Din mai 2017, a patra cea mai mare banca din Republica Moldova, Mobiasbanca Groupe Société Générale, are un nou presedinte – Antoine Gabizon, un bancher cu experienta care a condus companiile subsidiare ale Société Générale în Kazahstan, Ucraina, România si Georgia. Noul presedinte intentioneaza sa consolideze pozitia Mobiasbanca pe piata, sa sporeasca eficienta operationala si sa alinieze banca la toate standardele Société Générale.
Vedeti în continuare interviul acordat de catre Antoine Gabizon revistei Profit.
– Dle Gabizon, ati preluat postul de presedinte al Mobiasbanca Groupe Société Générale la începutul lunii mai. Care sunt primele Dvs. impresii despre Moldova, despre sectorul bancar, în general, si despre Mobiasbanca, în particular?
– Sunt încântat de faptul ca mi s-a propus aceasta functie în Republica Moldova, o tara foarte primitoare si activ implicata într-un proces de tranzitie. Lucrul care m-a mirat cel mai mult este calitatea si deschiderea angajatilor, cunostintele lor în materie de limbi straine.
Cât priveste sectorul bancar, este ceva mai putin obisnuit ca trei cele mai mari banci din tara dupa volumul activelor sa se afle sub supravegherea bancii centrale. Acestea fiind spuse, cifrele sugereaza ca sectorul bancar al RM este solid, lichid si profitabil, fiind monitorizat îndeaproape de BNM. Spectrul de produse pus la dispozitia clientilor este destul de mare si comparabil cu cel din alte state.
Mobiasbanca este, la sigur, un activ de calitate, care ofera o gama larga de servicii, are un portofoliu solid, o echipa de calitate si o imagine extrem de valoroasa.
– Cum arata sistemul bancar moldovenesc în comparatie cu cel, de exemplu, din Georgia sau Ucraina, unde ati lucrat în trecut?
– Comparativ cu Georgia, impresia este ca pe piata bancara din Moldova sunt prea multi jucatori, la care se mai adauga institutiile de microfinantare, cota de piata a carora este în crestere. Desi în Georgia procesul de consolidare este cu un pas înainte, în ambele tari sectorul bancar este solid si înregistreaza performante bune.
Cea mai mare diferenta consta în faptul ca în Georgia exista doi lideri indiscutabili ai sectorului bancar, care sunt cotati pe segmentul Premium al Bursei de Valori de la Londra si care au actionari internationali.
Cât priveste Ucraina, nu pot spune prea multe despre aceasta tara dat fiind faptul ca am lucrat acolo cu ceva timp în urma, iar de atunci Ucraina s-a confruntat cu mai multe probleme. Dar îmi amintesc ca, în trecut, în Ucraina exista un numar prea mare de banci si filiale, multe dintre care nu erau profitabile, existând probleme legate de transparenta actionarilor.
– În calitate de bancher cu experienta, care ar fi recomandarile Dvs. pentru reducerea nivelului lichiditatii în sistemul bancar moldovenesc care este acum destul de înalt (potrivit unor estimari acest indicator este de 50%)? Sau lichiditatea sporita nu ar trebui sa constituie un motiv de îngrijorare?
– În general, un nivel înalt al lichiditatii nu trebuie sa constituie un motiv de îngrijorare în cazul în care inflatia este tinuta sub control. De fapt, lichiditatea trebuie vazuta drept o sursa pentru oportunitatile de investitii si crestere, care este preferabil sa aiba drept tinta proiecte de lunga durata si dezvoltare durabila. Acest lucru înseamna ca trebuie sa ne focusam pe schimbarea calitatii si a structurii lichiditatii, dar nu pe reducerea acesteia, de exemplu depozite stabile, astfel oferind posibilitate bancilor sa satisfaca apetitul clientilor pentru credite pe termen lung. Desigur, acest obiectiv poate fi atins doar în cazul în care exista stabilitate macroeconomica, deoarece costul incertitudinii este inclus în costul oricarei afaceri, inclusiv din sectorul bancar.
Lichiditatea nu înseamna doar politica monetara, acest subiect trebuie examinat la nivel macroeconomic.
– Unii analisti considera ca coeficientul suficientei de capital, care la moment este de 16%, este prea înalt pentru o asemenea tara ca RM, mai ales tinând cont de faptul ca în multe state europene acest coeficient este sub 10%. Care este parerea Dvs. la acest subiect?
– Trebuie sa fim siguri ca cifrele la care ne referim sunt comparabile, dat fiind faptul ca metodologia de calculare a acestor coeficienti difera de la o tara la alta. Dar aceste discrepante metodologice ar trebui sa se reduca semnificativ dupa ce legislatia bancara a Republicii Moldova va trece de la sistemul Basel I la Basel III, iar riscurile luate în calcul nu se vor limita la riscul de creditare, dar vor include toate riscurile semnificative la care sunt expuse bancile, inclusiv riscurile operationale si cele de piata. Aceste schimbari vor duce la reducerea coeficientului suficientei de capital si vor asigura un nivel mai înalt al transparentei. În acelasi timp, va creste nivelul de responsabilitate si va spori controlul asupra tuturor riscurilor, lucru care va aduce beneficii tuturor – actionarilor, clientilor, BNM si bancilor.
– Mobiasbanca a raportat rezultate destul de bune la adunarea generala a actionarilor din luna aprilie. Astfel, a crescut cota de piata a bancii la credite si depozite. De asemenea, s-a majorat portofoliul de credite si depozite, precum si profitul net. Cum arata aceste rezultate în comparatie cu cele înregistrate de alte companii subsidiare ale SG? Cât de multumita este conducerea SG de aceste reusite?
– Într-adevar, Mobiasbanca a înregistrat rezultate bune în toate domeniile. Astfel, banca si-a majorat numarul de clienti, venitul si profitul pe aproape toate segmentele de business. În acelasi timp, riscurile au fost bine evaluate. Acesti indicatori au fost peste asteptari, chiar daca venitul bancar net a crescut si datorita unor elemente recurente, precum veniturile obtinute din hârtiile de valoare de stat sau tranzactiile Forex. Datorita acestui fapt, Mobiasbanca a avut posibilitatea sa achite cu 50% mai multe dividende fata de anul precedent sau 16,33 lei pentru o actiune.
Aceste rezultate pozitioneaza Mobiasbanca foarte bine pe segmentul de banci universale al SG, care, de asemenea, a înregistrat rezultate bune anul trecut. Respectiv, desi contributia Mobiasbanca la rezultatele Grupului SG este modesta dat fiind marimea relativ mica a bancii, succesele anului 2016 au fost înalt apreciate de catre conducerea Grupului.
– Cu ce provocari majore asteptati sa va confruntati în calitate de presedinte al Mobiasbanca?
– Indiscutabil, una dintre provocari este fluctuatia de personal. Înteleg ca este o provocare cu care se confrunta majoritatea bancilor si cele mai mari companii din Moldova, dat fiind numarul în crestere al persoanelor tinere si înalt calificate care parasesc tara. A doua provocare este necesitatea de a spori eficienta operationala a bancii, ceea ce presupune ridicarea nivelului de digitalizare si implementare de noi tehnologii. Si nu în ultimul rând, vom asigura alinierea integrala la standardele Grupului SG din punct de vedere a cerintelor de conformitate.
– Au trecut 10 ani de când Mobiasbanca a devenit membru al Société Générale si unul dintre liderii sectorului bancar moldovenesc. Ce vector de dezvoltare va alege banca pentru urmatorii 10 ani?
– Mobiasbanca va continua sa fie o banca universala, sa înregistreze cresteri solide si profitabile, sa controleze strict toate riscurile si sa aduca profit actionarilor. Aceste obiective vor fi atinse cu ajutorul unui spectru larg de produse de o calitate înalta. O atentie sporita va fi acordata procesului de digitalizare, eforturilor permanente de îmbunatatire a eficientei operationale si calculare a riscurilor, inclusiv a celor de conformitate si reputatie. De asemenea, vom acorda o atentie deosebita dezvoltarii si investitiilor în resursele umane, deoarece nici unul dintre obiectivele mentionate nu poate fi atins fara implicarea totala a echipei.