Pe parcursul semestrului I, sectorul bancar a înregistrat o majorare a creditelor neperformante, însa nivelul înalt al capitalului a permis bancilor sa absoarba pierderile generate de aceasta crestere. Totodata, se mentine tendinta de diminuare a activitatii de creditare, iar sectorul bancar ramîne dependent de circumstantele mediului intern si extern, anunta un comunicat al Bancii Nationale a Moldovei.
La 30.06.2016, în Republica Moldova functionau 11 banci licentiate de Banca Nationala a Moldovei (BNM), inclusiv 4 sucursale ale bancilor si grupurilor straine.
Principalele tendinte pentru semestrul I din sectorul bancar, conform comunicatului BNM:
- Cota investitiilor straine în capitalul bancilor la 30.06.2016 s-a mentinut practic la acelasi nivel de la finele anului precedent (82.8 la suta);
- Pe parcursul perioadei de referinta, activele totale au constituit 70,578.6 mil. lei, majorîndu-se comparativ cu finele anului precedent cu 2.6 la suta (1,788.4 mil. lei);
- Portofoliul de credite brut a constituit la 30.06.2016 doar 52.8 la suta în totalul activelor sau 37,236.3 mil. lei, micsorîndu-se pe parcursul semestrului I al anului 2016 cu 2.5 la suta. De asemenea, s-a redus si volumul total al creditelor noi acordate cu 15.0 la suta, fata de perioada similara a anului precedent, pîna la 10,897.0 mil. lei. Aceasta micsorare este cauzata de situatia economica din tara, de lipsa cererii la credite, precum si de rata medie a dobînzii înalta la credite. Factorii sus- nominalizati au condus la redirectionarea investitiilor bancilor. Astfel, în perioada analizata s-au majorat preponderent investitiile în valori mobiliare (certificatele Bancii Nationale si valorile mobiliare de stat cu scadenta mai mare de 35 zile) cu 28.1 la suta, constituind 12.8 la suta din totalul activelor;
- Pe parcursul semestrului I 2016, ponderea creditelor neperformante (substandard, dubioase si compromise) în totalul creditelor a crescut cu 6.2 p.p. fata de finele anului precedent, constituind pe sistem 16.1 la suta la 30.06.2016. Cele mai mari dinamici ascendente a creditelor neperformante au fost înregistrate de bancile aflate sub supraveghere speciala, inclusiv ca urmare a cerintelor emise de catre Banca Nationala a Moldovei privind reclasificarea creditelor, pornind de la abordarea prudentiala aplicata de BNM. De mentionat ca majoritatea creditelor reclasificate au fost acordate anterior instituirii de catre BNM a supravegherii speciale;
- Concomitent, ponderea creditelor neperformante nete în capitalul normativ total s-a majorat cu 11.8 p.p. si a înregistrat 26.8 la suta la 30.06.2016. Nivelul înalt al indicatorului suficientei capitalului ponderat la risc a permis bancilor absorbirea pierderilor legate de înrautatirea calitatii creditelor. Astfel, media suficientei capitalului ponderat la risc a constituit 27.0 la suta, în crestere cu 0.7 p.p. comparativ cu finele anului precedent, indicator respectat de toate bancile (limita pentru fiecare banca ≥16 la suta), variind între 20.0 la suta si 145.7 la suta;
- Capitalul de gradul I a constituit 8,700.0 mil. lei si pe parcursul semestrului I al anului 2016 a înregistrat o descrestere de 3.4 la suta (308.2 mil. lei). Descresterea capitalului de gradul I a fost cauzata în principal de reclasificarea creditelor (majorarea marimii calculate dar nerezervate a reducerilor pentru pierderi la active si angajamente conditionale cu 48.9 la suta (848.6 mil. lei)). De asemenea, a fost înregistrata micsorarea capitalului cu 50.0 mil. lei, ca urmare a achizitionarii de catre o banca (“FinComBank” S.A.) a actiunilor sale. Concomitent, profitul nedistribuit si rezervele formate din profit s-au majorat cu 584.2 mil. lei (8.7 la suta), astfel redirectionînd profitul spre fortificarea capitalului;
- La 30.06.2016, profitul aferent exercitiului a însumat 865.4 mil. lei. Comparativ cu perioada similara a anului precedent, profitul s-a majorat cu 13.3 la suta în cea mai mare parte din contul majorarii veniturilor din dobînzi cu 40.9 la suta. Concomitent, veniturile neaferente dobînzilor s-au micsorat cu 18.0 la suta;
- Rentabilitatea activelor si rentabilitatea capitalului la 30.06.2016 au constituit 2.4 la suta si respectiv 14.4 la suta (în crestere cu 0.7 si 4.2 p.p. respectiv);
- Respectarea de catre banci a indicatorilor lichiditatii si nivelul înalt al acestora releva existenta surselor adecvate de finantare pentru acoperirea necesitatilor potentiale atît pe termen scurt, cît si pe termen lung. Astfel, valoarea indicatorului lichiditatii pe termen lung (principiul I al lichiditatii) a constituit 0.7, fiind la acelasi nivel comparativ cu finele anului precedent. Lichiditatea curenta pe sector (principiul II al lichiditatii) s-a majorat cu 0.8 p.p., constituind 45.0 la suta. E de mentionat ca cea mai mare crestere în structura activelor lichide pe parcursul semestrului I al anului 2016 a fost înregistrata la valorile mobiliare lichide, cu 79.3 la suta;
- Soldul depozitelor, conform rapoartelor prudentiale la 30.06.2016, a crescut cu 4.0 la suta pe parcursul perioadei de referinta, constituind 52,216.1 mil. lei. Cel mai mare impact asupra majorarii au avut-o depozitele persoanelor fizice care au crescut cu 6.1 la suta. Concomitent, soldul depozitelor persoanelor juridice s-a micsorat cu 0.7 la suta si soldul depozitelor bancilor – cu 20.2 la suta.