Criza bancara care a perturbat economia moldoveneasca în 2015 poate fi atenuata printr-un plan care include 7 masuri urgente, implementate atât la nivelul BNM si altor institutii relevante, cât si la nivelul bancilor comerciale, în urmatorii doi ani. Acest plan ar atenua consecintele crizei, si preveni crize similare pe viitor.
Documentul, prezentat de Expert-Grup în cadrul unei conferinte de presa, a fost dezbatut si în cadrul unei sedinte închise de saptamâna trecuta la care au participat reprezentantii tuturor institutiilor vizate.
La baza planului de consolidare a sectorului bancar stau 2 principii fundamentale:
1. o banca centrala independenta si bine echipata cu instrumente moderne de monitorizare si reglementare bancara;
2. banci comerciale administrate si detinute de persoane profesioniste si integre, cu guvernanta corporativa exemplara si suficient capitalizate pentru a putea absorbi pe cont propriu orice esec de management.
Setul de 7 masuri propus de autorii studiului:
1. Întarirea independentei BNM
Actiunile în acest sens trebuie sa vizeze eliminarea pârghiilor prin care anumite cercuri de interese politice sau private pot pune presiuni asupra bancii centrale. Pe lânga sporirea eficientei activitatilor de reglementare aceasta asigura si o mai buna responsabilizare a bancii centrale.
2. Fortificarea monitorizarii supravegherii bancare
Masurile se refera la diminuarea factorului uman în procesul de monitorizare si reglementare prin implementarea solutiilor TIC, sporirea capacitatii BNM în a identifica si contracara activitatile concertate, înasprirea sanctiunilor penale pentru abuzul de piata si alte încalcari din partea bancilor comerciale, dar si eficientizarea comunicarii si coordonarii între institutiile responsabile în mod direct sau indirect de stabilitatea financiara.
3. Sporirea transparentei actionarilor din sistemul bancar
Este necesara instituirea unui mecanism clar de evaluare a „calitatii” actionarilor pentru a nu admite detinerea actiunilor bancare de catre persoane cu profil de integritate dubios. În acest sens, actiunile trebuie sa vizeze implementarea si institutionalizarea testului fit-and-proper (standarde minime de integritate si transparenta) si facilitarea schimbului de informatii cu statele de resedinta a actionarilor finali ai bancilor.
4. Îmbunatatirea guvernantei corporative în banci
Sunt necesare atât masuri motivationale, printre care elaborarea si promovarea unui Cod general de Guvernanta Corporativa, elaborarea si publicarea anuala a rapoartelor privind transparenta gestionarii riscurilor si promovarea unor standarde etice si profesionale pentru functionarii din cadrul bancilor, cât si masuri coercitive, cum ar fi înasprirea sanctiunilor pentru guvernarea improprie.
5. Responsabilizarea managerilor bancari
Autorii studiului propun dezvoltarea principiului verificarii duble (four eye approach), dar si implementarea mecanismului de bail-in, în care actionarii sub obligati sa acopere din sursele proprii pierderile si orice alte consecinte ale management-ului defectuos. În lista de actiuni mai intra si sporirea independentei membrilor Consiliilor de administratie care verifica activitatea managerilor bancari si înasprirea sanctiunilor pentru administrarea necorespunzatoare a bancilor.
În acest context, Adrian Lupusor, directorul executiv al Expert-Grup si unul din autorii studiului, a declarat:
„În esenta, este necesar de dezvoltat un sistem în care greselile bancherilor sa fie platite tot de bancheri, si nu de cetateni”.
6. „De-offshorizarea” sectorului bancar
Interzicerea oricaror interactiuni dintre banci si companiile din regiunile care nu respecta standardele de transparenta, precum si armonizarea deplina a legislatiei autohtone cu prevederile UE în domeniul spalarii banilor.
7. Sporirea capacitatii bancilor de a absorbi pierderi
Este necesara revizuirea indicatorilor prudentiali conform prevederilor Basel III, delimitarea unor cerinte si mai stringente pentru bancile sistemice în raport cu bancile mici si majorarea plafonului de garantare a depozitelor bancare.
Vedeti în continuare infograficul ce contine planul detailat si imagini video de la conferinta de presa.
Sursa infografic: budgetstories.md
Sursa imagini video: privesc.eu