Organizatiile internationale recunosc ca pe parcursul ultimului an, dupa asa-zisul “furt al secolului”, Republica Moldova a întreprins masuri importante pentru a “curata” sectorul bancar si a spori siguranta depozitelor. Cu toate acestea, cauza de baza a fraudei de proportii ce a avut loc în sistemul bancar în anul 2014 nu a fost înca eliminata în cele mai mari trei banci din tara, în conditiile în care adevaratii beneficiari finali ai actiunilor acestora nu sunt înca cunoscuti. Alex Kremer, Director de Tara al Bancii Mondiale pentru Moldova, sustine ca o noua frauda este posibila si de aceea, Banca Mondiala nu va acorda suport bugetar pâna când problema nu va fi solutionata.
Vedeti în continuare un fragment din interviul acordat de catre Alex Kremer revistei Profit.
Profit: Dle Kremer, la mijlocul anului 2015, multe tari si organizatii internationale, inclusiv BM, si-au suspendat asistenta pentru Moldova, conditionând reluarea acesteia de eradicarea coruptiei si înlaturarea deficientelor în sistemul financiar. În opinia institutiilor financiare internationale, cât de mult s-a evoluat în aceasta directie pe parcursul ultimului an?
Alex Kremer: Consideram ca autoritatile Republicii Moldova au procedat corect în 2015, luând decizia de a lichida Banca de Economii, Banca Sociala si Unibank. Au întreprins o masura dificila, dar necesara. Totusi, cauzele de baza ale pericolelor financiare din sectorul bancar nu au fost înlaturate. Autoritatile în continuare nu stiu cine sunt actionarii reali ai unor banci de importanta majora. Si nu ma refer la numele persoanei indicat pe certificatul de actionar, ci la proprietarul real al acestuia.
Daca nu exista claritate în privinta proprietarilor acestor actiuni, atunci exista riscul ca aceste banci vor acorda împrumuturi persoanelor asociate cu proprietarii. De fapt, anume acest lucru s-a si întâmplat la BEM. De aceea, le-am explicat autoritatilor ca vom fi dispusi sa reluam acordarea suportului bugetar, doar atunci când va exista o abordare corespunzatoare fata de riscurile din sectorul bancar si când acestea vor fi tinute sub control. Cooperam foarte strâns cu FMI si ne coordonam pozitiile. De asemenea, BM presteaza servicii de consultanta Bancii Nationale si Guvernului.
Acum un an, spuneam ca nu are rost sa dai bani prin usa din fata, atâta timp cât exista riscul ca acestia sa fie furati prin usa din spate a sectorului bancar. Riscurile de frauda din sectorul bancar reprezinta în continuare un motiv de îngrijorare si ar putea din nou avea impact asupra finantelor publice. De aceea, consideram ca suportul bugetar va putea fi reluat atunci când riscurile fata de finantele publice ce provin din sectorul bancar vor fi înlaturate. Vom sti ca acest lucru este posibil când FMI îsi va anunta disponibilitatea de a finanta un program de tara.
– Anul 2016 este primul an în istoria RM când bugetul de stat nu a fost aprobat pâna la mijlocul lunii iunie. Analistii considera ca unul din motive consta în faptul ca o parte considerabila de venituri ar trebui sa vina din asistenta externa. Însa, nu exista nici o certitudine în acest sens din cauza lipsei unui memorandum cu FMI. Judecând dupa cum stau lucrurile la moment, în ce masura este posibil ca Moldova sa ajunga la o întelegere cu FMI si alti parteneri externi în 2016?
– Deseori sunt întrebat când BM va acorda suport bugetar si care ar fi termenul pentru suportul bugetar. Întotdeauna raspund ca nu exista nici un termen. Suportul bugetar va fi acordat atunci când vor fi întreprinse masurile necesare.
– Dar cât de periculos este faptul ca, desi e mijlocul anului 2016, RM înca nu are un buget aprobat? Ce impact ar putea avea acest fapt asupra dezvoltarii economice a tarii?
– Vedem deja ca economia Republicii Moldova îsi revine câte putin. La sfârsitul anului 2015-începutul anului 2016, economia Moldovei a înregistrat o evolutie pozitiva, iar pe parcursul anului curent ar trebui sa avem o crestere lenta, dar pozitiva. În 2017, s-ar putea sa se înregistreze o crestere mai rapida de 4% sau chiar mai mult. Deci, primul lucru de care trebuie sa tinem cont e ca de acum încolo vom avea o crestere pozitiva. În al doilea rând, Ministerul Finantelor, într-adevar, si-a facut treaba excelent si nu putem sa nu mentionam faptul ca au reusit sa asigure un echilibru financiar în pofida lipsei suportului bugetar din partea donatorilor primari. Trebuie sa recunoastem meritele fostului Ministru al Finantelor Anatol Arapu si ale actualului Ministru Octavian Armasu, precum si ale celorlalti membri ai Guvernului, care au asigurat o buna gestionare în vederea asigurarii stabilitatii financiare.
Ceea ce ne preocupa este faptul ca ajustarile cheltuielilor publice s-au efectuat de o maniera destul de drastica. Achizitiile de bunuri si servicii, precum si investitiile publice au fost înghetate începând cu mijlocul anului 2015. Banca Mondiala considera ca exista alte posibilitati mai productive de administrare a diminuarii cheltuielilor publice, care ar permite Guvernului sa continue investitiile în cresterea economica. Acordam consultanta Guvernului în privinta posibilitatilor de sporire a veniturilor si de diminuare a cheltuielilor publice într-un mod mai putin dureros. Dar BM nu este în drept sa se expuna în vreun fel asupra bugetului de stat.
– Ce parere aveti despre investigatia “furtului secolului” – cei $1 mlrd. care au “disparut” de la BEM, Banca Sociala si Unibank în 2014? Câtiva oficiali, inclusiv fostul Prim Ministru Vlad Filat, au fost arestati. În acelasi timp, multi analisti pun în evidenta caracterul selectiv al justitiei în acest proces. Cum este vazut acest proces de catre straini?
– Nu am analizat detaliat acest proces de judecata si nu as putea sa comentez la subiect. Dar cred ca exista o parere generala conform careia pentru a crea un sistem financiar stabil în RM, toti cei care au fost implicati în frauda trebuie sa fie pedepsiti, si sa se cunoasca despre aceasta. Si acest lucru este valabil nu doar pentru pestele mic din lac, ci si pentru cel mare. Altfel, exista riscul neaplicarii pedepsei si crearii perceptiei ca poti sa scapi de pedeapsa chiar daca întreprinzi actiuni criminale. O astfel de abordare ar încuraja alte actiuni criminale. De aceea, consideram ca o cercetare riguroasa a tuturor celor implicati în frauda este necesara pentru restabilirea unui sistem financiar sigur.
– Ca urmare a recomandarilor FMI si BM, în trei cele mai mari banci – Moldova Agroindbank (MAIB), Moldindconbank si Victoriabank – au fost efectuate studii de diagnostica. Exista aspecte referitor la aceste trei banci care va trezesc îngrijorarea?
– Nu exista nici un risc de aparitie a unei crize imediate în sectorul bancar, iar deponentii din RM nu au de ce sa se îngrijoreze referitor la depozite. Dupa cum am mai spus, preocuparea noastra este ca nimeni nu stie cine sunt beneficiarii finali ai actionarilor din unele banci din RM. Atâta timp cât aceasta chestiune nu este solutionata, persista riscul de creditare a partilor asociate, indiferent daca bancile acorda credite companiilor sau persoanelor fizice cu care sunt asociati proprietarii acestor banci. Aceasta este reteta fraudei desfasurate la BEM. Dar daca Moldova reuseste sa solutioneze chestiunea proprietarilor si sa asigure transparenta procesului, atunci va pune bazele eliminarii cauzelor instabilitatii.
– Anul trecut ati vorbit despre necesitatea de a curata sectorul bancar. Considerati ca a fost înregistrat careva progres în aceasta directie?
– Cred ca atunci când exista motive de lauda, e bine sa aducem laude si sa recunoastem ca au fost întreprinse multe masuri importante în ultimul an. Dupa cum am spus, lichidarea BEM, a Bancii Sociale si a Unibank a fost o decizie corecta. Faptul ca au fost transferate depozitele, platile sociale si conturile guvernamentale din acele banci în altele a fost o mare reusita.
De asemenea, este bine ca s-a desfasurat auditul de diagnostic. Si este bine ca Banca Nationala analizeaza foarte serios modalitatile de abordare a constatarilor acestuia. În prezent, asteptam cu totii sa vedem daca Banca Nationala se va bucura de o sustinere politica mai larga pentru a duce la bun sfârsit masurile necesare.
– Deci, sunteti de acord cu cei care sustin ca Banca Nationala nu este cu adevarat independenta?
– Cred ca cele întâmplate cu BEM, Banca Sociala si Unibank au demonstrat ca în solutionarea problemelor din sectorul financiar exista nu doar un element tehnic, ci si unul politic.
– În acest caz, care ar fi recomandarile Bancii Mondiale pentru actionarii “netransparenti” de la MAIB, Moldindconbank si Victoriabank?
– Am vazut deja ca în anumite situatii, Banca Nationala a fost capabila sa întreprinda actiuni ce tin de actionarii considerati a fi actionat concertat. Procedurile de solutionare a chestiunii actionarilor netransparenti sunt stabilite cu claritate de practica internationala. Deci, nimeni nu se asteapta ca Banca Nationala sa faca în Moldova ceva ce nu s-a mai facut nici într-o alta tara.
Cititi interviul integral pe profit.md
