina prin intermediul cardurilor emise persoanelor juridice de prestatori de servicii de plata rezidenti vor fi posibile numai prin intermediul ghiseelor prestatorilor mentionati.
Masuri de salvgardare
Aparitia pe piata serviciilor financiare a prestatorilor noi de servicii de plata, precum si consecintele crizei economice globale a conditionat necesitatea amendarii Legii privind reglementarea valutara cu prevederi suplimentare aferente masurilor de salvgardare. În particular, proiectul de lege prevede, în calitate de masura de salvgardare, interzicerea sau limitarea, în situatia unei crizei financiare sistemice, a operatiunilor de retragere a valutei straine (în numerar sau fara numerar) din conturile în valuta straina deschise la bancile licentiate, precum si din conturile de plati în valuta straina deschise la prestatorii de servicii de plata nebancari rezidenti si permite doar operatiuni de retragere a monedei nationale. Aceasta masura a fost recomandata de misiunea de asistenta tehnica a Fondului Monetar International (anul 2011).
De asemenea, proiectul de lege prevede dreptul BNM de a aplica, în calitate de masuri de salvgardare, anumite limitari aferente procurarii de catre persoanele juridice de valuta straina contra moneda nationala (cum ar fi stabilirea unui termen maxim de pastrare a valutei straine procurate contra moneda nationala).
Unitati de schimb valutar
Proiectul de lege contine un sir de amendamente aferente desfasurarii activitatii unitatilor de schimb valutar (USV) care au drept scop simplificarea unor reguli aferente activitatii de schimb valutar în numerar cu persoanele fizice.
În vederea evitarii confuziei în legatura cu faptul ca atît legislatia bancara, cît si legislatia valutara utilizeaza una si aceeasi notiune (punct de schimb valutar) cu sens diferit, prin proiectul de Lege notiunea de „punct de schimb valutar” în contextul legislatiei valutare se substituie cu notiunea de „birou de schimb valutar”, sensul acesteia fiind pastrat.
Luînd în considerare faptul ca bancile (comparativ cu casele de schimb valutar) efectueaza un spectru mult mai larg de operatiuni, fapt care le impune un sistem mai complex de gestionare a lichiditatilor detinute si a riscurilor la care se expun, proiectul de lege anuleaza obligativitatea bancilor licentiate de a asigura la începutul si în timpul programului de lucru suma echivalenta de 100.000 de lei pentru fiecare punct de schimb valutar.
Pentru casele de schimb valutar a fost anulata cerinta de asigurare la începutul si în timpul programului de lucru a sumei minime echivalente de 400.000 lei pentru efectuarea operatiunilor cu persoane fizice, fiind pastrata cerinta de mentinere a mijloacelor banesti circulante, formate din aporturile banesti în capitalul social, în suma de 500.000 lei, inclusiv pentru fiecare filiala.
În vederea sporirii nivelului de concurenta pe piata operatiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice, proiectul de lege prevede dreptul USV de a modifica pe parcursul programului de lucru cursurile valutare aplicate. De asemenea, proiectul de lege instituie dreptul BNM de a stabili frecventa de modificare de catre unitatile de schimb valutar a cursurilor de cumparare si vînzare în decursul programului de lucru al acestora. Concomitent, în contextul protectiei drepturilor consumatorilor, proiectul de lege stabileste cerinta informarii de catre USV a persoanelor fizice despre aplicarea cursurilor valutare noi (prin afisarea informatiei respective) pîna la efectuarea operatiunii de schimb valutar. În vederea neadmiterii modificarii nejustificate a cursurilor valutare, se stabileste obligativitatea USV de a elabora, dispune si implementa proceduri interne care vor reglementa modalitatea de modificare în decursul programului de lucru a cursurilor valutare (principiile /motivele de modificare a cursului valutar etc.).
Totodata, proiectul de lege specifica dreptul BNM de a stabili cerinte menite sa asigure transparenta conditiilor de efectuare a operatiunilor de schimb valutar. De asemenea, în vederea excluderii eventualelor fraude la stabilirea si aplicarea cursurilor de schimb valutar la anumite valute straine (cele mai frecvent tranzactionate), proiectul de lege stabileste obligatia unitatilor de schimb valutar de a stabili cursurile de cumparare si vînzare ale dolarului SUA, euro, lirei sterline, leului românesc si hrivnei ucrainene cu doua zecimale, iar a rublei ruse – cu trei semne zecimale.
În vederea fortificarii protectiei drepturilor consumatorilor, proiectul de Lege prevede în mod expres dreptul clientului unitatii de schimb valutar de a cere revocarea operatiunii de schimb valutar pîna la finalizarea operatiunii, precum si dupa finalizarea acesteia – în decurs de 30 minute de la finalizarea operatiunii de schimb valutar. În ultimul caz urmeaza a fi respectate concomitent anumite conditii (în perioada indicata cursul de cumparare/vînzare a valutei straine cumparate/vîndute nu a fost modificat; solicitarea de revocare se face în decursul programului de lucru al unitatii de schimb valutar).
Luînd în considerare experienta altor tari, proiectul de lege prevede dreptul USV de a efectua operatiuni de schimb valutar si/sau prin intermediul aparatelor de schimb valutar, stabilind prevederi suplimentare referitoare la licentierea unitatilor de schimb valutar care intentioneaza sa utilizeze aparate de schimb valutar, precum si reguli privind functionarea acestora. Utilizarea aparatelor de schimb valutar nu va duce la obligativitatea majorarii capitalului social al casei de schimb valutar.
Licentierea caselor de schimb valutar si a hotelurilor
Luînd în considerare experienta BNM referitoare la licentierea caselor de schimb valutar si a hotelurilor care detin puncte de schimb valutar, precum si experienta similara în domeniile conexe (sectorul bancar), proiectul de lege modifica termenul de valabilitate a licentei de la 5 ani la un termen nelimitat, inclusiv în vederea concordarii cu termenul nelimitat de valabilitate a licentelor eliberate altor entitati din sectorul financiar (banci, companii de asigurari, asociatii de economii si împrumut, societati de plata, societati de investitii etc.).
Pentru casele de schimb valutar taxa pentru licenta se majoreaza pîna la 12.000 lei, ceea ce corespunde marimii taxelor pentru licente, stabilite pentru alte entitati din sectorul financiar (de ex., pentru societatile de plata – 12.000 lei, societatile de investitii – 10.000 lei, companiile de asigurari – 13.000 lei). În cazul reperfectarii licentei, taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe aceasta pentru filiala care deja activeaza nu se percepe. Taxa pentru licenta care se elibereaza hotelurilor se majoreaza pîna la 6.000 lei, luînd în considerare faptul ca hotelurile efectueaza doar operatiuni de cumparare a valutei straine.
Au fost operate amendamente menite sa consolideze masurile aplicate de BNM fata de asociatii si managerii caselor de schimb valutar si cei ai hotelurilor în contextul legislatiei internationale si nationale în domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului (de ex., au fost concretizate cerintele fata de aceste persoane).
Tinînd cont de cerintele si conditiile noi stabilite, precum si de legislatia Republicii Moldova au fost operate amendamente la lista documentelor care urmeaza a fi prezentate la BNM în vederea licentierii caselor de schimb valutar si a hotelurilor care detin puncte de schimb valutar.
De asemenea, au fost introduse modificari care vor optimiza procesul de licentiere tinînd cont de experienta acumulata si au fost concretizate temeiurile de refuz pentru eliberarea licentei.
Control valutar
Proiectul de lege prevede un sir de modificari /precizari aferente controlului valutar, de exemplu, au fost concretizate organele controlului valutar si agentii controlului valutar, inclusiv prestatorii de plata nebancari rezidenti si emitentii de moneda electronica.
În contextul modificarii Legii cu privire la Banca Nationala a Moldovei, prin proiectul de lege au fost amendate prevederile aferente efectuarii de catre BNM a controalelor la unitatile de schimb valutar. În particular, au fost concretizate cazurile în care BNM are dreptul de a efectua controale inopinate pe teren, dreptul BNM de a utiliza mijloace audio, video, foto în cadrul controalelor pe teren s.a.
De asemenea, proiectul de lege prevede un sir de amendamente referitoare la aplicarea sanctiunilor fata de casele de schimb valutar si de hotelurile care detin puncte de schimb valutar. În special, au fost revizuite temeiurile de suspendare a activitatii caselor de schimb valutar si a punctelor de schimb valutar ale hotelurilor si de retragere a licentei, au fost stabilite restrictii ce tin de dreptul casei de schimb valutar de a deschide filialele noi, de a instala aparate noi de schimb valutar în cazul suspendarii activitatii acesteia.
În vederea sporirii nivelului de eficienta a sanctiunii sub forma de retragere a licentei aplicate de BNM, proiectul de lege prevede:
– majorarea de la 2 luni pîna la 12 luni a perioadei în decursul careia casa de schimb valutar nu va avea dreptul de a depune o noua cerere de eliberare a licentei;
– pierderea pentru o perioada de 12 luni a dreptului actionarilor /asociatilor/administratorilor casei de schimb valutar de a înfiinta o casa noua de schimb valutar, de a achizitiona participatiuni noi la capitalul social al oricarei case de schimb valutar, de a administra activitatea altei case noi de schimb valutar /filialei acesteia.
În vederea elaborarii proiectului de lege a fost examinata practica altor state, cum ar fi România, Cehia, Bulgaria, Slovenia, Serbia, Kazahstan, Federatia Rusa în domeniul valutar, în particular, în partea ce se refera la utilizarea aparatelor de schimb valutar.
Impactul social si economic al proiectului de lege consta în eficientizarea functionarii pietei valutare a Republicii Moldova, în eliminarea obstacolelor administrative (autorizarea BNM) la efectuarea de catre rezidenti a operatiunilor valutare în suma de pîna la 10000 euro (sau echivalentul acestora), crearea conditiilor necesare pentru desfasurarea activitatii de prestare a serviciilor în cadrul operatiunilor valutare de catre prestatorii de servicii de plata nebancari, oferirea posibilitatii persoanelor fizice de a efectua operatiuni de schimb valutar si prin intermediul aparatelor de schimb valutar, îmbunatatirea cadrului legal aferent licentierii, functionarii si controlului asupra activitatii unitatilor de schimb valutar.
* avizare repetata în legatura cu noua componenta a guvernului, proiectul a fost supus discutiilor publice anterior.