Astazi, 05 iunie 2015, lansam un nou modul pentru cursurile valutare, si anume – curs valutar pentru operatiunile cu cardurile bancare.
Acest modul contine datele culese zilnic de la toate cele 14 banci comerciale privind cursul de schimb valutar pentru operatiunile cu cardurile bancare.
În dependenta de banca, avem afisat cursul de conversie pentru euro (EUR), dolari SUA (USD), lei românesti (RON), ruble rusesti (RUB) si hrivna ucraineana (UAH).
Tabelul cu cursurile valutare pentru operatiunile cu carduri este disponibil la urmatorul link: bancamea.md/exchange_rates#cards .
Pentru a oferi mai multe informatii privind modul de conversie, am apelat la experti din domeniul bancar, carora le-am adresat câteva întrebari la acest subiect. Va invitam sa vedeti în continuare raspunsurile expertilor din cadrul bancilor comerciale din Moldova.
________________________________________________________________________________________________________
“Pe site-ul bancii vedem curs de cumparare si vânzare pentru operatiunile cu carduri. Cum trebuie utilizate/citite acele informatii de catre simpli clienti? Cum functioneaza conversia la cardurile emise de banca? Daca persoana are un card în lei si efectueaza tranzactii peste hotare sau online în USD/EUR sau alte valute cum se face conversia? Si invers, daca persoana are un card cu cont atasat în valuta (EUR/USD) si face operatiuni în lei sau valuta diferita a contului, ce se întâmpla? Conteaza daca acel card este Visa sau MasterCard?”
________________________________________________________________________________________________________
Victoria Revenco, Seful departamentului Carduri si Canale Electronice la BCR Chisinau
“Pentru tranzactiile efectuate în strainatate (cash/retail) în valuta diferita de cea a contului de card, conversia valutara se realizeaza la cursul comercial USD/valuta de referinta a contului de card pentru operatiunile cu carduri ale bancii emitente stabilit la data procesarii tranzactiei. Valuta de referinta în sistemul international de plati electronice MasterCard/VISA pentru tranzactiile enuntate este dolarul american (USD).
În cazul în care valuta operatiunii efectuata pe teritoriul Republicii Moldova difera de valuta contului de card, banca emitenta va debita suma operatiunii din contul detinatorului în echivalentul sumei operatiunii, convertite la cursul comercial pentru operatiuni cu carduri, stabilit de banca emitenta la data procesarii operatiunii.
În cazul în care valuta operatiunii efectuata peste hotarele Republicii Moldova difera de valuta contului de card si este în USD/ EUR, banca va debita suma operatiunii din contul detinatorului în echivalentul sumei operatiunii, convertite la cursul comercial pentru operatiuni cu carduri stabilit de banca emitenta la data procesarii operatiunii, iar în cazul când valuta operatiunii este alta decât USD/EUR, suma operatiunii este convertita în USD la cursul de schimb stabilit de sistemele de plati MasterCard/VISA si ulterior banca va debita suma operatiunii din contul detinatorului în echivalentul sumei operatiunii, convertite la cursul comercial USD stabilit de banca pentru operatiuni cu carduri la data procesarii operatiunii în valuta contului de card.
Exemplu: Tranzactia are loc în RON pe teritoriul României – mai întâi are loc o conversie din RON în USD la un curs pe care Visa sau MasterCard îl iau de pe pietele internationale la data respectiva, ulterior, are loc o alta operatiune de schimb valutar în momentul în care banca emitenta transforma suma primita de la Visa sau MasterCard în moneda contului detinatorului de card, daca aceasta difera de moneda de decontare, respectiv la cursul comercial pentru operatiuni cu carduri, stabilit de banca emitenta.”
________________________________________________________________________________________________________
Oxana Nimerovscaia, Sef adjunct sectia Carduri bancare, FinComBank
„Indiferent daca operatiunea este efectuata cu cardurile VISA International sau MasterCard WorldWide, pe teritoriul tarii sau peste hotare, direct sau on-line, pentru a întelege corect cum are loc convertirea valutelor pe cardurile bancare sunt utilizate urmatoarele reguli de baza:
• daca doriti sa efectuati o operatiune în USD sau EURO si valuta operatiunii coincide cu cea a contului, atunci convertirea nu va avea loc;
• daca doriti sa efectuati o operatiune în USD sau EURO si valuta operatiunii nu coincide cu cea a contului, atunci convertirea va avea loc la cursul comercial al Bancii;
• daca doriti sa efectuati o operatiune în alta valuta decât USD sau EUR, convertirea se face în doua etape:
1. convertirea valutei operatiunii în valuta decontarilor, utilizata de catre sisteme de plati MasterCard sau Visa International este efectuata la cursul sistemei de plati stabilite pentru ziua efectuarii tranzactiei;
2. convertirea valutei decontarilor – în valuta contului se efectueaza la cursul comercial al Bancii pentru operatiunile cu carduri, stabilit pentru data decontarii sumei din contul de card.
În momentul efectuarii operatiunii, în cazul în care valuta operatiunii nu coincide cu valuta contului, Banca blocheaza pe cont suma mijloacelor banesti cu aplicarea unui multiplicator valutar, care este utilizat pentru a reduce riscul aparitiei overdraftului nepermis la utilizare schimbului valutar.
Aceste reguli cât si informatia referitoare la cursurile comerciale ale Bancii pentru operatiunile cu carduri le puteti gasi în orice filiala a Bancii sau pe pagina oficiala a Bancii.
Cursurile utilizate pentru decontarile de catre sistemele de plati MasterCard si Visa International puteti gasi aici:
http://www.visaeurope.com/making-payments/exchange-rates
https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/ „
___________________________________________________________________________________________________________
Victor Osoianu, seful directiei Procesare si Dezvoltare, sef adjunct al departamentului Carduri la Moldova Agroindbank:
„Tranzactiile efectuate cu cardurile bancare decurg în doua etape:
1. Autorizare – în cadrul careia se efectueaza verificarea autenticitatii tranzactiei si a disponibilitatii sumei în cont, dupa verificarea cu succes are loc blocarea sumei în contul clientului;
2. Decontarea financiara – debitarea contului clientului cu suma tranzactiei efectuate, de regula decontarea financiara are loc în 1-3 zile lucratoare, dar poate dura si mai mult.
În cazul în care valuta operatiunii difera de valuta contului curent pentru operatiuni cu carduri bancare, banca va debita suma operatiunii din contul detinatorului, convertita dupa cum urmeaza:
1. în cazul efectuarii operatiunii în MDL pe teritoriul Republicii Moldova – echivalentul sumei operatiunii, convertite la cursul comercial pentru operatiuni cu carduri, stabilit de banca la data decontarii operatiunii;
2. în cazul efectuarii operatiunii în alta valuta decât MDL pe teritoriul tarii sau peste hotarele Republicii Moldova:
a. daca valuta operatiunii este USD, EUR, RUB, RON, UAH – echivalentul sumei operatiunii, convertite la cursul comercial pentru operatiuni cu carduri, stabilit de banca la data procesarii operatiunii;
b. daca valuta operatiunii este oricare alta valuta, decât cele indicate în p. 2.a) – echivalentul sumei operatiunii, convertit din valuta tranzactiei în USD, la cursul de schimb stabilit de sistemele de plati MasterCard sau, dupa caz, VISA, la data procesarii operatiunii si din USD în valuta contului curent pentru operatiuni cu carduri bancare – la cursul comercial stabilit de banca.
Suma blocata în contul curent pentru operatiuni cu carduri bancare si suma debitata din contul curent pentru operatiuni cu carduri bancare al detinatorului pot varia, în dependenta de cursul de schimb la data efectuarii operatiunii si cel de la data procesarii operatiunii.
________________________________________________________________________________________________________
Liviu Lupascu, Manager dezvoltare produse a departamentului Carduri bancare Moldindconbank
„În cazurile când dorim sa achitam pentru bunuri/servicii cu cardul bancar si valuta tranzactiei difera de valuta contului de card, este necesar sa ne gândim la care curs de schimb se va efectua tranzactia.
Bancile afiseaza de regula pe pagina principala a site-urilor sale cursurile pentru operatiunile cu carduri, însa majoritatea clientilor nu stiu cum sa utilizeze aceste cursuri.
Este necesar de stiut ca bancile în cadrul operatiunilor efectuate cu carduri, utilizeaza un curs diferit de cel utilizat la ghiseu.
Spre exemplu avem un card Visa în MDL si dorim sa procuram un produs cu valoarea de 100 USD din SUA (respectiv valuta tranzactiei va fi USD). La momentul efectuarii tranzactiei, se autorizeaza (se blocheaza) din contul de card echivalentul a 100 USD în MDL la cursul de vânzare a cardurilor pentru ziua în care se face autorizarea (de exemplu cursul de vânzare la carduri de 18,00). Respectiv în contul de card au fost blocate 1800 MDL. Este necesar de stiut ca aceasta suma teoretic nu este finala, adica la momentul asa-zisei operatiuni de „acoperire” (operatiune prin care banii sunt „scosi”/decontati din contul de card), care de regula vine a doua-treia zi lucratoare dupa efectuarea autorizatiei, cursul de vânzare la carduri poate sa difere de cursul când a fost efectuata autorizatia (spre exemplu 18,30). Respectiv avem situatia când au fost blocate la efectuarea tranzactiei din cont 1800 MDL, însa la acoperire au fost decontate din cont 1830 MDL, astfel suma finala a bunului difera de suma initiala.
Unii din factori care influenteaza modalitatea de petrecere a tranzactiilor cu carduri si decontarile la acestea ar fi:
1. Valuta contului de card;
2. Valuta tranzactiei/autorizatiei;
3. Marca cardului;
4. Modalitatea de stabilirea a principiilor de cursuri la carduri la banca emitenta a cardului;
5. Cursul bancii emitente la operatiunile efectuate cu carduri;
6. Cursul sistemelor de plati la operatiunile efectuate cu carduri.
Pentru a evita situatiile de diferenta de curs, este preferabil ca clientul sa aiba carduri în diferite valute si sa efectueze tranzactiile cu cardul la care valuta este identica cu valuta tranzactiei, astfel nu se va efectua conversia valutara.”
________________________________________________________________________________________________________
