Exista doua tipuri de carduri: de debit si de credit. În Republica Moldova, populatia cunoaste mai mult despre cardul de debit, care este un card bancar ce permite plati sau retrageri de numerar în limita fondurilor proprii existente în contul tau. În alte tari însa cardurile de credit sunt un produs bancar mult mai consacrat. Ce înseamna un card de credit, prin ce se deosebeste de cardul de debit, dar si de cardul de debit cu overdraft cititi în continuare.
Asa cum s-a mentionat mai sus, un card de debit îti permite sa cheltuiesti atât cât ai pe cont. Un card de credit permite posesorului acestuia sa acceseze o limita de credit, având o perioada de gratie în care nu se percepe dobânda. Dobânda se plateste doar pentru sumele folosite efectiv în afara perioadei de gratie si pentru sumele pe care le retragi de la bancomat.
Limitele de credit în cazul cardului de credit sunt stabilite pe baza analizei bonitatii solicitantului cardului. Un avantaj important al cardurilor de credit îl reprezinta posibilitatea de rambursare a sumei utilizate într-o perioada mai îndelungata. Daca însa rambursezi suma pâna la expirarea perioadei de gratie, atunci înseamna ca vei plati 0% dobânda.
Totusi, evita sa folosesti cardul de credit la cumparaturi zilnice sau la bancomat, doar de dragul cash-ului pe care doresti sa-l ai în buzunar. Vei avea de platit dobânzi si comisioane de retragere pentru o cauza de nimic. Foloseste deci cardul de credit cu multa chibzuinta.
Populatia din Moldova, în special cei care detin carduri salariale, pot bifa si optiunea de a fi un card de debit cu overdraft, ceea ce le-ar permite sa cheltuiasca mai mult decât au pe cont. Totusi, exista o mare diferenta dintre cardul de credit si cardul de debit cu overdraft – diferenta e ca în cazul overdraftului, posesorul cardului va trebui sa achite imediat dobânda pentru banii folositi din descoperitul de cont acordat de banca. Deci nu exista nicio perioada de gratie în cazul cardului de debit cu overdraft.
Pe site-urile bancilor comerciale din Moldova vei gasi detalii privind emiterea si utilizarea cardurilor de credit în special în compartimentul ce tine de credite si nu în cel ce se refera la carduri.
Moldova-Agroindbank elibereaza carduri de credit oricarei persoana fizica, angajata în câmpul muncii de cel putin 6 luni, cu un salariul brut / venit net de minim 1650 lei lunar. MAIB ofera clientilor mai multe tipuri de card de credit, valoarea maxima a creditului putând ajunge la 300 mii lei.
Moldindconbank nu impune un nivel minim al salariului pentru beneficiarii de carduri de credit, dar are drept conditii sa detina cetatenia Republicii Moldova, viza de resedinta permanenta în Republica Moldova si un loc de munca permanent, cu o vechime la locul de munca actual de minim 6 luni, iar pentru clientii preferentiali – minim 3 luni. Totusi, nivelul salariului determina valoarea maxima a creditului în cazul creditului standard (maxim 5 salarii nete), iar în cazul celui preferential – se ofera maxim 50 mii lei.
Victoriabank are mai multe tipuri de carduri de credit – magic si revolving, dar si un card multifunctional care îndeplineste inclusiv rolul de card de credit. Aceste carduri au conditii diferite ca perioada de creditare, dobânzi, suma maxima a creditului. O esentiala diferenta între cardul de credit magic si cardul de credit revolving este ca în cazul primului nu exista o perioada de gratie, iar în cazul celui de-al doilea, daca se solicita în credit o suma între 30 si 50 mii lei, este nevoie si de gaj.
Mobiasbanca Groupe Societe Generale de exemplu ofera un card de credit exclusiv destinat femeilor – card de credit Cherie Cherie. Pe lînga perioada de gratie de 60 de zile, acest card ofera posesorului si reduceri la magazine sau saloane de frumusete.
Perioadele de creditare difera, variind de la jumatate de an pâna la 3 ani. Ratele dobânzilor variaza de la banca la banca, fiind în jurul a 20% anual. Trebuie sa fiti însa atenti si la comisioanele care se aplica, dar si procentele de penalitate – daca lucratorii bancari nu va informeaza, puneti întrebari privind aceste aspect. În perioada de gratie, rata dobânzii este 0%. Perioadele de gratie la fel difera de la o banca la alta, variind între 30 si 60 de zile.
Pachetul de documente necesar a fi prezentat pentru obtinerea cardului de credit de asemenea este stabilit de fiecare banca în mod individual si este diferit, dar în linii generale va trebui sa completati o cerere de credit-formular oferit de banca, sa aveti buletinul de identitate, carnetul de munca (copia), certificatele privind salariul net lunar pentru ultimele luni (depinde câte luni solicita banca).
În concluzie, cardul de debit si cel de credit nu se exclud reciproc, ci din contra este chiar preferabil sa le ai pe ambele, fiecare prezentând avantajele sale specifice. De exemplu, vei remarca la multe companii aeriene si nu numai ca poti face plata online/la telefon pentru produsele lor (bilet de avion, bagaj etc.) doar cu cardul de credit si daca nu ai un astfel de card risti sa ai cheltuieli suplimentare în numerar (când faci check-in de exemplu) sau în general sa nu poti face comanda daca vorbim de e-commerce.
Autor: Daniela Dermengi